畢業(yè)論文農村信用社小額貸款存在的問題及對策(參考版)
2024-11-04 08:33本頁面
【正文】 要通過過細的工作，經(jīng)過艱苦的努力，不斷推進這項工作穩(wěn)步有序進行，為促進農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展和增加農民收入作出新的貢獻 。如 我們 鄉(xiāng)地處偏遠山區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展一直較慢，推行小額信用貸款后，全鄉(xiāng) 2020 戶農民有 730 多戶得到小額信用貸款的支持，其中主產(chǎn)茶葉的大樓村 100戶農民中有 76戶得到這種貸款支持，引進基數(shù)發(fā)展有機茶，使農民收入明顯增加 。從一些地方的典型調查情況看，農民從事一般種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)資金需要基本已經(jīng)滿足。 能夠方便快捷地得到貸款支持，以發(fā)展生產(chǎn)，擴大經(jīng)營，增加收入，是廣大農民群眾的根本利益所在。農村信用社要嚴格執(zhí)行農戶小額信用貸款利率規(guī)定，在信貸工作中，采取區(qū)別利率，對農戶采用《貸款證》貸款，實行貸款基準利率。 2．嚴格執(zhí)行農戶小額信用貸款利率優(yōu)惠政策 。信貸員要走村串戶了解農戶貸款需求，每年至少組織二 次農貸款需求調查，調查面應在轄內農戶總數(shù)韻 50％ 以上。要改變觀念，轉變作風，進一步端正為農業(yè)、農村和農民服務的方向，切實通過改進服務加強管理，更好地支持農業(yè)和農村 經(jīng)濟的發(fā)展。 （四 ） 以優(yōu)惠政策吸引更多農民，給農戶小額信用貸款注入活力 1．提高認識，轉變作風，切實做好農戶小額信用貸款發(fā)放工作 。一是建立健全和完善有關法律法規(guī)，明確農村信用社的性質、職能定位，使農村信用社業(yè)務經(jīng)營在法律保障下正常開展。農戶小額信用貸款工作量大，需要農村信用社一方面要減少內勤、增加外勤人員，并通過實行客戶經(jīng)理制，加大對農戶貸款的營銷力度；另一方面，要充分 發(fā)揮村黨支部、村委會的作用，并發(fā)展培養(yǎng)農戶聯(lián)絡員，吸收農村社會中有影響力的人員幫助信用社發(fā)展業(yè)務，逐步形成縣、鄉(xiāng)、村、組各層次都有農村信用社信貸服務人員的服務網(wǎng)絡體系。 3. 進一步完善信貸服務網(wǎng)絡 。這樣才能充分調動農民的積極 性，使農民增產(chǎn)義增收，貸款的償還也得到保障。由于受自然風險和市場風險的雙重影響，農業(yè)是一個低收益的弱勢產(chǎn)業(yè)。根據(jù)不同的貸款用途、農作物的生長周期，科學合理地確定貸款期限。 （三）不斷豐富 完善農戶小額信用貸款的操作方式 1．貸款期限要與貸款用途相結合 。充分發(fā)揮基層黨組織、村委會的作用，是推行農戶小額信用貸款的重要環(huán)節(jié)，發(fā)揮基層黨組織、村委會熟悉農戶情況的優(yōu)勢，在貸款目標群體的選擇上，以支持農民奔小康為目標，對那些忠厚的低收入群體給予適當支持，增強“造血”功能，通過村貸款中心，對農戶的信用情況進行評定，并以此作為核定貸款限額的依據(jù)，這樣做，客觀上要求基層黨支部和村委會的干部要貼近農民，熟悉農民，了解農民的疾苦，與農民打成一片。同時“道德風險”和“逆向選擇” 問題通過這些民間性制度安排也得以有效防范。這種制度安排，實際上也就是把樸素的、不太規(guī) 范的民間信用規(guī)范化、制度化，由不太正規(guī)的制度變?yōu)檎?guī)的制度，村貸款中心相當于一種過濾假信息、提高識辯率的組織安排。這樣，可以促進農戶小額信用貸款的發(fā)生或增加發(fā)放量，并為實現(xiàn)資金安全構筑了最前沿的第一道防線，最終可以提高信用社的經(jīng)濟效益。村貸款中心由 3— 5 個村干部和農民組成，并定期召開中心會議，會議內容包括督促社員按期還款、交流經(jīng)驗、相互激勵、互通信息 、提供和傳授實甩農業(yè)技術、傳達有關貸款政策內容。 （一）優(yōu)化農戶信息資源，建立農戶信用體系 在農村，農民之間的長期交往、多次交易即重復博弈中，關于個人資信的信息已經(jīng)充分外化，沉淀在民間關于個人資信的信息存量是很多的，只不過對于信用社而言，其現(xiàn)有的管理方式要發(fā)現(xiàn)這些信息顯然成本過高。 二、對策 這些問題的出現(xiàn)，要求我們從自身出發(fā)，按照有關文件要求，結合各自地區(qū)實際，加以解決規(guī)范，使農戶小額信用貸款走上快速、正規(guī)的發(fā)展軌道?！掇r村信用社農戶小額貸款管理辦法》規(guī)定 ，農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率的浮動幅度適當優(yōu)惠。部分信用社沒有很好地正確理解開辦小額信用貸款的意義，認為這項工作費時費力，畏苦畏難，不積極主動發(fā)動農戶小額信用貸款，出現(xiàn)了“怕逾期、怕難收、怕超標”的“惜貸”、“懼貸”思想，以消極的態(tài)度應付上級的工作部署。它對農村經(jīng)濟發(fā)展 的帶動是潛移默化的
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