商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理與表外業(yè)務(wù)管理(編輯修改稿)
2024-07-27 19:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的滿足應(yīng)以籌資成本最低為原則。 二、商業(yè)銀行流動性管理的內(nèi)容資產(chǎn)流動性管理 資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力。 商業(yè)銀行可以通過出售流動性資產(chǎn)來滿足流動性。負(fù)債流動性管理 負(fù)債的流動性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。 商業(yè)銀行可以通過借入資金的方式來滿足資金流動性的需要。三、我國商業(yè)銀行的流動性管理現(xiàn)狀閱讀：《銀行流動性困境與負(fù)債被動增長》1．名詞解釋 流動性需求 流動性供給 資金頭寸 可用頭寸 基礎(chǔ)頭寸 可貸頭寸 流動性缺口 2．問答題 （1）現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些形式？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是什么？ （2）結(jié)合流動性管理的原則分析銀行是如何滿足流動性需求的？ （3）用所學(xué)的理論和方法對我國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判斷。第五章 商業(yè)銀行貸款管理 企業(yè)貸款管理 一、貸款的種類二、貸款的程序貸款申請貸款調(diào)查 對借款企業(yè)的調(diào)查和對該筆貸款的調(diào)查，主要是借款理由的分析。對借款人的信用評估 財(cái)務(wù)方面的分析和非財(cái)務(wù)方面的分析貸款審批借款合同的簽訂和擔(dān)保（貸款協(xié)議） 貸款合同樣本貸款發(fā)放貸款檢查貸款收回三、對企業(yè)借款理由的分析銷售增長導(dǎo)致的借款營業(yè)周期減慢引起的借款固定資產(chǎn)購買引起的借款其他原因引起的借款四、企業(yè)借款的信用分析（一）對借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析（二)對借款企業(yè)的抵押擔(dān)保分析（三）對借款企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析（四）“5C”評價(jià)法五、企業(yè)貸款的定價(jià)（一）影響貸款定價(jià)的因素（二）企業(yè)貸款定價(jià)的幾種方式成本加成模式領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格模型定價(jià)法（基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式，優(yōu)惠利率加乘法 ）成本－收益定價(jià)法閱讀：金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)六、企業(yè)貸款的質(zhì)量管理貸款“五級”分類閱讀：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提我國的貸款管理責(zé)任制（貸款通則第38－44條）有問題貸款的發(fā)現(xiàn)和處理七、我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀學(xué)習(xí)與借鑒：日本銀行不良資產(chǎn)的處理閱讀：商業(yè)銀行授信工作盡職指引 個(gè)人貸款管理 一、個(gè)人貸款的種類及特點(diǎn)什么是個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人消費(fèi)貸款的種類 助學(xué)貸款樣本個(gè)人消費(fèi)貸款的特點(diǎn)個(gè)人貸款程序二、個(gè)人貸款的信用分析財(cái)務(wù)分析資產(chǎn)分析收入分析負(fù)債分析綜合分析三、 個(gè)人貸款的定價(jià)四、 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理完善個(gè)人貸款保證制度建立以資信評估為基礎(chǔ)的個(gè)人貸款決策機(jī)制建立客戶信息檔案庫1．名詞解釋 透支 貸款“五級”分類法 “5C”評價(jià)法 貸款呆賬準(zhǔn)備金 信用貸款 擔(dān)保貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 居民住宅抵押貸款 助學(xué)貸款 汽車消費(fèi)貸款 補(bǔ)償余額 2．問答題 （1）什么是“5C”評價(jià)法，如何對企業(yè)進(jìn)行信用分析？ （2）企業(yè)貸款定價(jià)的方式有哪些？ （3）什么是貸款“五級分類法” ，它對銀行貸款質(zhì)量的管理有何意義？怎樣對貸款的質(zhì)量進(jìn)行評估？ （4）怎樣發(fā)現(xiàn)和處理有問題貸款？ （5）試對我國商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量做出你的評價(jià)，我國應(yīng)怎樣提高貸款質(zhì)量？ （6）個(gè)人消費(fèi)貸款定價(jià)的方式有哪些？ （7）個(gè)人貸款為什么是高風(fēng)險(xiǎn)的銀行貸款業(yè)務(wù)？如何加強(qiáng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理？ （8）居民住宅抵押貸款有什么特點(diǎn)？ （9）我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀和前景如何？第六章 商業(yè)銀行證券投資管理1 商業(yè)銀行證券投資概述一、證券投資的目的獲取收益（利息收益、資本收益）分散風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)流動性二、證券投資的種類政府債券公司債券股票商業(yè)票據(jù)銀行承兌票據(jù)銀行的金融工具 商業(yè)銀行證券投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)一、商業(yè)銀行證券投資的收益證券的收益率一般可以用三種方法表示：票面收益率當(dāng)期收益率到期收益率二、商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)三、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)的測度2．β系數(shù)法四、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益有著密切的關(guān)系，證券風(fēng)險(xiǎn)越大，投資收益損失的可能性就越大，但同時(shí)，投資者要求證券發(fā)行人付給的收益也就越多；證券風(fēng)險(xiǎn)越小，投資收益損失的可能性就越小，但同時(shí)，證券發(fā)行人付給投資者的收益也就越少。因此，一般說來，證券投資的收益與其風(fēng)險(xiǎn)之間存在著正比例關(guān)系 銀行業(yè)與證券業(yè)的分離與融合一、兩種運(yùn)行模式的特點(diǎn)分業(yè)經(jīng)營模式混業(yè)經(jīng)營模式二、發(fā)達(dá)國家金融業(yè)運(yùn)
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