表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理思考(編輯修改稿)
2025-07-31 21:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 信貸證明余額207300萬元，前11個月累計辦理83筆，250050萬元；全額承兌余額514萬元，前11個月累計辦理22筆，1024萬元。四、2010年鐵路支行表外業(yè)務(wù)發(fā)展特點一是客戶群體擴大，保函客戶由2009年的6戶擴展到今年的10戶（中鐵七局、七局鄭州公司、電氣化三公司、鄭鐵利達、中原鐵道監(jiān)理、中原鐵道工程、路局工務(wù)機械廠、路局裝卸機械廠、鄭州峰華電子和河南奇盛科技），信貸證明客戶由2009年的2戶擴展到今年的3戶，客戶行業(yè)也由純粹的建筑業(yè)拓展到制造業(yè)。二是業(yè)務(wù)品種增加，保函品種在傳統(tǒng)的投標(biāo)、履約、預(yù)付款保函基礎(chǔ)上增加了質(zhì)量保函，近期針對客戶在施工項目中被業(yè)主暫扣5%工程款做為質(zhì)保金的情況，經(jīng)營部門會同風(fēng)險部正在研究和設(shè)計方案，向建筑企業(yè)力推工程維修保函。三是手續(xù)費收入逐步提高。四是表外業(yè)務(wù)繼續(xù)保持100%的資產(chǎn)優(yōu)良率。未發(fā)生過表外業(yè)務(wù)違約、墊款事項，歷次信貸資產(chǎn)分類均為正常類。五、鐵路支行表外業(yè)務(wù)開展中存在的問題：一、產(chǎn)品收費低，定價權(quán)弱勢。當(dāng)前國內(nèi)銀行同業(yè)之間同質(zhì)化競爭、低水平競爭的現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重，特別是國有商業(yè)銀行長期以來的規(guī)模偏好，導(dǎo)致企業(yè)意愿消費價格偏低。前期在與中小銀行競爭中，我行還能守住基準(zhǔn)價格，但隨著中行、農(nóng)行跟進價格戰(zhàn)，使企業(yè)拿著中行、農(nóng)行的收費定價倒逼我行降價。目前，我行對大客戶的保函收費為基準(zhǔn)價格打56折，信貸證明收費為基準(zhǔn)價格打26折，在各家銀行中仍為收費最高，但僅是略微高出。二、保函和信貸證明多以信用方式出具。由于銀行間的激烈競爭，目前我行對大客戶（如中鐵七局）的保函和信貸證明全部以信用方式辦理，其他銀行亦是如此，銀行擔(dān)負(fù)的客戶償還能力的風(fēng)險被放大。三、非建行標(biāo)準(zhǔn)格式居多，見索即付保函大量增加。由于建筑市場上業(yè)主占有絕對的強勢地位，所以各種保函和信貸證明的格式基本上由業(yè)主指定，且不允許進行修改，同時業(yè)主從自身利益考慮，大量采用條件苛刻的無條件履約保函，致使簽開行處于不利地位，承擔(dān)了過多的責(zé)任
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