商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)(6)(編輯修改稿)
2025-06-19 03:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 念 ?保管類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施（如保管箱、保管庫）接受客戶的委托，代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫、有價證券、契約文件、保密檔案資料、設(shè)計圖紙等，并收取一定手續(xù)費(fèi)。 ?保管箱收費(fèi)分租金與保證金。 ?租金按年計收，保證金通常在申請租箱時一次性交付，主要用于扣除逾期租金及銀行鑿箱費(fèi)用。 25 ? （二）操作程序 租箱?？蛻魬{有效證件向銀行提出租箱申請，銀行按照規(guī)定程序?qū)徍撕?，為客戶辦理租箱手續(xù)。有效證件主要只租用人本人的身份證或蓋有本單位公章和負(fù)責(zé)人授權(quán)簽字的證明文件。一般每個箱只有兩把正鑰匙，全部交由租用人自己保管。 開箱。租用人或其被授權(quán)人按照規(guī)定辦理手續(xù)后開箱存取物品。每次開箱，租用人須填寫 “ 保管箱開箱書 ” ，同時出示本人身份證明，經(jīng)辦人核對后方可進(jìn)入保管箱庫。 續(xù)租。保管箱到期后，租用人交清下期租金，可繼續(xù)租用保管箱。保管箱的租期一般是一年。租用人逾期兩個月仍沒有辦理續(xù)租手續(xù)，銀行與公證處聯(lián)系辦理鑿箱，箱內(nèi)財務(wù)按照租約章程辦理。 退租。保管箱到期后，租用人退還鑰匙，結(jié)清費(fèi)用并辦理退組手續(xù)，銀行收回保管箱。退租時，租用人清理箱內(nèi)物品后，銀行審查箱體無損壞時，辦理退租手續(xù)，結(jié)清租金返還保證金。 26 ?（三）管理規(guī)定 租用人不得在保管箱內(nèi)放置違禁及危險品；要按期繳納租金；要遵從代保管人的管理。 代保管人要保證箱體的安全；要為租用人保守秘密；除非國家法律規(guī)定，代保管人不得為任何單位和個人提供查詢或查封保管箱之協(xié)助。 租用人或其授權(quán)人因印鑒或鑰匙丟失申請掛失的，應(yīng)到銀行辦理掛失手續(xù)。經(jīng)辦行根據(jù)留存資料對掛失申請、掛失人身進(jìn)行審核，同意受理后即凍結(jié)開箱 7天。 7天后，在租用人交清所需費(fèi)用后，經(jīng)辦行予以辦理更換印鑒或鑿鎖、換鎖。如需要更換印鑒密碼，租用人需要持本人身份證件，道銀行辦理更換手續(xù)。 27 四、基金類中間業(yè)務(wù) ? （一）投資基金業(yè)務(wù) 投資基金是一種由不確定多數(shù)的投資者通過認(rèn)購基金份額將資金匯集起來，交由專業(yè)人士進(jìn)行投資，獲得收益后根據(jù)基金持有者所擁有的基金份額進(jìn)行收益分配的投資方式。 基金的種類有很多，不同的基金有不同的風(fēng)險收益特征。收益越大，風(fēng)險也越大。股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金可能取得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險逐步降低。 ●基金宜長期持有，不宜短線頻繁炒作。 ●注重分散投資，不要把所有的雞蛋放在一個籃子中。 ●要對自己的風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)進(jìn)行分析，投資與風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。 ●要到合法場所購買合法基金管理公司的產(chǎn)品。規(guī)范機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品名單可到中國證監(jiān)會網(wǎng)站（ ）或中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（ ）查詢。 ●并非基金越便宜越好，價格高往往是其具有較好歷史業(yè)績的證明。 ●并非購買新基金比老基金更好。在牛市購買業(yè)績一直比較優(yōu)良的老基金可能會取得更好的投資收益。 28 ?（二）基金代銷業(yè)務(wù) 基金代銷業(yè)務(wù)是銀行接受基金管理人的委托，代理銷售基金的業(yè)務(wù)及注冊登記業(yè)務(wù)。銷售基金是指銀行通過自己的營業(yè)網(wǎng)點和電子銀行系統(tǒng)接收投資人基金認(rèn)購，申購、贖回等交易申請的業(yè)務(wù)。注冊登記業(yè)務(wù)是指銀行建立并管理投資人基金單位賬戶、基金單位注冊登記、基金交易確認(rèn)、代理發(fā)放紅利、建立并保管基金投資人名冊等業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行在基金代銷業(yè)務(wù)中主要是為基金的銷售提供服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)。商業(yè)銀行代銷基金需要開立代銷基金專業(yè)賬戶進(jìn)行基金代銷業(yè)務(wù)的清算、交易和管理。 29 ?（三）基金托管業(yè)務(wù) 是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司的委托，安全保管所托管基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資產(chǎn)清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)。 基金托管業(yè)務(wù)主要包括封閉式證券投資基金托管、開放式證券投資基金托管和其他基金的托管業(yè)務(wù)。 30 第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù) ?不含有期權(quán)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供此類中間業(yè)務(wù)時承擔(dān)一定的會影響到銀行當(dāng)期損益的風(fēng)險，但銀行和客戶所承擔(dān)的義務(wù)是對稱的，客戶不擁有單獨(dú)決定是否履行合同的權(quán)利。 ?無追索權(quán)的資產(chǎn)證券化、貸款出售及代客交易、支付結(jié)算、銀行卡等金融服務(wù)中間業(yè)務(wù)屬此類。 31 一、交易類中間業(yè)務(wù) ? 交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用合適的金融工具進(jìn)行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。 ? ，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。 ? ，是指以金融工具或金融指標(biāo)為標(biāo)的的期貨合約。 ? ，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。 ? ，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。按交易標(biāo)的分，期權(quán)可分為股票指數(shù)期權(quán)、外匯期權(quán)、利率期權(quán)、期貨期權(quán)、債券期權(quán)等。 ? 隨著金融市場的進(jìn)一步發(fā)展，商業(yè)銀行還可以介入黃金、房地產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。 ? 銀行在開展此項業(yè)務(wù)時不僅可以獲得差價或手續(xù)費(fèi)收入，還可以吸收到保證金存款。 32 二、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) ?(一 )概念 ?結(jié)算支付類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。 ?商業(yè)銀行開展的支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是借助結(jié)算工具來進(jìn)行，它充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行的功能作用，具有低風(fēng)險、高收益的特點。 33 ? 結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。 ? 結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在存款負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開展的一項業(yè)務(wù)，客戶到商業(yè)銀行存款除了安全保值之外，很大程度上是為了利用商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)賬結(jié)算方面的便利。商業(yè)銀行要想吸收更多的存款，就要盡可能完善結(jié)算業(yè)務(wù)工作，為客戶提供迅速、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)。 ? 在結(jié)算過程中，商業(yè)銀行要遵守三大結(jié)算原則： ⑴ 恪守信用，履約付款； ⑵ 誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；
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