我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析(編輯修改稿)
2025-08-23 14:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 吸收存款269億元，貸款余額181億元，存貸比為67%，低于75%的監(jiān)管高限?！ 〉聦嵣?，村鎮(zhèn)銀行的存貸比普遍高于75%，2009年末的存貸比數(shù)據(jù)“達標”是因為年底突擊拉進一筆大額存款，待銀監(jiān)部門檢查之后迅速劃走?！ ∪?009年1月5日開業(yè)的雙流誠民村鎮(zhèn)銀行，%，%(其間向母行江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行拆借5000萬元).2009年末，其上報銀監(jiān)部門的數(shù)據(jù)為：存款余額35304萬元，貸款余額26417萬元，%，低于75%。%，因為有1億元的存款是年末突擊從其他銀行轉(zhuǎn)入的，之后又迅速轉(zhuǎn)走?！ 〈尜J比持續(xù)高位運行，反映了縣域貸款需求旺盛，村鎮(zhèn)銀行就地媒介資金能力很強，即便從母行拆借資金，也體現(xiàn)了“城市資金反哺農(nóng)村”，因此銀監(jiān)會對此較為“寬容”，提出村鎮(zhèn)銀行開業(yè)三年內(nèi)不考核存貸比指標，但其流動性風險也需要給予足夠警惕?！ ∫恍┐彐?zhèn)銀行遠離母行(特別是城商行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行)，而人民銀行在很多縣域沒有分支機構(gòu)和金庫，緊急情況下外部支援能力有限。村鎮(zhèn)銀行總的存款規(guī)模小，要防范存款異動風險，一旦出現(xiàn)流動性危機，將對其聲譽帶來毀滅性打擊，使其吸收存款將更加困難?！ ?。冰火兩重天 盡管村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營中遭遇了吸存難、匯兌結(jié)算難等一系列難題，小銀行卻視其為“香餑餑”，截至2009年末已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行中，小銀行(城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社)發(fā)起設(shè)立的占80%以上，其中又以城商行為主?！ 〕巧绦凶畲蟮膭恿κ墙璐藢崿F(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營。一方面村鎮(zhèn)銀行本身是一個跨區(qū)機構(gòu)，另一方面可以獲得監(jiān)管激勵。比如四川銀監(jiān)局提出，外地城商行要到成都開分行，原則上“先下鄉(xiāng)后進城”，包商銀行先在四川廣元劍閣縣開設(shè)了包商貴民村鎮(zhèn)銀行，其成都分行才獲批。 國內(nèi)跨區(qū)經(jīng)營較早的城商行，在開設(shè)村鎮(zhèn)銀行上也較積極，如哈爾濱銀行迄今已在甘肅會寧、北京懷柔和吉林榆樹等地發(fā)起設(shè)立了6家村鎮(zhèn)銀行，包商銀行已在四川廣元、貴州畢節(jié)和寧夏銀川等地發(fā)起設(shè)立了6家村鎮(zhèn)銀行?！ ”M管監(jiān)管層出于對城商行風險控制能力和系統(tǒng)支持能力的擔憂，開始對其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行持謹慎態(tài)度，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城商行系村鎮(zhèn)銀行普遍比大中型銀行開設(shè)的村鎮(zhèn)銀行更能適應(yīng)縣域市場?！ ≡诳h域市場面對貸款需求幾萬、幾十萬的客戶，城商行系村鎮(zhèn)銀行感覺“如魚得水”，只覺得存款不夠貸，而做慣了單筆貸款幾百萬、幾千萬的大中型銀行在縣域市場普遍感覺“水土不服”，其發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行在放貸上也“找不到感覺”。 2008年9月12日開業(yè)的四川彭州民生村鎮(zhèn)銀行是首家由全國性股份制銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行。一年半之后，其董事長鄧春宏表示，大中型銀行有成熟的風險管理制度、流程和文化，但如何向村鎮(zhèn)銀行輸出并使之適應(yīng)縣域市場的特點是一大難題。大中型銀行的管理輸出如果過于強勢，村鎮(zhèn)銀行名為獨立法人，實則類似母行的一個支行，反而失去了決策流程短、經(jīng)營機制靈活的先天優(yōu)勢。 鄧春宏介紹，民生銀行是希望用村鎮(zhèn)銀行去探索在縣域市場上的機會，一旦探索出一套成功的運營模式，可能大規(guī)模投入。但更多的大中型銀行顯然對村鎮(zhèn)銀行缺乏興趣，其既不需要像城商行那樣借此獲得跨區(qū)機會和增加網(wǎng)點，村鎮(zhèn)銀行的投資回報也對其缺乏吸引力?！ 〗刂聊壳?，五大行僅發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行9家，其中，工、建、交行分別發(fā)起設(shè)立2家、2家、2家，對農(nóng)村市場較熟悉的農(nóng)行發(fā)起設(shè)立3家，中行則尚未涉足村鎮(zhèn)銀行。股份制行中，招商銀行、深發(fā)展、中信銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)行等銀行均未有開設(shè)村鎮(zhèn)銀行。缺乏基層網(wǎng)點的政策行國開行較為積極，現(xiàn)有7家村鎮(zhèn)銀行。 與中資大中型銀行形成鮮明對比的另一個積極者是香港上海匯豐銀行(HSBC)，發(fā)起設(shè)立了7家村鎮(zhèn)銀行，匯豐的積極可能更多是出于布局中國大陸的戰(zhàn)略考慮，而非看重村鎮(zhèn)銀行本身的盈利性。另外，匯豐系村鎮(zhèn)銀行無一例外都由匯豐獨資所有。 5。批發(fā)“生產(chǎn)”破冰 冰火兩重天的格局之下，盡管城商行很積極，掌控著全國近三分之二金融資源的大中型銀行“作用發(fā)揮不夠”，將使銀監(jiān)會制定的《新型農(nóng)村金融機構(gòu)20092011年發(fā)展規(guī)劃》目標難度加大?！ ”M管這只是一個指導性計劃，不是非完成不可，但作為社會主義新農(nóng)村建設(shè)的配套措施，銀監(jiān)會表示將全力促成《規(guī)劃》如期實現(xiàn)。根據(jù)《規(guī)劃》，自2009年—2011年的三年間，在全國35個省(區(qū)、市，西藏除外)、計劃單列市共計劃設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行1027家，貸款公司106家，農(nóng)村資金互助社161家。 但實際進展緩慢，到2009年末，僅有172新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社16家。更嚴峻的是村鎮(zhèn)銀行的增速在放緩，2007年村鎮(zhèn)銀行開始試點，當年開業(yè)19家。2008年末攀升至91家，增量為72家，2009年57家的增量遠低于上年?！ ≡诖吮尘跋?，銀
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