農(nóng)村信用社小額貸款(參考版)
2025-05-19 01:32本頁面
【正文】 不管我的論文成績?cè)趺礃?但我已經(jīng)盡力了,我也從中受益非淺,我要感謝給我指導(dǎo)和幫助的人,真心的謝謝您們！。33:131[10] 曹鳳岐，:4247致謝我在論文的寫作過程中,首先要感謝我的指導(dǎo)老師熊大生老師,因?yàn)橛兴闹笇?dǎo),我在很迷茫的寫作過程中逐漸清晰起來；因?yàn)橛兴闹笇?dǎo),但我在寫作過程中對(duì)論文的寫作有了很深的體會(huì),要想論文寫得好,必須要有很淵博的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),也要有博覽群書,獲取別人更優(yōu)秀的東西。(3)[7] ，2008。參考文獻(xiàn)[1] 杜曉山，[M].上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001 [2] 鮑靜海，[M].人民郵電出版社，2003[3] [J].中國農(nóng)村信用合作，2002（2）[4] .[J].理論導(dǎo)刊，2004（9）[5] ，2008。中國人民銀行要利用自己在金融體系中的特殊地位，加強(qiáng)對(duì)小額信貸利率變化的監(jiān)控，建立起暢通快捷的利率信息反饋系統(tǒng)，使政府和金融監(jiān)管部門能夠及時(shí)了解小額信貸運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題，以便迅速采取相應(yīng)有效的措施；另一方面，中國人民銀行作為貨幣政策的制定和實(shí)施機(jī)構(gòu)，要及時(shí)有效地向小額信貸組織傳達(dá)各種金融信息，通過對(duì)其進(jìn)行道義勸告，影響其小額信貸款的投入方向，從而達(dá)到引導(dǎo)小額貸款機(jī)構(gòu)規(guī)避潛在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，控制信用，使貨幣政策發(fā)揮最大的作用?？傊?，政府要把職能重點(diǎn)放在創(chuàng)造有助于我國小額信貸可持續(xù)發(fā)展的大環(huán)境方面，推動(dòng)構(gòu)建和諧穩(wěn)定的農(nóng)村金融環(huán)境。政府應(yīng)把調(diào)控的側(cè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向?qū)ξ覈鴱V大落后農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代化建設(shè)上來，一方面，加強(qiáng)優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)信用體系和市場化建設(shè)，為貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展尋找商業(yè)機(jī)遇，使信貸資金實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值的最大化。從另一個(gè)角度講，小額信貸所具有的扶貧的社會(huì)屬性使得其具有正外部性，這種外部性要求政府發(fā)揮應(yīng)有的調(diào)控作用，因此我們無法單純依托市場機(jī)制來解決扶貧問題，必須依靠政府的調(diào)控和監(jiān)督來實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。 首先，轉(zhuǎn)變政府職能，優(yōu)化小額信貸發(fā)展的外部環(huán)境。但必須注意的是，等級(jí)評(píng)分需要詳盡的歷史數(shù)據(jù)，對(duì)我國來說，當(dāng)務(wù)之急是建立農(nóng)戶的征信體系。目前，該模型已在一些國家使用，如玻利維亞、哥倫比亞等國。隨著小額信貸的不斷發(fā)展，其覆蓋面會(huì)越來越大，單純依賴傳統(tǒng)的、基于定性信息的風(fēng)險(xiǎn)防范措施必然會(huì)帶來決策上的失誤，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)放大。同時(shí)，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸資金支持，允許像郵政儲(chǔ)蓄等機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村小額信貸市場。作為反貧困主體的國家，不能將帶有反貧困性質(zhì)的業(yè)務(wù)完全推給已商業(yè)化的農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)通過減少稅費(fèi)或資金的優(yōu)惠來幫助農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸。按照微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理，由于存在搭便車的現(xiàn)象，公共品的供給永遠(yuǎn)是低于最佳供應(yīng)水平，即公共品的供給是不足的。研究表明給窮人貸一美元比給富人貸同等數(shù)額的款能產(chǎn)生更大的社會(huì)效益。可以建立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，明確界定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的性質(zhì)，專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位，確定其主要經(jīng)營目標(biāo)不是盈利，其經(jīng)營目的、方式和規(guī)則等都是與商業(yè)保險(xiǎn)不同。實(shí)踐證明，這種商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式是不符合我國農(nóng)業(yè)發(fā)展形勢(shì)的。這是一種將自然災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給了社會(huì)的有效途徑，并且符合分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的互助原理。而增加農(nóng)村信用社的吸儲(chǔ)的競爭性或間接地通過其它金融機(jī)構(gòu)的拆借(例如把郵政儲(chǔ)蓄從農(nóng)村吸取的存款返回到農(nóng)村)都需要農(nóng)信社有一定的付息能力。如果經(jīng)若干年后戶均貸款達(dá)到5000元左右，那么一個(gè)成熟的中國小額信貸市場的極限就可能達(dá)到3500億5000億人民幣。中國農(nóng)村對(duì)小額信貸的需求很大。由執(zhí)行小
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