發(fā)起機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作規(guī)程(編輯修改稿)
2024-08-05 12:54 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 按照相關(guān)采購(gòu)流程執(zhí)行。第二十五條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)總行有關(guān)職能6部門(mén)做好中介機(jī)構(gòu)及交易參與方的選聘工作。中介機(jī)構(gòu)及交易參與方包括但不限于受托機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、主承銷(xiāo)商、法律顧問(wèn)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師等。按照監(jiān)管相關(guān)規(guī)定和行業(yè)慣例，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的選聘按如下方式中的一種執(zhí)行：（一）由本行直接對(duì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行選聘。（二）在本行選定受托機(jī)構(gòu)后，由本行或主承銷(xiāo)商與受托機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行對(duì)中介機(jī)構(gòu)的選聘。（三）按監(jiān)管要求需要由受托機(jī)構(gòu)自行選聘的中介機(jī)構(gòu)由受托機(jī)構(gòu)直接選聘。第五章 基礎(chǔ)資產(chǎn)池構(gòu)建及盡職調(diào)查第二十六條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部同總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)、公司信貸管理部等部門(mén)根據(jù)擬證券化資產(chǎn)的類(lèi)型和業(yè)務(wù)目的，提出具體的資產(chǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)?？傂谢A(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)應(yīng)組織有關(guān)分支行嚴(yán)格按照基礎(chǔ)資產(chǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)挑選擬進(jìn)入資產(chǎn)池的信貸資產(chǎn)，匯總相關(guān)資產(chǎn)信息統(tǒng)一報(bào)送總行資產(chǎn)負(fù)債管理部?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部、公司信貸管理部協(xié)助基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)進(jìn)行資產(chǎn)征集和資料報(bào)送工作。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)的要求，對(duì)各自的資產(chǎn)進(jìn)行初步遴選，提供合格的備選資產(chǎn)。擬證券化的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：7Comment[CW(7]:請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)（一）具有較高的同質(zhì)性。（二）能夠產(chǎn)生可預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流收入。（三）符合法律、行政法規(guī)以及銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)資產(chǎn)報(bào)送情況及證券化產(chǎn)品設(shè)計(jì)需求，統(tǒng)籌考慮監(jiān)管需求、律師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查關(guān)注要點(diǎn)，負(fù)責(zé)對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行篩選，在征詢(xún)相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)審核后決定入池，并通知分支行該資產(chǎn)已作為待證券化的入池資產(chǎn)。對(duì)于待證券化的入池資產(chǎn)，總行資產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)各中介機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查需要，負(fù)責(zé)按照中介機(jī)構(gòu)擬定的詳細(xì)基礎(chǔ)資產(chǎn)盡職調(diào)查清單，提出明確的盡職調(diào)查材料收集和報(bào)送要求?？傂谢A(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)、公司信貸管理部負(fù)責(zé)組織有關(guān)分支行嚴(yán)格按照?qǐng)?bào)送要求報(bào)送擬入池資產(chǎn)的盡職調(diào)查材料?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部在盡調(diào)材料收集過(guò)程中應(yīng)負(fù)責(zé)解答總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)、公司信貸管理部的各種問(wèn)題，協(xié)調(diào)解決盡職調(diào)查材料收集過(guò)程中遇到的各種可能影響產(chǎn)品設(shè)計(jì)的問(wèn)題。第二十七條 各分支行有義務(wù)配合總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)、公司信貸管理部提交如下材料：（一）備選資產(chǎn)信息和問(wèn)卷調(diào)查表。（二）備選資產(chǎn)的貸款合同、擔(dān)保合同及相關(guān)憑證。（三）借款人及保證人的相關(guān)資料文件。8（四）合同履行文件。（五）工作小組要求的其他材料。入池資產(chǎn)確定后，總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)有義務(wù)保持報(bào)送基礎(chǔ)資產(chǎn)的穩(wěn)定，定期或不定期應(yīng)按照資產(chǎn)負(fù)債管理部的要求確認(rèn)基礎(chǔ)資產(chǎn)的狀態(tài)。如報(bào)送的基礎(chǔ)資產(chǎn)情況發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向總行資產(chǎn)負(fù)債管理部通知相關(guān)情況。第六章 交易結(jié)構(gòu)的確定第二十八條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)情況及盡職調(diào)查結(jié)構(gòu)，統(tǒng)籌考慮市場(chǎng)狀況、投資者需求及受托機(jī)構(gòu)和主承銷(xiāo)商意見(jiàn)，負(fù)責(zé)確定信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。第二十九條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)資產(chǎn)池結(jié)構(gòu)、信用情況、外部評(píng)級(jí)及現(xiàn)金流測(cè)算結(jié)果，確定是否需要信用增級(jí)以及使用何種信用增級(jí)方式。第三十條 信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資產(chǎn)池需進(jìn)行外部獨(dú)立評(píng)級(jí)?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)評(píng)級(jí)工作的開(kāi)展，與總行基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門(mén)、公司信貸管理部及相關(guān)分支行保持密切溝通，提供外部評(píng)級(jí)所需的相關(guān)資料，共同做好與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的溝通解釋工作。第三十一條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定產(chǎn)品具體的分層結(jié)構(gòu)，交易結(jié)構(gòu)及本行次級(jí)檔證券持有比例上限，報(bào)9Comment[CW(8]:請(qǐng)貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)
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