關于加強銀行外包業(yè)務風險管理的思考(編輯修改稿)
2024-10-13 15:00 本頁面
【文章內容簡介】 一段時間的現象，產生薪資保障不到位的連鎖反應等等，這些因素都會降低外包服務的質量。此外，外包人員構成復雜，如進行現金清分整點等業(yè)務，人員的頻繁調動、人員的道德水準都會給外包管理帶來較大的難度。 （三）來自外包公司日常監(jiān)管不到位的風險 外包業(yè)務移交及試運行 階段實施方案不完善容易出現交接過程混亂，甚至引起業(yè)務處理脫節(jié)等情況；在日后的業(yè)務運行過程中，如果外包公司沒有與銀行保持共同的經營管理理念，未按照銀行的監(jiān)管要求進行管理、對外包業(yè)務組織有效的檢查、對外包業(yè)務工作質量進行實質的考核，未及時對銀行檢查出的管理與操作問題進行深入的整改與落實，會嚴重影響雙方有效性的溝通機制、實質性的溝通實效，導致外包人員在出現業(yè)務差錯后得不到及時糾正。 （四）來自銀行信息泄密的風險 銀行在外包合作過程中必須向外包公司提供相關工作資料（如客戶資料）等，銀行業(yè)務的重要原則之一 就是為儲戶保密，但是業(yè)務外包了，銀行與外包公司、外包公司與外包公司人員之間須簽訂保密協議。雖然簽訂了保密協議，但是協議條款不完備、未嚴格執(zhí)行、對外包人員約束力不強，外包人員可能將銀行內部信息、客戶信息、賬戶信息泄密，存在潛在的資金及法律責任風險，尤其銀行內部信息的泄露，有可能使銀行在同業(yè)競爭中處于劣勢地位。 （五）來自外包公司應急不到位的風險 外包公司的場地投入、設備投入、管理投入和人力投入等資源配置，往往根據自身承接業(yè)務壯大而逐步增長。雖然外包公司能基本提供正常有序的外包服務，但是普遍存在應急 能力薄弱的現狀。外包公司的整體應急組織架構、應急預案、應急演練及應急措施等應急管理體系仍不健全，導致銀行在出現突發(fā)性業(yè)務發(fā)生無法進行有效的應急處理，影響業(yè)務正常開展，甚至出現業(yè)務中斷，造成銀行聲譽受到影響，更嚴重地會產生法律糾紛。 （六）來自外部法律法規(guī)不健全的風險 目前國內外包市場運作處于發(fā)展初期，還不成熟，相應的市場機制和調節(jié)功能都沒有健全，并且外包市場的穩(wěn)定性較差。盡管目前銀行在與外包公司簽訂合同時，盡量將雙方權利義務明確，但是在具體運作過程中，都可能遇到雙方都難以完全預測到的情況 、相應的解決方法或隨之產生的爭議，這些都沒有完全寫入合同中。此外，目前的相關法律法規(guī)欠缺，如發(fā)生法律糾紛，還無法充分地進行解釋與解決，所以外包業(yè)務風險具有很大的不確定性。 三、銀行外包業(yè)務風險控制 國外服務外包行業(yè)普遍十分重視對服務水平協議（ SLA）的不斷完善。與銀行自身完成某項業(yè)務不同，服務外包是通過外包合同條款對業(yè)務的內容、目標、管理、審查、保密性和安全性等問題進行強制性約束，并受違約條款和相關合同法規(guī)的保護。在各國相應 SLA 的嚴格限定下，商業(yè)銀行可以對外包出去的業(yè)務實現相當程度的風險可控， 以避免內部操作時可能出現的風險管理問題。 業(yè)務外包是一把雙刃劍，利用好、把控好則能使企業(yè)達到降低成本、提高效率、提高自身核心競爭力優(yōu)勢的目的。借鑒國外先進經驗，商業(yè)銀行開展外包業(yè)務過程中，在確立“成本效益原則”的同時，要全面兼顧“風險可控原則”、“保證質量原則”、“管理規(guī)范原則”“信息保密原則”等原則，制定全面與清晰的外包政策，制定外包風險管理框架以及相關制度，將其納入全面風險管理體
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1