信用社銀行辦理信貸業(yè)務(wù)操作流程注意事項(xiàng)(編輯修改稿)
2025-06-27 22:12 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 企業(yè)和經(jīng)商的借款人，都要在城區(qū)機(jī)構(gòu)或原籍信用社索要負(fù)債證明材料。 （二）、對(duì)抵押物的審查，這是最關(guān)健的。 按照《擔(dān)保法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式：是指借款人或者第三人以所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)（如金銀、有價(jià)證券等）作為抵押物或質(zhì)物或由第三人為其借款提供保證的貸款。擔(dān)保貸款是個(gè)大概念，擔(dān)保貸款方式包括抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式，而最為常用的是住房抵押擔(dān)保方式。1 、質(zhì)押貸款 貸款人按法定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、 AAA 級(jí)企業(yè)債券（人總行特發(fā)，一般無(wú)。）、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單等有價(jià)證券可以作為個(gè)人貸款的質(zhì)押物。 對(duì)質(zhì)押貸款，必須要到存款行社核保。如果是他人提供的存單，他人要提供身份證復(fù)印件，并出據(jù)同意質(zhì)押的書(shū)面證明，上面要寫(xiě)明“在借款到期不能還時(shí)，同意用其質(zhì)押的存款歸還貸款。”特別強(qiáng)調(diào)出質(zhì)人要親筆簽字。2 、保證貸款 貸款人以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)承擔(dān)連帶責(zé)任作為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和可靠的代償能力，并且在貸款社處存有一定數(shù)額的保證金（如：活期存款賬戶擔(dān)保，必須在該賬戶下存款余額經(jīng)常要保持高于所貸款金額）。 3 、抵（質(zhì)）押貸款，抵（質(zhì)）押率規(guī)定：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押率不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的 70% ；以土地使用權(quán)作抵押的，抵押率不得超過(guò) 60% ；以交通工具及其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，抵押率不得超過(guò) 50% ；以存單及有價(jià)證券質(zhì)押的，質(zhì)押率不得超過(guò) 80% ，且貸款到期收回本息與質(zhì)押物品變現(xiàn)必須足值。4 、哪些東西可以用于抵押？ 按照《擔(dān)保法》規(guī)定，可用于貸款抵押的抵押物很多，我縣農(nóng)村信用社只是認(rèn)可土地所有權(quán)證、門面及住宅房產(chǎn)所有權(quán)、個(gè)體及民營(yíng)企業(yè)單位的固定資產(chǎn)及設(shè)備三種抵押物。下面簡(jiǎn)單介紹其他抵押物的規(guī)定，有利于在工作時(shí)對(duì)一些具體情況進(jìn)行更加準(zhǔn)確的把握。但在具體經(jīng)辦時(shí)，要以聯(lián)社的有關(guān)具體的規(guī)定為準(zhǔn)，不得以國(guó)家有關(guān)規(guī)定就隨便辦貸款。⑴依法獲得的出讓土地使用權(quán)；⑵依法獲得的房屋所有權(quán)及其土地使用權(quán)；（ 3 ）依法可抵押的其他固定資產(chǎn)及
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