i信貸業(yè)務(wù)基本操作流程(參考版)
2024-11-12 16:13本頁(yè)面
【正文】 貸款期間借款人有下列行為之一的，經(jīng)辦行停止支付借款人尚未使用的貸款，并按合同約定，要求借款人提前歸還貸款： ? 拒絕 接受建設(shè)銀行貸后檢查的； 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 13 ? 提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)資料，拒不改正，情節(jié)嚴(yán)重的； ? 擠占、挪用貸款 ， 拒不改正的； ? 用 信貸資金 在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的； ? 未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的； ? 套取貸款相互借貸 ， 牟取非法收入的； ? 借款人或擔(dān)保人未經(jīng)同意發(fā)生兼并、合資等或即將停產(chǎn)、停止經(jīng)營(yíng)、解散、關(guān)閉、清理整頓、破產(chǎn)清算、卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁及其它法律糾紛的； ? 借款使用的建設(shè)項(xiàng)目被取消或緩建等 ； ? 其他嚴(yán)重的違法、違約行為 。 建設(shè)銀行 對(duì)具備下列條件的借款人 可同意其提前還款：一是借款人提前 30 日向經(jīng)辦行遞交《提前歸還借款申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附件 129）；二是借款人已結(jié)清提前還款日之前的所有到期貸款本息 ；三是借款人同意 支付貸款人一定的損失賠償金 ； 四是借款人提前歸還貸款人部分貸款的，提前還款金額應(yīng)符合經(jīng)辦行的最低額度要求 （ 最低額度由經(jīng)辦行根據(jù)該筆貸款的金額按照方便計(jì)算、有利于防止借款人多次提前還款的原則自行確定 ） ；五是合同另有約定的 已 按合同約定執(zhí)行。 （ 5）信貸臺(tái)帳登記 貸款回收后，信貸人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行臺(tái)帳登記。 （ 3）登錄貸款卡（證）、中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 貸款收回后，信貸人員應(yīng)及時(shí)在借款人和保證人貸款卡（證）上進(jìn)行貸款回收、擔(dān)保撤銷(xiāo)登記，錄入人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。 貸款到期時(shí)，信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)通知會(huì)計(jì)部門(mén)辦理還款手續(xù)。 回收 （ 1）發(fā)送貸款到期通知書(shū) 在 貸款期限截止日 前，信貸人員 應(yīng) 向借款人發(fā)送《貸款到期通知書(shū)》（見(jiàn) 附件 128），督促借款人主動(dòng)歸還貸款。 貸后管理 貸后管理包括對(duì)信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期 、 借新還舊 及不良資產(chǎn)管理等內(nèi)容。 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸人員應(yīng)及時(shí)登記信貸業(yè)務(wù)臺(tái)帳。 信貸 登記 （證）、中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 12 會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理貸款開(kāi)戶及轉(zhuǎn)存（提款）手續(xù)后，信貸人員及時(shí)憑貸款轉(zhuǎn)存憑證登記借款人、保證人的貸款卡（證），錄入中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)后，將貸款卡（證）退還借款人、保證人。 會(huì)計(jì)柜臺(tái)憑 貸款轉(zhuǎn)存憑證、借款合同和核定貸款指標(biāo)通知（作為貸款轉(zhuǎn)存的附件）辦理貸款開(kāi)戶、貸款轉(zhuǎn)存等會(huì)計(jì)記帳手續(xù)。 外匯支付憑條兩聯(lián)留 會(huì)計(jì)柜臺(tái) 記帳 ，兩聯(lián) 交信貸內(nèi)勤 崗 ，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)交 當(dāng)?shù)?外匯管理部門(mén) 。 信貸人員對(duì)支付憑條的金額、內(nèi)容、付款形式及商務(wù)合同進(jìn)行審核，報(bào)經(jīng)有權(quán)簽字人簽字蓋章后，送會(huì)計(jì)柜臺(tái)。 貸款轉(zhuǎn)存憑證 兩 聯(lián)留會(huì)計(jì)柜臺(tái)記帳，一聯(lián)交信貸內(nèi)勤 崗 存檔，一聯(lián)送客戶。 信貸人員通知客戶填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證》一式四聯(lián)，交會(huì)計(jì)柜臺(tái)。信貸內(nèi)勤崗在填寫(xiě)《核定貸款指標(biāo)通知單》時(shí)，應(yīng)注意： （ 1）借款合同號(hào)、貸款幣種、核定金額、期限、利率、借款人等要素填寫(xiě)準(zhǔn)確無(wú)誤； （ 2）簽發(fā)人員、填寫(xiě)人員等要素填寫(xiě)清楚； （ 3）加蓋經(jīng)辦行公章。對(duì)貸款業(yè)務(wù)，主要按以下要求辦理，其他信貸業(yè)務(wù)品種根據(jù)各信貸業(yè)務(wù)操作的有關(guān)規(guī)定辦理。 已經(jīng)滿足 。 落實(shí)用款條件 根據(jù)審批決策意見(jiàn)和與客戶簽訂 的合同 條款 ，與客戶協(xié)商落實(shí)用款條件。特殊情況下需 使用 非 標(biāo)準(zhǔn)格式文本的， 參照本手冊(cè)第三篇第四章《信貸法律文書(shū)》 。 簽訂合同 ，及時(shí)與申請(qǐng)人簽訂有關(guān)合同。 發(fā)放 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放包括五個(gè)步驟，一是落實(shí)貸前條件，二是簽訂合同，三是落實(shí)用款條件，四是支用，五是信貸登記。 審批結(jié)論為不同意的，申報(bào)行可按 本章 的相關(guān) 規(guī)定 準(zhǔn)備申報(bào)材料申請(qǐng) 復(fù)議 。 審批結(jié)論為續(xù)議的，申報(bào)行可按 本章 的相關(guān) 規(guī)定 準(zhǔn)備申報(bào)材料提請(qǐng)續(xù)議。 審批結(jié)束后，有權(quán)審批行信貸審批部門(mén)負(fù)責(zé)整理歸納審批結(jié)論及全體審批人意見(jiàn)，并將結(jié)論及審批意見(jiàn)及時(shí)通知申報(bào)行（部門(mén)）。 （ 2）審批結(jié)論為不同意的 ， 同意（含附加條件同意）、續(xù)議的票數(shù) 之和未超過(guò) 2/3全部參加當(dāng)次審批的貸款審批人人數(shù)，或?qū)徟鸂款^人不同意。分為同意（含附加條件同意）、不同意和續(xù)議三種。貸款審批人必須獨(dú)立審批決策，不得受包括申請(qǐng)人在內(nèi)的任何其他人的不正當(dāng)影響。各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)具體的審批方式依照信貸授權(quán)方案及其他相關(guān)規(guī)定確定。 審批 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 10 。 合規(guī)性審查人員應(yīng) 將不合規(guī)的審查意見(jiàn)通知申報(bào)行（部門(mén)）有關(guān)人員， 并 退還其材料。 5. 合規(guī)性審查的時(shí)間進(jìn)度要求 （ 1） 信貸審批部門(mén)應(yīng)在 收到 報(bào)批材料后 2 個(gè)工作日內(nèi) ,完成 合 規(guī)性審查并提出 審查意見(jiàn)。如屬于變更擔(dān)保條件，則須提供新的擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告及相關(guān)擔(dān)保材料。 變更貸款條件的報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門(mén)）申請(qǐng)變更的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件。 復(fù)議項(xiàng)目的合規(guī)性審查意見(jiàn)中應(yīng)簡(jiǎn)要 說(shuō)明前次審批情況，重點(diǎn)分析此次申報(bào)是否已對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，審查正文與附件內(nèi)容是否一致，列出審批中需關(guān)注的重要情況，盡可能提供決策支持信息。 復(fù)議項(xiàng)目是指已經(jīng)有權(quán)審批行審批，結(jié)論為不同意，申報(bào)行（部門(mén)）提請(qǐng)?jiān)俅螌徸h的
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