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正文內(nèi)容

i信貸業(yè)務(wù)基本操作流程(編輯修改稿)

2024-12-14 16:13 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、內(nèi)容對(duì) 擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià),并撰寫(xiě)擔(dān) 保評(píng)價(jià)報(bào)告。 調(diào)查評(píng)價(jià)階段應(yīng)填寫(xiě)《受理評(píng)價(jià)工作交接單》,確保 落實(shí) 責(zé)任到人。 直接評(píng)價(jià)人員按上述要求在各類(lèi)評(píng)價(jià)報(bào)告中簽署表明同意的傾向性意見(jiàn)后,交評(píng)價(jià)審查人員與評(píng)價(jià)審定人員進(jìn)行審核。 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 7 審定評(píng)價(jià)報(bào)告 1.評(píng)價(jià)審查人員審核直接評(píng)價(jià)人員撰寫(xiě)的各類(lèi)評(píng)價(jià)報(bào)告。如評(píng)價(jià)審查人員發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)方法存在問(wèn)題,有權(quán)要求直接評(píng)價(jià)人員進(jìn)行修改;對(duì)于判斷不一致的問(wèn)題,要在評(píng)價(jià)報(bào)告相應(yīng)的地方寫(xiě)明意見(jiàn)。評(píng)價(jià)審查人員對(duì)評(píng)價(jià)程序的公正性和合理性、評(píng)價(jià)方法的正確性負(fù)責(zé)。 2.評(píng) 價(jià)審定人員審定評(píng)價(jià)報(bào)告 (對(duì)于客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告,評(píng)價(jià)審定人員是信貸審批部門(mén) 的有關(guān)人員) 。如評(píng)價(jià)審定人員發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)方法和評(píng)價(jià)質(zhì)量存在問(wèn)題,有重大錯(cuò)誤,有權(quán)要求直接評(píng)價(jià)人員、評(píng)價(jià)審查人員重新評(píng)價(jià)。對(duì)于判斷不一致的問(wèn)題,應(yīng)在評(píng)價(jià)報(bào)告相應(yīng)的地方填寫(xiě)意見(jiàn)。評(píng)價(jià)審定人員對(duì)評(píng)價(jià)報(bào)告的整體質(zhì)量包括準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。 信用等級(jí) 審定 原則上 建設(shè)銀行應(yīng)先對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí),再對(duì)其辦理具體 信貸業(yè)務(wù)。 在 辦理額度授信或 單筆業(yè)務(wù) 之前,信貸人員應(yīng)將客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告及 有關(guān)附件等材料報(bào)有權(quán)審批行 信貸審批部門(mén) 進(jìn)行信用等級(jí) 審定 。 如客戶存在下述情況之一的,可以不必 審定 信用等級(jí): 有效期內(nèi); ; ; ,且無(wú)法取得建設(shè)銀行認(rèn)可的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的。 申報(bào) 審批 認(rèn)定 客戶信用等級(jí) 后,經(jīng)辦行應(yīng)按信貸授權(quán)規(guī)定的權(quán)限組織信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料(參照本章 ),報(bào)有權(quán)審批行審批。 。 經(jīng)辦行應(yīng)首先申報(bào)審批額度授信 , 再申報(bào)審批 單筆 具體 信貸業(yè)務(wù) 。申報(bào)審批額度授信的情況 如下: ( 1) 客戶在 我行 無(wú)授信 額度 ; ( 2) 原 授信 額度 到期 ; ( 3)原 授信額度需要調(diào)整 ; ( 4) 授信 額度 雖在有效期內(nèi),但 客戶發(fā)生 我行規(guī)定 需重新申報(bào)審批額度授信 的 其他 情況 。 額度授信申報(bào)審批 參照 本手冊(cè) 第二篇第一章《額度授信》 。 。已確定授信額度且 在有效期內(nèi) 的客戶 ,經(jīng)辦行 應(yīng)按信貸授權(quán)規(guī)定的權(quán)限組織信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料(參照本章 的規(guī)定),報(bào)有權(quán)審批行審批。 符合我行 規(guī)定 可 不予 進(jìn)行 額度 授信 的客戶, 可直接申報(bào)審批單筆信貸業(yè)務(wù),不必先審批授信額度。 審批 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 8 各級(jí)行按照《法人授權(quán)書(shū)》或轉(zhuǎn)授權(quán)文件規(guī)定的信貸授權(quán)權(quán)限受理審批信貸業(yè)務(wù),包括報(bào)批材料合規(guī)性審查 和 審批。 合規(guī)性審查 合規(guī)性審查分新項(xiàng)目、續(xù)議項(xiàng)目、復(fù)議項(xiàng)目、變更貸款條件項(xiàng)目四種情況。 新項(xiàng)目是指 符合以下條件之一 的項(xiàng)目: ( 1) 未經(jīng)過(guò)有權(quán)審批行審批的項(xiàng)目 ; ( 2) 超過(guò)有權(quán)審批行審批同意的額度授信期限 、 需重新審批的 授信額度 ; ( 3) 非 授信 額度 內(nèi)單筆信貸業(yè)務(wù)自審批同意(含附加條件同意) 的 文件正式下發(fā)之日起 一年內(nèi)未簽訂合同 的 ( 一年內(nèi) 出具貸款承諾書(shū)后 未簽合同的 除外 ) ; ( 4) 建設(shè)銀行認(rèn)為應(yīng)該按照新項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審查的 其他 情況。 對(duì)新 項(xiàng)目的合規(guī)性審查包括報(bào)批材料齊全性審查、信息充分性審查、內(nèi)容一致性審查和格式規(guī)范性審查。 ( 1)報(bào)批材料齊全性審查,即審查報(bào)批材料是否齊全、完整。報(bào)批材料中應(yīng)包括: ①申報(bào)行的正式行發(fā)文,如同 級(jí) 信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)申報(bào)審批,則應(yīng)出具信貸業(yè)務(wù)報(bào)批申請(qǐng)函。 ②信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)包括流動(dòng)資金貸款 (不含貿(mào)易融資項(xiàng)下貸款) 、固定資產(chǎn)貸款 、 表外業(yè)務(wù) (不含信用證) 、 進(jìn)出口 貿(mào)易融資 四 種申報(bào)書(shū)的格式( 前三種分別 見(jiàn)附件 12 12127,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)參見(jiàn)本手冊(cè)第二篇第七章《 進(jìn)出口 貿(mào)易融資 》 附件 271)。表內(nèi)業(yè)務(wù)中除房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款、固定資產(chǎn)貸款的申報(bào)書(shū)格式比照固定資產(chǎn)貸款申報(bào)書(shū),其余比照流動(dòng)資金貸款格式。 ③客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告。 ④業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告 (除按規(guī)定應(yīng)撰寫(xiě)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告外,其他業(yè)務(wù)可不專門(mén)提交業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告,業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)有關(guān)內(nèi)容反映在信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)中)。 ⑤擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告(以信用方式辦理的業(yè)務(wù)除外)。 ⑥客戶提供的文件(可以是影印件)。包括客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、保函文本、供銷(xiāo)合同、公司章程、國(guó)家有權(quán)部門(mén)批復(fù)或核準(zhǔn)文 件、申請(qǐng)人及保證人經(jīng)過(guò)審計(jì) /核準(zhǔn)的近三年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表(告)、擔(dān)保人出具的擔(dān)保意向書(shū),抵 /質(zhì)押物權(quán)屬的證明文件等。 ⑦審批決策需要的其他文件。 ( 2)信息充分性審查,即審查報(bào)批材料中所提供信息是否充分、有效。 ①申報(bào)行(部門(mén))正式行發(fā)文(申報(bào)函)。應(yīng)一事一報(bào),且內(nèi)容應(yīng)包括項(xiàng)目名稱、報(bào)批的信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、金額、期限,申報(bào)行(部門(mén))的意見(jiàn),經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人姓名、職務(wù)等信息。 ②信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)。按建設(shè)銀行總行規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)申報(bào)格式要求,對(duì)應(yīng)相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)逐項(xiàng)填列,對(duì)于不能提供的信息應(yīng)說(shuō)明原因。 ③客戶 信用評(píng)級(jí)報(bào)告、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告(如需)、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告內(nèi)容翔實(shí),且在有效期內(nèi)。 ④其他報(bào)批材料提供的信息充分、內(nèi)容翔實(shí)、期間有效。 ( 3)內(nèi)容一致性審查,即審查申報(bào)行(部門(mén))行發(fā)文(申報(bào)函)、申報(bào)書(shū)、客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告 (如需)、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告 的相關(guān)內(nèi)容是否一致,相關(guān)數(shù)據(jù)或指標(biāo)是否滿足勾稽關(guān)系。 ( 4)格式規(guī)范性審查,即審查報(bào)批材料格式是否符合要求,相關(guān)文件是否按要求簽章,申報(bào)行(部門(mén))行發(fā)文(申報(bào)函)、客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告(如需) 、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)
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