農(nóng)村信用社的小額貸款(參考版)
2025-05-19 02:03本頁面
【正文】 不管我的論文成績怎么樣,但我已經(jīng)盡力了,我也從中受益非淺,我要感謝給我指導和幫助的人,真心的謝謝您們！。33:131[10] 曹鳳岐，:4247致謝我在論文的寫作過程中,首先要感謝我的指導老師熊大生老師,因為有他的指導,我在很迷茫的寫作過程中逐漸清晰起來；因為有他的指導,但我在寫作過程中對論文的寫作有了很深的體會,要想論文寫得好,必須要有很淵博的知識和經(jīng)驗,也要有博覽群書,獲取別人更優(yōu)秀的東西。(3)[7] ，2008。參考文獻[1] 杜曉山，[M].上海財經(jīng)大學出版社，2001 [2] 鮑靜海，[M].人民郵電出版社，2003[3] [J].中國農(nóng)村信用合作，2002（2）[4] .[J].理論導刊，2004（9）[5] ，2008。中國人民銀行要利用自己在金融體系中的特殊地位，加強對小額信貸利率變化的監(jiān)控，建立起暢通快捷的利率信息反饋系統(tǒng)，使政府和金融監(jiān)管部門能夠及時了解小額信貸運行過程中出現(xiàn)的問題，以便迅速采取相應有效的措施；另一方面，中國人民銀行作為貨幣政策的制定和實施機構，要及時有效地向小額信貸組織傳達各種金融信息，通過對其進行道義勸告，影響其小額信貸款的投入方向，從而達到引導小額貸款機構規(guī)避潛在的經(jīng)濟風險，控制信用，使貨幣政策發(fā)揮最大的作用。總之，政府要把職能重點放在創(chuàng)造有助于我國小額信貸可持續(xù)發(fā)展的大環(huán)境方面，推動構建和諧穩(wěn)定的農(nóng)村金融環(huán)境。政府應把調(diào)控的側(cè)重點轉(zhuǎn)向?qū)ξ覈鴱V大落后農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代化建設上來，一方面，加強優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)信用體系和市場化建設，為貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展尋找商業(yè)機遇，使信貸資金實現(xiàn)價值增值的最大化。從另一個角度講，小額信貸所具有的扶貧的社會屬性使得其具有正外部性，這種外部性要求政府發(fā)揮應有的調(diào)控作用，因此我們無法單純依托市場機制來解決扶貧問題，必須依靠政府的調(diào)控和監(jiān)督來實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。 首先，轉(zhuǎn)變政府職能，優(yōu)化小額信貸發(fā)展的外部環(huán)境。但必須注意的是，等級評分需要詳盡的歷史數(shù)據(jù)，對我國來說，當務之急是建立農(nóng)戶的征信體系。目前，該模型已在一些國家使用，如玻利維亞、哥倫比亞等國。隨著小額信貸的不斷發(fā)展，其覆蓋面會越來越大，單純依賴傳統(tǒng)的、基于定性信息的風險防范措施必然會帶來決策上的失誤，導致風險放大。同時，進一步加大對農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸資金支持，允許像郵政儲蓄等機構進入農(nóng)村小額信貸市場。作為反貧困主體的國家，不能將帶有反貧困性質(zhì)的業(yè)務完全推給已商業(yè)化的農(nóng)村商業(yè)銀行，應通過減少稅費或資金的優(yōu)惠來幫助農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸。按照微觀經(jīng)濟學的原理，由于存在搭便車的現(xiàn)象，公共品的供給永遠是低于最佳供應水平，即公共品的供給是不足的。研究表明給窮人貸一美元比給富人貸同等數(shù)額的款能產(chǎn)生更大的社會效益?？梢越ｉT的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，明確界定農(nóng)業(yè)保險公司的性質(zhì)，專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，確定農(nóng)業(yè)保險的法律地位，確定其主要經(jīng)營目標不是盈利，其經(jīng)營目的、方式和規(guī)則等都是與商業(yè)保險不同。實踐證明，這種商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險模式是不符合我國農(nóng)業(yè)發(fā)展形勢的。這是一種將自然災害經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)嫁給了社會的有效途徑，并且符合分攤風險的互助原理。而增加農(nóng)村信用社的吸儲的競爭性或間接地通過其它金融機構的拆借(例如把郵政儲蓄從農(nóng)村吸取的存款返回到農(nóng)村)都需要農(nóng)信社有一定的付息能力。如果經(jīng)若干年后戶均貸款達到5000元左右，那么一個成熟的中國小額信貸市場的極限就可能達到3500億5000億人民幣。中國農(nóng)村對小額信貸的需求很大。由執(zhí)行小額貸款的機構來
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