【文章內(nèi)容簡介】 。五、案例題，每題所給的選項(xiàng)中有一個(gè)或一個(gè)以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共6題ⅰ理財(cái)規(guī)劃師在為劉先生進(jìn)行投資規(guī)劃的過程中，發(fā)現(xiàn)目前劉先生持有的投資組合情況如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的價(jià)格買入，且目前該股市價(jià)為10元；政府、公司債券共5萬元，銀行各類存款3萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題：劉先生投資A公司股票期間獲得的收益是（）元。A 5000 B 10000 C 1500 D 15000解析：股票的投資收益包括資本利得和紅利兩部分，劉先生的投資收益為：資本利得=100100（109）=10000（元）；紅利=100100=5000（元）；則總投資收益=10000+5000=15000（元）。股票投資風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)兩種，下列（）不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A政策風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn) C利率風(fēng)險(xiǎn) D購買力風(fēng)險(xiǎn)解析：股票投資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在債券投資過程中，一定要注意債券的信用級別。關(guān)于目前在債券評級中常見的4C標(biāo)準(zhǔn)，表述不正確的是（）。A公司資質(zhì)：主要考查經(jīng)理層的職業(yè)操守，公司既往的信貸記錄等B債券條款：主要體現(xiàn)為發(fā)行人對投資者承諾的行為限制C擔(dān)保品：是發(fā)行人違約時(shí)投資者收回投資的保障D公司還款能力：主要考查公司的負(fù)債總額解析：公司還款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因?yàn)檫@是公司最重要的還款來源。在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的過程中，理財(cái)規(guī)劃師可以對客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行分類，下列（）不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。A輕度保守型 B進(jìn)取型 C中立型 D積極進(jìn)取型解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型包括：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中，保守型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上；輕度保守型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為30%50%、定息資產(chǎn)為50%70%；中立型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為50%70%、定息資產(chǎn)為30%50%；輕度進(jìn)取型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為70%80%、定息資產(chǎn)為20%30%；進(jìn)取型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為80%100%、定息資產(chǎn)為0%20%。根據(jù)劉先生投資組合的相關(guān)信息，理財(cái)規(guī)劃師可以判定劉先生目前的投資偏好類型為（）。A保守型 B輕度保守型 C中立型 D進(jìn)取型解析：劉先生的投資組合中，成長性資產(chǎn)即股票價(jià)值為10010010=100000（元），定息資產(chǎn)即各類債券和銀行存款的價(jià)值為50000+30000=80000（元），總資產(chǎn)為180000元。故成長性資產(chǎn)占比=100000/180000=56%；定息資產(chǎn)占比=80000/180000=44%＜br按照客戶投資偏好分類標(biāo)準(zhǔn)，成長性資產(chǎn)在50%70%之間，定息資產(chǎn)在30%50%之間的客戶為風(fēng)險(xiǎn)中立型客戶；劉先生的投資組合狀況符合上述標(biāo)準(zhǔn)，故可判斷劉先生屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型客戶。ⅱ金先生的父親在2008年1月因病去世，留有遺產(chǎn)：100平方米的商品房一套，存款30萬元。金先生在2007年離婚，自己還有房屋一套，價(jià)值120萬元，現(xiàn)金60萬元，還有冰箱、彩電等家用電器若干。2008年10月中旬，金先生與譚女士再婚?；楹螅鹣壬木司思慕o他2萬元，作為結(jié)婚的賀禮。2009年10月，經(jīng)過對父親遺產(chǎn)的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是個(gè)作家，手中有歷經(jīng)幾年創(chuàng)作的小說書稿一部，2008年5月，他與一家出版社簽訂了出版合同，根據(jù)該合同，出版社要支付給金先生稿費(fèi)20萬元，但直到2010年1月，出版社才將這筆錢匯到金先生賬戶。2011年，在兩人結(jié)婚紀(jì)念日的當(dāng)天，金先生給妻子購買了一枚價(jià)值5000元的鉆戒。2012年，金先生與譚女士的感情破裂，決定協(xié)議離婚，在擬訂離婚協(xié)議時(shí)為了避免利益受損，兩人聘請了一位理財(cái)規(guī)劃師對夫妻二人的財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行分析，并協(xié)助擬定離婚協(xié)議。根據(jù)已知材料回答下列問題：金先生的舅舅寄給他的2萬元賀禮，屬于（）。A金先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn) B金先生和妻子按份共有C金先生和妻子的共有財(cái)產(chǎn) D金先生占有大部分解析：金先生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間接受舅舅贈與獲得的2萬元結(jié)婚賀禮，因?yàn)橘浥c人未確定該財(cái)產(chǎn)只歸金先生一方所有，因此該財(cái)產(chǎn)為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。關(guān)于案例中的財(cái)產(chǎn)歸屬，下列說法正確的是（）。A金先生繼承的100平方米的商品房，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)B金先生獲得的20萬稿酬，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)C冰箱、彩電等家用電器若干，屬于金先生個(gè)人所有D金先生送給妻子的鉆戒，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)解析：金先生從父親那里繼承的100平方米的商品房，雖然是在婚姻關(guān)系期間實(shí)際取得的，但在金先生父親去世時(shí)，他已經(jīng)取得了對該遺產(chǎn)的所有權(quán)，只不過這時(shí)的權(quán)利是體現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)繼承的份額上，而不是實(shí)際取得，也就是說從父親去世，繼承就開始，金先生已經(jīng)取得了父親遺產(chǎn)中屬于自己所有的那一部分財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，因此，這套房子是金先生婚前所得的財(cái)產(chǎn)，為其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而不應(yīng)當(dāng)是夫妻共有財(cái)產(chǎn)。金先生所獲得的20萬元的稿費(fèi)，雖然也是在婚姻存續(xù)期間取得，但與出版社簽訂合同發(fā)生在結(jié)婚之前，稿費(fèi)的所有權(quán)也是在結(jié)婚前就取得了，因此，這20萬元的稿費(fèi)為金先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，雖然雙方在婚后共同使用，但其財(cái)產(chǎn)性質(zhì)仍屬于金先生個(gè)人所有，并不會因?yàn)榛橐龅拇胬m(xù)而轉(zhuǎn)變?yōu)榉蚱薰灿胸?cái)產(chǎn)。金先生給譚女士的鉆戒，雖然是婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，但該財(cái)產(chǎn)為譚女士的專用生活用品，依法應(yīng)當(dāng)歸譚女士個(gè)人所有。金先生和譚女士協(xié)議離婚需要具備的條件不包括（）。A雙方是已經(jīng)辦理結(jié)婚登記的合法夫妻B雙方具有完全民事行為能力或限制民事行為能力C協(xié)議離婚是雙方本人自愿真實(shí)的意思表示D雙方就夫妻財(cái)產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)及子女的撫養(yǎng)達(dá)成協(xié)議解析：申請離婚的男女雙方應(yīng)當(dāng)都具有完全民事行為能力。一方或者雙方當(dāng)事人為限制民事行為能力人或者無民事行為能力人的，不適用協(xié)議離婚程序，只能適用訴訟程序處理離婚問題，以維護(hù)沒有完全民事行為能力當(dāng)事人的合法權(quán)益。關(guān)于金先生與譚女士達(dá)成的離婚協(xié)議，下列說法不正確的是（）。A協(xié)議內(nèi)容必須合法 B協(xié)議必須采用書面形式C協(xié)議對夫妻雙方具有約束力 D協(xié)議需要進(jìn)行公證解析：離婚協(xié)議并不要求進(jìn)行公證，是否辦理公證，夫妻雙方可以自由決定。金先生與譚女士協(xié)議離婚未成，譚女士向法院起訴離婚。法院會準(zhǔn)予離婚的情形不包括（）。A金先生與其他女性同居 B金先生對譚女士實(shí)施家庭暴力C金先生與譚女士已經(jīng)分居一年 D金先生嗜賭成性，屢教不改解析：《婚姻法》規(guī)定，有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚：重婚或有配偶者與他人同居的；實(shí)施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；因感情不和分居滿二年的；其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ⅲ徐女士與王先生在2000年結(jié)為夫妻，2008年由于徐女士父母雙雙逝世，按照有關(guān)規(guī)定徐女士對12歲的弟弟徐某有撫養(yǎng)義務(wù)。2010年4月徐女士為王先生投保了一份保額10萬元的十年期定期壽險(xiǎn)，受益人為自己，同時(shí)準(zhǔn)備為弟弟徐某投保意外傷害保險(xiǎn)。2011年5月，王先生因郁郁不得志跳樓自殺。根據(jù)已知材料回答下列問題：關(guān)于人身保險(xiǎn)，下列說法不正確的是（）。A人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的身體和壽命B人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是可估價(jià)的C人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較長D生命風(fēng)險(xiǎn)相對穩(wěn)定解析：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，而人的壽命和身體是很難用貨幣衡量的，是不可估價(jià)的。徐女士與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同為王先生投保了定期壽險(xiǎn)，下列屬于該合同的當(dāng)事人的是（）。A王先生 B徐女士的弟弟徐某 C保險(xiǎn)公司 D法院解析：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人是指投保人和保險(xiǎn)公司，本題中即為徐女士和保險(xiǎn)公司。下列關(guān)于徐女士所投保的定期壽險(xiǎn)的說法正確的是（）。A定期壽險(xiǎn)既提供生存保障，也提供死亡保障B定期壽險(xiǎn)是繳費(fèi)比較靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險(xiǎn)C定期壽險(xiǎn)比較適用于老年人D屬于傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)解析：定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，屬于傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)既提供生存保障，也提供死亡保障。萬能壽險(xiǎn)是繳費(fèi)比較靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)比較適用于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群，費(fèi)率要低于其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品。徐女士準(zhǔn)備為弟弟徐某購買意外傷害保險(xiǎn)，下列說法正確的是（）。A徐女士對弟弟徐某沒有可保利益，因此不能購買B徐女士對弟弟徐某具有可保利益，因此可以購買C意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目只有死亡D意外傷害保險(xiǎn)保障期限通常較長解析：徐女士和弟弟徐某有扶養(yǎng)關(guān)系，因此可以購買。意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目有死亡和殘疾，保障期限通常較短。王先生跳樓后，根據(jù)自殺條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A既不給付保險(xiǎn)金，也不退回已繳納的保費(fèi)B不給付保險(xiǎn)金，但退回已繳納的保費(fèi)C給付保險(xiǎn)金，但不退還已繳納的保費(fèi)D給付保險(xiǎn)金，也退還已繳納的保費(fèi)解析：如果被保險(xiǎn)人在特定的期間內(nèi)（通常為簽單生效或復(fù)效之日起2年）自殺，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但對投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值或所繳保費(fèi)，2年后就不把自殺列為除外責(zé)任，保險(xiǎn)人仍應(yīng)給付保險(xiǎn)金。2010年4月徐女士為王先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，2011年5月王先生跳樓，保單生效一年多，不滿兩年，因此保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，只限于退回已繳納的保費(fèi)。ⅳ王先生夫婦今年均剛過35歲，打算55歲退休，預(yù)計(jì)夫婦倆退休后每年的生活費(fèi)用為10萬元，可以生存至80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金，每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆情況比較特殊，均沒有繳納任何社保費(fèi)用。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為3％。根據(jù)已知材料回答下列問題：王先生夫婦希望在退休時(shí)準(zhǔn)備好充足的養(yǎng)老金，則他們一共需要準(zhǔn)備()萬元生活費(fèi)。A B C D 解析：先設(shè)置期初，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=25，I/YR=3，PMT=10，PV=。王先生夫婦的10萬元啟動資金在退休時(shí)可以增值為()萬元。A B C D 解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PV=10，F(xiàn)V=。王先生家庭的養(yǎng)老金缺口是()萬元。A B C D 解析：=（萬元）。王先生夫婦要彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，每年需要投入()萬元進(jìn)入養(yǎng)老金賬戶。A B C D 解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，F(xiàn)V=，PMT=。王先生夫婦進(jìn)行養(yǎng)老金準(zhǔn)備時(shí)，可以選擇的投資工具不包括()。A股票 B債券 C基金 D期貨解析：養(yǎng)老金不宜投資風(fēng)險(xiǎn)過高的金融產(chǎn)品，如期貨、期權(quán)等金融衍生品。ⅴ李先生夫婦剛剛結(jié)婚，準(zhǔn)備在三年內(nèi)生一個(gè)寶寶。為了給孩子一個(gè)良好的生活環(huán)境，李先生希望將購買一套三居室住房。理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)過對房產(chǎn)市場的分析后告知李先生，其希望購買的三居室三年后的價(jià)格約為300萬，而其現(xiàn)有的儲蓄為50萬。理財(cái)規(guī)劃師建議李先生建立一個(gè)賬戶，每年存入一筆金額，用于購房，預(yù)計(jì)投資收益率可以達(dá)到6%。購房時(shí)，可以首付三成，選擇30年期的貸款，假設(shè)屆時(shí)利率為5%。根據(jù)已知材料回答下列問題：李先生夫婦購房時(shí)，其50萬的儲蓄可以增值為（）元。A 545735 B 595508 C 607743 D 625438解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=3，I/YR=6，PV=500000，F(xiàn)V=595508。李先生購房的資金缺口為（）元。A 297639 B 304492 C 319483 D 327407解析：李先生家庭的購房資金缺口為900000595508=304492。為了準(zhǔn)備首付款，李先生需要每年向賬戶中投入（）元。A B C D 解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=3，I/YR=6，F(xiàn)V=304492，PMT=。李先生購房后，每月需承擔(dān)的月供為（）元。A B C D 解析：設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=360，I/YR=5，PV=2100000，PMT=。為準(zhǔn)備購房款，李先生可以投資的渠道不包括（）。A國債 B債券基金 C銀行存款 D股指期貨解析：股指期貨風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合作為中期目標(biāo)的投資標(biāo)的。ⅵ陳先生夫婦剛生下一子，計(jì)劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報(bào)率可以達(dá)到6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：陳先生的兒子上學(xué)時(shí)，每年的生活費(fèi)用會上漲為（）萬元。A B C D 解析：N=18，I/YR=10，PV=3，F(xiàn)V=。陳先生的兒子上學(xué)時(shí)其家庭年收入會上漲為（）萬元。A B C D 解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18，I/YR=5，PV=15，F(xiàn)V=。陳先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為（）。A 20% B 27% C 36% D 46%解析：如果不考慮大學(xué)期間的學(xué)費(fèi)上漲率，陳先生希望在兒子18歲上大學(xué)時(shí)，準(zhǔn)備好四年所需的全部費(fèi)用，則他需要準(zhǔn)備（）萬元。A B C D 解析：先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4，I/YR=6，PMT=，PV=。陳先生除現(xiàn)有的5萬元啟動金外，每年還需要投入（）萬元才能滿足其教育金需求。A C D 解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18，I/YR=6，PV=5，F(xiàn)V=，PMT=。理財(cái)規(guī)劃師三級專業(yè)能力考前模擬題B卷一、單項(xiàng)選擇題，每題所