【文章內容簡介】 為此實施地方金融資源的整合戰(zhàn)略就顯得極為必要。“十一五”杭州地方金融資源整合的基本思路是圍繞“一個銀行、一個信用社、一個信托公司、一個市場”做大做強，打響杭州地方金融品牌，并創(chuàng)造條件組建杭州地方金融控股集團?！鹑趧?chuàng)新戰(zhàn)略杭州作為浙江省的省會城市，在計劃經濟時代具有明顯的體制優(yōu)勢，但這種優(yōu)勢隨著市場體制改革的深入，特別是在長江三角洲都市經濟群興起后日益削弱。杭州要在未來繼續(xù)保持發(fā)展優(yōu)勢，就必須實施金融創(chuàng)新戰(zhàn)略。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的內在動力。杭州金融創(chuàng)新的基本思路是：利用現(xiàn)有金融業(yè)的較好基礎，通過制度創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、業(yè)務和產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，再造杭州金融發(fā)展優(yōu)勢。——環(huán)境優(yōu)化戰(zhàn)略無論是金融機構集聚還是金融市場發(fā)展，金融環(huán)境優(yōu)化是必要條件?！笆晃濉逼陂g，杭州在實施環(huán)境優(yōu)化戰(zhàn)略方面的重點是抓好“五大”環(huán)境，即社會信用環(huán)境、金融穩(wěn)定環(huán)境、金融生態(tài)環(huán)境、金融技術環(huán)境、金融人才環(huán)境。從金融的角度，打造“信用杭州”、“綠色杭州”、“平安杭州”。三、戰(zhàn)略措施與工作抓手“十一五”時期，杭州金融業(yè)建設的目標與任務是為2020年杭州成為長江三角洲區(qū)域性金融中心打好基礎，為實現(xiàn)這一目標，應重點抓好以下戰(zhàn)略措施與具體工作：（一）加速發(fā)展金融產業(yè)，建設杭州金融強市1．統(tǒng)一思想，高度認識，明確“兩個突出”，即突出區(qū)域金融中心地位和突出金融產業(yè)地位。金融不僅是資本集聚和配置的的紐帶，也是一個產業(yè)，而且是一個具有高增長、高附加值的產業(yè)。按照國際通行標準，金融、保險、地產及商用服務業(yè)作為一個大類，稱作廣義的金融業(yè)。其中再分為金融保險業(yè)（狹義的金融業(yè)）、地產業(yè)、商用服務業(yè)三個小類。我國國家技術監(jiān)督局于1994年頒布的《國民經濟行業(yè)分類與代碼（GB/T475494）》開始將金融服務業(yè)作為12個一級分類產業(yè)，并再分8個中類：中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行、信用合作社、信托投資業(yè)、證券經紀與交易業(yè)、其他非銀行金融業(yè)和保險業(yè)等。國內越來越多的城市認識到，金融不僅通過資本集聚和配置促進地方經濟增長，還作為一個高增長、高附加值的產業(yè)在產值、稅收、就業(yè)等方面為地方經濟增長作出直接貢獻。所以，上海建設國際金融中心、北京提出“金融立市”、廣東建設金融強省，以及其他許多城市提出構建金融中心，都是為了確立金融業(yè)作為重要產業(yè)的地位，通過加快金融產業(yè)化進程，充分發(fā)揮金融在促進城市經濟發(fā)展和優(yōu)化城市中心功能的核心作用。杭州目前的金融產業(yè)化程度低，制約了杭州未來經濟的發(fā)展以及區(qū)域性金融中心的建立?！笆晃濉逼陂g，杭州必須立足金融產業(yè)，通過加快金融產業(yè)建設以增強城市地位。統(tǒng)一認識，高度重視進一步推進金融業(yè)發(fā)展的重要性和緊迫性， 要把建設區(qū)域金融中心作為建設杭州大都市的重要內容，把發(fā)展金融業(yè)作為杭州市金融工作的主要任務。把金融業(yè)納入國民經濟整體規(guī)劃，確立金融業(yè)作為重要產業(yè)的地位，明確金融產業(yè)發(fā)展的具體目標，優(yōu)化金融產業(yè)發(fā)展的環(huán)境，制定促進金融產業(yè)發(fā)展的的產業(yè)政策和人才政策。2．創(chuàng)造條件，積極扶持，加速金融機構在杭集聚。金融中心必然是一個中外資金融機構集聚的中心。引入金融機構，對地方城市可帶來許多好處：增強資金集聚和輻射；增加地方稅收；提供就業(yè)機會；吸引專業(yè)人才；帶動房地產及相關產業(yè)發(fā)展。目前，不少城市紛紛出臺鼓勵政策與優(yōu)惠措施，如提供購（租）房補貼、車輛購置便利，為金融就業(yè)人員買房、戶口、及子女入學等給予政策鼓勵，支持外地金融機構來本地發(fā)展。杭州也要盡快制訂促進金融機構來杭發(fā)展的若干政策，明確提供相關便利、服務和優(yōu)惠，為引進金融機構創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。樹立增強杭州金融總部意識，特別鼓勵金融機構總部或業(yè)務中心設在杭州。——銀行業(yè)。杭州是全國第一個中資銀行均設有分行機構的省會城市。目前許多城市正在積極籌建股份制商業(yè)銀行，杭州仍要發(fā)揚杭州銀行業(yè)優(yōu)秀品牌，及時引入新建銀行（如恒豐銀行）來杭設置分支機構。現(xiàn)有總部在杭的銀行只有浙商銀行和杭州市商業(yè)銀行2家。短期內引入銀行總行可能有困難，但要努力爭取設立總部運營中心，如數(shù)據(jù)中心、票據(jù)中心、研發(fā)中心、銀行卡中心、清算中心。抓住入世對外開放和上海建設國際金融中心機遇，積極創(chuàng)造條件，吸引外資銀行落戶杭州。——證券業(yè)。2004年底全國有證券公司126家，基金管理公司28家，有48家外地證券公司在杭設立機構，但基金管理公司一家也沒有。這與杭州銀行業(yè)機構齊全形成鮮明反差。杭州要加大證券公司來杭集聚的力度，爭取總部在杭的證券公司成為QFII境內證券投資代理商。創(chuàng)造條件，積極扶持，努力實現(xiàn)基金管理公司零的突破。加快資本市場服務業(yè)對外開放，引進符合我國開放條件的證券、基金、咨詢服務公司，引進合格的境外機構投資者和風險投資機構?！ｋU業(yè)。2003年底全國有保險公司61家，其中，中資保險公司24家，外資保險公司37家；財產險保險公司25家，人身險保險公司31家，再保險公司5家。杭州保險市場潛力巨大，應積極吸引中外資保險機構來杭發(fā)展。目前正在籌建浙江自己唯一的保險公司——中和人壽保險股份有限公司，注冊資金5億元，近期有望保監(jiān)會獲批。她的成立，將使杭州有了一家“立足杭州、依托浙江、輻射全國”的全國性保險公司。政府應予積極支持總部在杭的金融機構，營造總部經濟金融優(yōu)勢。鼓勵外資保險公司及港澳臺保險公司進入杭州市場，發(fā)展更多的保險中介代理及經紀機構。推進保險市場主體的專業(yè)化運作，注重培育和發(fā)展如農業(yè)保險公司等專業(yè)性的保險公司?！渌鹑诜諛I(yè)。除銀行、證券、保險外，其他金融服務業(yè)也是多層次金融服務體系的重要補充。杭州可因地制宜，發(fā)展其他功能互補型的金融機構，如信托投資公司、租賃公司、財務公司、風險投資公司、信用擔保機構等。同時，大力發(fā)展對金融業(yè)起重要支撐和輔助作用的相關商務服務業(yè)，包括資信服務、會計審計及稅務服務、法律服務、金融咨詢服務、金融科技服務、金融信息服務等等，促使金融第三產業(yè)全面發(fā)展。3．合理規(guī)劃，盡早培育中央商務區(qū)和金融產業(yè)園區(qū)。中央金融商務區(qū)（CFD）既是中央商務區(qū)（CBD）的核心區(qū)，也是金融中心的集束空間，是中央商務區(qū)和金融中心共同的核心區(qū)。國際經驗表明，金融中心往往有若干個金融商務區(qū)，如紐約的曼哈頓和華爾街，東京的新宿，倫敦的金融區(qū)等。CFD對提升大都市國際競爭力具有戰(zhàn)略意義。最近以來，構建金融中心和CFD成為中國大都市競爭的焦點，如北京的金融街，上海的浦東小陸家嘴中央商務區(qū)和浦西外灘金融貿易區(qū)。盡早培育中央金融商務區(qū)，對于促進建設杭州區(qū)域性金融中心具有重要戰(zhàn)略意義。政府超前的規(guī)劃和適時的調控對CFD發(fā)展起關鍵性作用。CFD一般是由最初以商業(yè)為主的傳統(tǒng)CFD發(fā)展到以商務為主的現(xiàn)代CBD和CFD。一個最具競爭力的金融商務區(qū)基本條件應該是：（1）產業(yè)集群。國內外銀行、證券、保險和各種金融服務機構高度集中，金融機構服務對象跨國公司總部、地區(qū)總部和辦事處高度聚集。（2）區(qū)域功能。區(qū)域內功能是多樣化的，除基本功能商務外，政務管理、居住餐飲、休閑旅游、文化娛樂、會展交往應有盡有，24小時完全開放運作。（3）基礎設施。交通、信息、資金、物資等都處在網(wǎng)絡樞紐的核心位置，最先進的信息化通訊和交通基礎設施，保證CFD與國內外地區(qū)便捷地溝通；內部公共交通運輸網(wǎng)絡便捷，步行區(qū)優(yōu)先，不同交通運輸方式間交換極為方便。（4）自然環(huán)境。自然環(huán)境優(yōu)美，清潔無污染；自然生態(tài)保持較好。名勝古跡眾多，區(qū)內人工景觀優(yōu)美和諧。（5）人文環(huán)境。人、物大量流動，充滿生機和活力；和諧有序的社會秩序；寬容、寬松，無拘、無束的創(chuàng)新氛圍；具有藝術和文化吸引力。對照以上條件，錢江新城、延安路、慶春路可規(guī)劃為金融貿易區(qū)。（二）加快金融改革開放，積極探索金融創(chuàng)新金融業(yè)的發(fā)展寓于金融改革開放之中。沒有金融改革，就沒有現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展?！笆晃濉逼陂g，要進一步深化金融改革開放，推動全市金融業(yè)發(fā)展。1. 繼續(xù)完善金融調控，加強金融監(jiān)管，維護金融穩(wěn)定。完善金融調控和加強金融監(jiān)管是維護金融穩(wěn)定、促進經濟穩(wěn)健發(fā)展的兩大重要保證?！笆晃濉逼陂g，要全面貫徹中央宏觀經濟發(fā)展政策和浙江省委、省政府提出的“八八戰(zhàn)略”和“平安浙江”的決策精神，繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策，合理增加信貸投入，確保貨幣信貸總量平穩(wěn)增長。堅持區(qū)別對待、有保有壓，努力優(yōu)化信貸投向，重點加強對優(yōu)勢產業(yè)、高科技產業(yè)的信貸支持，支持先進制造業(yè)基地建設，支持中小企業(yè)發(fā)展，加大“三農”投入，實現(xiàn)全市經濟金融的可持續(xù)發(fā)展。切實加強金融監(jiān)管，確保杭州金融安全。建立由市政府牽頭、人民銀行和銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局參加的金融穩(wěn)定協(xié)調機制。加強銀行業(yè)風險監(jiān)管，狠抓不良貸款“雙降”工作，防止不良貸款反彈。強化信托機構監(jiān)管，監(jiān)控信托產品風險。加大對證券期貨經營機構的市場準入和業(yè)務風險監(jiān)管，妥善處置和化解地方金融風險隱患。加強保險業(yè)的市場監(jiān)管，防范保險機構經營風險。建立并啟動反洗錢機制，打出不法金融活動，維護金融安全和社會穩(wěn)定。2. 支持轄內國有商業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代銀行制度。國有商業(yè)銀行是金融體系的主體，是現(xiàn)代金融業(yè)的最重要力量。國有商業(yè)銀行的改革成功與否直接關系到我國經濟和金融發(fā)展的全局?！笆晃濉睍r期是國有商業(yè)銀行全面實施市場化改革戰(zhàn)略的關鍵時期，要按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署，緊緊抓住改革管理體制、完善治理結構、轉換經營機制、促進績效進步這幾個中心環(huán)節(jié)，在5年內將國有商業(yè)銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。為此，轄內國有商業(yè)銀行要積極配合，穩(wěn)步推進，打好改革的攻堅戰(zhàn)。同時，要進一步完善內部管理體制。制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)銀行價值最大化；建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制；實行機構扁平化和業(yè)務垂直化管理，整合業(yè)務流程和管理流程；深化勞動用工人事制度改革，建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機制；實施審慎的會計制度和嚴格的信息披露制度，深化財務管理制度改革；加強信息科技建設，全面提升綜合管理與服務功能；落實金融人才戰(zhàn)略，有針對性地加大培訓力度和做好關鍵崗位人才引進工作；充分發(fā)揮中介機構的專業(yè)優(yōu)勢，穩(wěn)步推進改革重組進程。3. 培育與規(guī)范并舉，探索與發(fā)展多層次金融要素市場。改革開放20多年來，杭州市金融市場取得了長足發(fā)展。無論是對配置金融資源，還是在宏觀調控中都發(fā)揮了重要作用。與此同時，金融市場的發(fā)展仍然存在一些問題，突出表現(xiàn)在市場結構不合理，各市場之間發(fā)展嚴重失衡：一是企業(yè)融資結構不合理，貸款比重過高，直接融資比重過低。企業(yè)債市場發(fā)展嚴重滯后，中小企業(yè)缺乏基本的股權融資渠道。二是資本市場層次單一，場外市場發(fā)展滯后。三是儲蓄結構不合理，銀行類儲蓄過多，證券、保險類儲蓄比重過低。四是各市場相互分割，資金在各市場之間難以合理有序流動。這些問題，都制約了金融市場功能的進一步發(fā)揮，必須通過深化改革，從制度上放松金融管制、推進金融創(chuàng)新，逐步化解金融市場不合理的結構問題。要大力發(fā)展票據(jù)融資，支持票據(jù)市場基礎建設；把握時機，推出融資性票據(jù)試點；加強引導，規(guī)范票據(jù)市場參與主體經營行為。要大力發(fā)展企業(yè)債券市場，鼓勵和引導企業(yè)包括金融企業(yè)通過發(fā)行債券進行融資，逐步完善債券二級市場。擴大上市資源儲備，提高股權融資比重，構建證券市場的“杭州板塊”。積極探索OTC（柜臺交易）市場，促進與上海產權交易市場接軌；做好資本市場開放準備，“引進來”、“走出去”加快境外融資和資本流動速度，全面推進地方資本市場開放。進一步擴大外匯交易，逐漸開放個人外匯市場。發(fā)展新型的房地產金融市場、汽車金融市場和黃金市場，探索資產證券化和避險需要的衍生金融產品市場。4. 不斷加快金融創(chuàng)新，提高金融服務水平。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的生命力和源動力。杭州與國內金融業(yè)發(fā)達城市的差距就在于金融創(chuàng)新不足?！笆晃濉逼陂g重點推進“五大金融創(chuàng)新”。一是強化五大觀念，即效益觀念、市場觀念、客戶觀念、風險觀念和人才觀念，推進金融觀念創(chuàng)新。二是探索金融制度創(chuàng)新，包括金融調控與監(jiān)管制度創(chuàng)新、金融機構組織制度創(chuàng)新、融資制度創(chuàng)新、經營管理制度創(chuàng)新等。尤其是企業(yè)融資制度創(chuàng)新，杭州要沖破企業(yè)債券融資為零的格局。三是依據(jù)“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，開展金融業(yè)務和產品創(chuàng)新，發(fā)展跨行業(yè)、跨市場的交叉型金融業(yè)務和產品創(chuàng)新，如商業(yè)銀行貨幣市場基金、住房貸款證券化、外匯期權交易等。四是加快金融電子化建設，推動金融技術創(chuàng)新，全面推廣現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，進一步推進銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工程。五是通過不斷更新服務方式，提高服務質量，實行金融服務創(chuàng)新。（三）做大做強，合理整合地方金融資源地方金融業(yè)是杭州金融業(yè)的一支重要生力軍?！笆晃濉逼陂g，要圍繞“一個銀行、一個信用社、一個信托公司、一個市場”做大做強，打響杭州地方金融品牌，有效整合地方金融資源，充分發(fā)揮地方金融業(yè)在建設杭州區(qū)域性金融中心的作用。1．推動改革和聯(lián)合，打造杭州市商業(yè)銀行成為城市商業(yè)銀行的品牌銀行。杭州市商業(yè)銀行是杭州市政府控股的唯一具有一級法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行，經過8年的發(fā)展，在化解和控制風險的同時，努力尋求發(fā)展空間，逐步發(fā)展壯大，已成為杭州地方金融體系中的重要組成部分。“十一五”期間，要以杭州市商業(yè)銀行為重要抓手，做足品牌，做大做好，爭取到2010年使杭州市商業(yè)銀行成為全國知名銀行。以樹立科學的發(fā)展觀為重點，明確市場定位，堅持“立足地方經濟、立足中小企業(yè)、立足城市居民”的經營方向，提高服務質量和水平，形成業(yè)務特點和品牌優(yōu)勢，全面提升杭州市商業(yè)銀行核心競爭力。規(guī)范完善法人治理結構，建立健康的董事會及下設風險管理委員會、關聯(lián)交易委員會、審計委員會、人事薪酬委員會、提名委員會的一套完整、科學的管理機制，并引入獨立董事和外部監(jiān)事，提高公司治理效率。加強資本約束和充足撥備，建立及時有效的資本金補充機制，繼續(xù)做好增資擴股，并可考慮發(fā)行次級債券來補充資本金， 2004年11月上海銀行采取私募方式發(fā)行了30億元次級定期債券，成為首家發(fā)行次級定期債務的城市商業(yè)銀行。創(chuàng)造條件爭取上市。 南京市商業(yè)銀行已選擇中信證券股份有限公司作為上市輔導機構，成為國內第一家啟動上市輔導工作的城市商業(yè)銀