農(nóng)村信用社存在的問題及相對(duì)應(yīng)的方法與對(duì)策(參考版)
2024-08-15 14:45本頁面
【正文】 要建立自己的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，要以縣（市）聯(lián)社為中心建立信用社同城清算網(wǎng)絡(luò)，靈活調(diào)劑各信用社之間的資金余缺，盡快建立農(nóng)村信用社省轄結(jié)算系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上逐步形成相對(duì)獨(dú)立的全國聯(lián)行結(jié)算系統(tǒng)，拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化兌匯，異地存取，快速兌匯。要緊緊圍繞國家金融政策、省委和省政府確定的經(jīng)濟(jì)工作重點(diǎn)，加大有效信貸投入，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展；要主動(dòng)把握市場(chǎng)，提高資源配置效率，實(shí)施爭(zhēng)取與培育并重的舉措，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)；要加大推廣農(nóng)戶小額信用貸款的力度，進(jìn)一步完善農(nóng)戶聯(lián)保貸款辦法，健全、完善農(nóng)村信用社資金結(jié)算體系，大力發(fā)展福祥卡等現(xiàn)代支付工具，不斷探索代理保險(xiǎn)、證券、委托理財(cái)、信息咨詢服務(wù)等新的金融支農(nóng)服務(wù)方式。增大向風(fēng)險(xiǎn)較低的消費(fèi)信貸的投放力度，積極開展信貸創(chuàng)新，優(yōu)化信貸質(zhì)量。在穩(wěn)定農(nóng)村市場(chǎng)的同時(shí)，積極拓展城郊、城區(qū)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；在穩(wěn)定個(gè)人客戶的同時(shí)，積極爭(zhēng)取機(jī)構(gòu)客戶；在堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的前提下，進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，發(fā)揮農(nóng)村信用社的特色優(yōu)勢(shì)，培植忠誠客戶，使之成為農(nóng)村信用社穩(wěn)定的存款之源；要規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，改善可視形象，提高農(nóng)村信用社的社會(huì)信譽(yù)和社會(huì)公眾的認(rèn)同度，拓廣增存渠道。無論采取何種產(chǎn)權(quán)模式，選擇何種組織形式，都要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)方向，信貸資金大部分要用于支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)民；堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向，落腳在從農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品研發(fā)力度，增加服務(wù)手段，完善服務(wù)功能，充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，提高服務(wù)水平，是農(nóng)村信用社真正成為農(nóng)村金融生力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶；即使是實(shí)行了股份制改造，也要根據(jù)實(shí)際的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況，確定一定比例的資金用于支農(nóng)：要保證新增存款的60%以上投入農(nóng)業(yè)，50%以上的農(nóng)民得到貸款支持，保持對(duì)“三農(nóng)”有效信貸投入的持續(xù)適度增長(zhǎng)。 1堅(jiān)定“三農(nóng)”方向，增強(qiáng)信貸支農(nóng)的責(zé)任感。如果不分開財(cái)政和金融職能，片面要求支持“三農(nóng)”，必然導(dǎo)致農(nóng)村信用社的虧損，無法持續(xù)性的支持“三農(nóng)”。因此，即便農(nóng)村信用社改革的目標(biāo)是支持“三農(nóng)”，也必須區(qū)分農(nóng)村信用社支農(nóng)過程中的財(cái)政職能和金融職能。要區(qū)分農(nóng)村信用社支農(nóng)過程中的財(cái)政職能和金融職能。各農(nóng)村信用社應(yīng)“透過現(xiàn)象看本質(zhì)”，始終不渝地堅(jiān)持“強(qiáng)基固本”，立足服務(wù)“三農(nóng)”，面向市場(chǎng)要效益，不能脫離服務(wù)“三農(nóng)”的基本目標(biāo)。農(nóng)村信用社“三化”改革方向即商業(yè)化、市場(chǎng)化、現(xiàn)代化，其改革的根本的就是盤活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支柱——農(nóng)村信用社，通過市場(chǎng)來獲得自主性經(jīng)濟(jì)效益，最終達(dá)到通過自身運(yùn)營(yíng)來服務(wù)“三農(nóng)”、支持“三農(nóng)”的目的（見下圖1所示）。因此，農(nóng)村信用社必須認(rèn)真處理好服務(wù)“三農(nóng)”與“三化”改革方向之間的矛盾，以支持“三農(nóng)”己任，以改革促發(fā)展。中國銀監(jiān)會(huì)已為農(nóng)村信用社定位——在5到10年間建成現(xiàn)代金融企業(yè)，最終成為商業(yè)銀行。 完善省級(jí)管理體制 為解決現(xiàn)行省級(jí)聯(lián)社職責(zé)定位不準(zhǔn)、管理體制不順的問題，增強(qiáng)農(nóng)村信用社抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高決策層次和決策水平，實(shí)施有效管理，應(yīng)在現(xiàn)行體制下，先將縣級(jí)聯(lián)社建成統(tǒng)一法人、合作銀行和商業(yè)銀行，再用35年的時(shí)間建成全省統(tǒng)一合作銀行或商業(yè)銀行。六是切實(shí)解決接受農(nóng)村合作基金會(huì)的遺留問題和對(duì)已關(guān)閉城市信用社的債權(quán)問題，保全農(nóng)村信用社資產(chǎn)。四是取消對(duì)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)限制政策，幫助拓展優(yōu)良客戶市場(chǎng)。二是對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款給予一定比例的財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼。 加大政策扶持力度 一是比照國家對(duì)國有商業(yè)銀行財(cái)政注資和不良貸款剝離的方式，降低專項(xiàng)央行票據(jù)兌付“門檻”。四是創(chuàng)新服務(wù)方式。三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。二是創(chuàng)新金融技術(shù)。 加大金融創(chuàng)新力度一是創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念。嚴(yán)格執(zhí)行辭退制度、競(jìng)聘制度、用人失察責(zé)任追究制度以及干部交流、輪崗、回避、休假稽核制度等。如對(duì)現(xiàn)金及其他有價(jià)證券嚴(yán)格執(zhí)行雙人守庫、雙人押運(yùn)、雙人管庫、交接登記、相互監(jiān)督約束、定期盤點(diǎn)等。理清授權(quán)事項(xiàng)，明確授權(quán)的責(zé)任和審批程
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