關于加強銀行外包業(yè)務風險管理的思考-文庫吧
2025-08-04 15:00 本頁面
【正文】 行已開始試點 BPO，如在營運流程外包業(yè)務方面，網(wǎng)點大堂客戶接待、票據(jù)單證傳遞、賬單函件打印封裝和寄送、信息技術軟件開發(fā)及維護、設備維護、會計憑證掃描、會計信息要素補錄、離行式白助設備清機加鈔、整點清分、單據(jù)審核、常規(guī)稽核作業(yè)、銀企對賬快函寄送回收、現(xiàn)金押運、金庫守護、保安服務和網(wǎng)點服務質(zhì)量監(jiān)測等都已開始進行外包。 商業(yè)銀行業(yè)務外包的一項重要優(yōu)勢在于其能降低風險，與合作伙伴分擔風險，從而使商業(yè)銀行變得更有柔性 ，更能適應外部環(huán)境的變化，而許多與銀行業(yè)相關聯(lián)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展日趨完善，內(nèi)因與外因的共同作用，降低成本已經(jīng)不是銀行業(yè)務外包的唯一目的。商業(yè)銀行已將外包作為一種戰(zhàn)略選擇，通過外包獲得自己內(nèi)部所不具備的資源，更好地控制風險，提高自己的服務水平和通過重新設計流程獲得更高的商業(yè)價值，使自己的業(yè)務和成本更具靈活性。 2020 年以來，國家對包括金融服務外包在內(nèi)的服務外包產(chǎn)業(yè)關注和支持進一步提升，并在融資、稅收、知識產(chǎn)權等方面給予一系列政策支持。2020年 9月，中國人民銀行、商務部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布了 《關于金融支持服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》，要求金融機構抓住國家產(chǎn)業(yè)政策支持服務外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的有利時機，加大對其產(chǎn)業(yè)的金融支持，為進一步促進該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，逐漸從事務性外包向戰(zhàn)略性外包轉(zhuǎn)變提供了有力支撐。展望未來，商業(yè)銀行外包業(yè)務將會得到持續(xù)、快速地發(fā)展。 二、銀行外包業(yè)務存在的風險 目前，我國許多商業(yè)銀行正在實現(xiàn)外包業(yè)務的大踏步式發(fā)展，但是外包市場是一個新興的市場，某種程度上，商業(yè)銀行對于外包公司業(yè)務發(fā)展的規(guī)范與培養(yǎng)，將在相當一段時間起到極為重要的作用。如果簡單地認為銀行業(yè)務外包了，只是壓縮 在編人員、釋放人員編制空間，同時銀行風險轉(zhuǎn)嫁了，那就進入了誤區(qū)。事實上，銀行的指導與外包的收益為正向發(fā)展，需要清楚地看到外包潛在風險，只有清楚地認識到這些風險，并對風險進行有效地管理和控制，銀行業(yè)務外包才能獲得成功，否則將會給銀行帶來巨大的損失和嚴重的負面影響，風險主要來自于以下幾方面： （一）來自外包公司資質(zhì)的風險 外包公司選擇的正確與否關系到整個外包活動的成敗。由于外包公司業(yè)務規(guī)模、管理水平的參差不齊，合同的允諾與實際的操作存在一定的不對稱，我們往往無法了解外包公司的真實水平。一方面，外包公 司受利益的驅(qū)動可能會隱藏對自己不利的信息，甚至發(fā)布虛假信息，容易誤導銀行做出錯誤選擇；另一方面，銀行可能會從成本支出考慮，降低外包公司準入條件和作業(yè)標準，未充分考慮外包公司的風險承受能力、管理經(jīng)驗、管理手段、專業(yè)技術等因素，挑選了報價低的外包公司作為合作對象，可能會與本身想獲得的預期服務效果有所偏差，所以在甑選合適外包公司時會感到難以判斷和抉擇。 （二）來自內(nèi)外員工素質(zhì)的風險 銀行內(nèi)部員工方面：部分業(yè)務實施外包，可能造成一部分人員被分流或轉(zhuǎn)崗，員工的職業(yè)生涯會改變，就如“誰動了我的奶酪”，個別員 工的安全感受到威脅。如果處理不當，不僅影響員工的工作積極性，引起人員的思想波動，而且給外包工作帶來不利的負面影響。 外包公司員工方面：外包公司出于利益考慮，基本會聘用新人進行操作，如果業(yè)務培訓不到位，將發(fā)生完成培訓到熟練掌握業(yè)務操作技能還需
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