【文章內容簡介】 。五、案例題，每題所給的選項中有一個或一個以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共6題ⅰ理財規(guī)劃師在為劉先生進行投資規(guī)劃的過程中，發(fā)現(xiàn)目前劉先生持有的投資組合情況如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的價格買入，且目前該股市價為10元；政府、公司債券共5萬元，銀行各類存款3萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題：劉先生投資A公司股票期間獲得的收益是（）元。A 5000 B 10000 C 1500 D 15000解析：股票的投資收益包括資本利得和紅利兩部分，劉先生的投資收益為：資本利得=100100（109）=10000（元）；紅利=100100=5000（元）；則總投資收益=10000+5000=15000（元）。股票投資風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險兩種，下列（）不屬于系統(tǒng)性風險。A政策風險 B信用風險 C利率風險 D購買力風險解析：股票投資的系統(tǒng)性風險包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險，而信用風險屬于非系統(tǒng)性風險。在債券投資過程中，一定要注意債券的信用級別。關于目前在債券評級中常見的4C標準，表述不正確的是（）。A公司資質：主要考查經理層的職業(yè)操守，公司既往的信貸記錄等B債券條款：主要體現(xiàn)為發(fā)行人對投資者承諾的行為限制C擔保品：是發(fā)行人違約時投資者收回投資的保障D公司還款能力：主要考查公司的負債總額解析：公司還款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因為這是公司最重要的還款來源。在為客戶進行投資規(guī)劃的過程中，理財規(guī)劃師可以對客戶的風險偏好進行分類，下列（）不屬于客戶風險偏好類型。A輕度保守型 B進取型 C中立型 D積極進取型解析：客戶的風險偏好類型包括：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中，保守型客戶的投資組合中成長性資產為30%以下、定息資產為70%以上；輕度保守型客戶的投資組合中成長性資產為30%50%、定息資產為50%70%；中立型客戶的投資組合中成長性資產為50%70%、定息資產為30%50%；輕度進取型客戶的投資組合中成長性資產為70%80%、定息資產為20%30%；進取型客戶的投資組合中成長性資產為80%100%、定息資產為0%20%。根據(jù)劉先生投資組合的相關信息，理財規(guī)劃師可以判定劉先生目前的投資偏好類型為（）。A保守型 B輕度保守型 C中立型 D進取型解析：劉先生的投資組合中，成長性資產即股票價值為10010010=100000（元），定息資產即各類債券和銀行存款的價值為50000+30000=80000（元），總資產為180000元。故成長性資產占比=100000/180000=56%；定息資產占比=80000/180000=44%＜br按照客戶投資偏好分類標準，成長性資產在50%70%之間，定息資產在30%50%之間的客戶為風險中立型客戶；劉先生的投資組合狀況符合上述標準，故可判斷劉先生屬于風險中立型客戶。ⅱ金先生的父親在2008年1月因病去世，留有遺產：100平方米的商品房一套，存款30萬元。金先生在2007年離婚，自己還有房屋一套，價值120萬元，現(xiàn)金60萬元，還有冰箱、彩電等家用電器若干。2008年10月中旬，金先生與譚女士再婚?；楹螅鹣壬木司思慕o他2萬元，作為結婚的賀禮。2009年10月，經過對父親遺產的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是個作家，手中有歷經幾年創(chuàng)作的小說書稿一部，2008年5月，他與一家出版社簽訂了出版合同，根據(jù)該合同，出版社要支付給金先生稿費20萬元，但直到2010年1月，出版社才將這筆錢匯到金先生賬戶。2011年，在兩人結婚紀念日的當天，金先生給妻子購買了一枚價值5000元的鉆戒。2012年，金先生與譚女士的感情破裂，決定協(xié)議離婚，在擬訂離婚協(xié)議時為了避免利益受損，兩人聘請了一位理財規(guī)劃師對夫妻二人的財產狀況進行分析，并協(xié)助擬定離婚協(xié)議。根據(jù)已知材料回答下列問題：金先生的舅舅寄給他的2萬元賀禮，屬于（）。A金先生的個人財產 B金先生和妻子按份共有C金先生和妻子的共有財產 D金先生占有大部分解析：金先生在婚姻關系存續(xù)期間接受舅舅贈與獲得的2萬元結婚賀禮，因為贈與人未確定該財產只歸金先生一方所有，因此該財產為夫妻共有財產。關于案例中的財產歸屬，下列說法正確的是（）。A金先生繼承的100平方米的商品房，屬于夫妻共有財產B金先生獲得的20萬稿酬，屬于夫妻共同財產C冰箱、彩電等家用電器若干，屬于金先生個人所有D金先生送給妻子的鉆戒，屬于夫妻共同財產解析：金先生從父親那里繼承的100平方米的商品房，雖然是在婚姻關系期間實際取得的，但在金先生父親去世時，他已經取得了對該遺產的所有權，只不過這時的權利是體現(xiàn)在應當繼承的份額上，而不是實際取得，也就是說從父親去世，繼承就開始，金先生已經取得了父親遺產中屬于自己所有的那一部分財產的所有權，因此，這套房子是金先生婚前所得的財產，為其個人財產，而不應當是夫妻共有財產。金先生所獲得的20萬元的稿費，雖然也是在婚姻存續(xù)期間取得，但與出版社簽訂合同發(fā)生在結婚之前，稿費的所有權也是在結婚前就取得了，因此，這20萬元的稿費為金先生的個人財產。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，雖然雙方在婚后共同使用，但其財產性質仍屬于金先生個人所有，并不會因為婚姻的存續(xù)而轉變?yōu)榉蚱薰灿胸敭a。金先生給譚女士的鉆戒，雖然是婚姻關系存續(xù)期間所得的財產，但該財產為譚女士的專用生活用品，依法應當歸譚女士個人所有。金先生和譚女士協(xié)議離婚需要具備的條件不包括（）。A雙方是已經辦理結婚登記的合法夫妻B雙方具有完全民事行為能力或限制民事行為能力C協(xié)議離婚是雙方本人自愿真實的意思表示D雙方就夫妻財產、債權、債務及子女的撫養(yǎng)達成協(xié)議解析：申請離婚的男女雙方應當都具有完全民事行為能力。一方或者雙方當事人為限制民事行為能力人或者無民事行為能力人的，不適用協(xié)議離婚程序，只能適用訴訟程序處理離婚問題，以維護沒有完全民事行為能力當事人的合法權益。關于金先生與譚女士達成的離婚協(xié)議，下列說法不正確的是（）。A協(xié)議內容必須合法 B協(xié)議必須采用書面形式C協(xié)議對夫妻雙方具有約束力 D協(xié)議需要進行公證解析：離婚協(xié)議并不要求進行公證，是否辦理公證，夫妻雙方可以自由決定。金先生與譚女士協(xié)議離婚未成，譚女士向法院起訴離婚。法院會準予離婚的情形不包括（）。A金先生與其他女性同居 B金先生對譚女士實施家庭暴力C金先生與譚女士已經分居一年 D金先生嗜賭成性，屢教不改解析：《婚姻法》規(guī)定，有下列情形之一，調解無效的，應準予離婚：重婚或有配偶者與他人同居的；實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；有賭博、吸毒等惡習屢教不改的；因感情不和分居滿二年的；其他導致夫妻感情破裂的情形。因此，C選項錯誤。ⅲ徐女士與王先生在2000年結為夫妻，2008年由于徐女士父母雙雙逝世，按照有關規(guī)定徐女士對12歲的弟弟徐某有撫養(yǎng)義務。2010年4月徐女士為王先生投保了一份保額10萬元的十年期定期壽險，受益人為自己，同時準備為弟弟徐某投保意外傷害保險。2011年5月，王先生因郁郁不得志跳樓自殺。根據(jù)已知材料回答下列問題：關于人身保險，下列說法不正確的是（）。A人身保險的保險標的是人的身體和壽命B人身保險的保險標的是可估價的C人身保險的保險期限較長D生命風險相對穩(wěn)定解析：人身保險的保險標的是人的壽命和身體，而人的壽命和身體是很難用貨幣衡量的，是不可估價的。徐女士與保險公司簽訂保險合同為王先生投保了定期壽險，下列屬于該合同的當事人的是（）。A王先生 B徐女士的弟弟徐某 C保險公司 D法院解析：保險合同當事人是指投保人和保險公司，本題中即為徐女士和保險公司。下列關于徐女士所投保的定期壽險的說法正確的是（）。A定期壽險既提供生存保障，也提供死亡保障B定期壽險是繳費比較靈活、保額可調整的非約束性壽險C定期壽險比較適用于老年人D屬于傳統(tǒng)人壽保險解析：定期壽險是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金，屬于傳統(tǒng)人壽保險。兩全保險既提供生存保障，也提供死亡保障。萬能壽險是繳費比較靈活、保額可調整的非約束性壽險。定期壽險比較適用于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群，費率要低于其他壽險產品。徐女士準備為弟弟徐某購買意外傷害保險，下列說法正確的是（）。A徐女士對弟弟徐某沒有可保利益，因此不能購買B徐女士對弟弟徐某具有可保利益，因此可以購買C意外傷害保險保障項目只有死亡D意外傷害保險保障期限通常較長解析：徐女士和弟弟徐某有扶養(yǎng)關系，因此可以購買。意外傷害保險保障項目有死亡和殘疾，保障期限通常較短。王先生跳樓后，根據(jù)自殺條款，保險公司應（）。A既不給付保險金，也不退回已繳納的保費B不給付保險金，但退回已繳納的保費C給付保險金，但不退還已繳納的保費D給付保險金，也退還已繳納的保費解析：如果被保險人在特定的期間內（通常為簽單生效或復效之日起2年）自殺，保險人不負給付保險金責任，但對投保人已支付的保險費，保險人按照保險單退還其現(xiàn)金價值或所繳保費，2年后就不把自殺列為除外責任，保險人仍應給付保險金。2010年4月徐女士為王先生投保了一份定期壽險，2011年5月王先生跳樓，保單生效一年多，不滿兩年，因此保險人不負給付保險金責任，只限于退回已繳納的保費。ⅳ王先生夫婦今年均剛過35歲，打算55歲退休，預計夫婦倆退休后每年的生活費用為10萬元，可以生存至80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金，每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆情況比較特殊，均沒有繳納任何社保費用。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為3％。根據(jù)已知材料回答下列問題：王先生夫婦希望在退休時準備好充足的養(yǎng)老金，則他們一共需要準備()萬元生活費。A B C D 解析：先設置期初，然后設置P/YR=1，輸入N=25，I/YR=3，PMT=10，PV=。王先生夫婦的10萬元啟動資金在退休時可以增值為()萬元。A B C D 解析：設置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PV=10，F(xiàn)V=。王先生家庭的養(yǎng)老金缺口是()萬元。A B C D 解析：=（萬元）。王先生夫婦要彌補養(yǎng)老金缺口，每年需要投入()萬元進入養(yǎng)老金賬戶。A B C D 解析：設置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，F(xiàn)V=，PMT=。王先生夫婦進行養(yǎng)老金準備時，可以選擇的投資工具不包括()。A股票 B債券 C基金 D期貨解析：養(yǎng)老金不宜投資風險過高的金融產品，如期貨、期權等金融衍生品。ⅴ李先生夫婦剛剛結婚，準備在三年內生一個寶寶。為了給孩子一個良好的生活環(huán)境，李先生希望將購買一套三居室住房。理財規(guī)劃師經過對房產市場的分析后告知李先生，其希望購買的三居室三年后的價格約為300萬，而其現(xiàn)有的儲蓄為50萬。理財規(guī)劃師建議李先生建立一個賬戶，每年存入一筆金額，用于購房，預計投資收益率可以達到6%。購房時，可以首付三成，選擇30年期的貸款，假設屆時利率為5%。根據(jù)已知材料回答下列問題：李先生夫婦購房時，其50萬的儲蓄可以增值為（）元。A 545735 B 595508 C 607743 D 625438解析：設置P/YR=1，然后輸入N=3，I/YR=6，PV=500000，F(xiàn)V=595508。李先生購房的資金缺口為（）元。A 297639 B 304492 C 319483 D 327407解析：李先生家庭的購房資金缺口為900000595508=304492。為了準備首付款，李先生需要每年向賬戶中投入（）元。A B C D 解析：設置P/YR=1，然后輸入N=3，I/YR=6，F(xiàn)V=304492，PMT=。李先生購房后，每月需承擔的月供為（）元。A B C D 解析：設置P/YR=12，然后輸入N=360，I/YR=5，PV=2100000，PMT=。為準備購房款，李先生可以投資的渠道不包括（）。A國債 B債券基金 C銀行存款 D股指期貨解析：股指期貨風險較大，不適合作為中期目標的投資標的。ⅵ陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學準備一筆教育金?，F(xiàn)在大學每年學費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：陳先生的兒子上學時，每年的生活費用會上漲為（）萬元。A B C D 解析：N=18，I/YR=10，PV=3，F(xiàn)V=。陳先生的兒子上學時其家庭年收入會上漲為（）萬元。A B C D 解析：設置P/YR=1，然后輸入N=18，I/YR=5，PV=15，F(xiàn)V=。陳先生家庭的教育負擔比為（）。A 20% B 27% C 36% D 46%解析：如果不考慮大學期間的學費上漲率，陳先生希望在兒子18歲上大學時，準備好四年所需的全部費用，則他需要準備（）萬元。A B C D 解析：先設置期初模式，然后設置P/YR=1，輸入N=4，I/YR=6，PMT=，PV=。陳先生除現(xiàn)有的5萬元啟動金外，每年還需要投入（）萬元才能滿足其教育金需求。A C D 解析：設置P/YR=1，然后輸入N=18，I/YR=6，PV=5，F(xiàn)V=，PMT=。理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力考前模擬題B卷一、單項選擇題，每題所