信貸業(yè)務分級授權(quán)管理操作流程(編輯修改稿)
2025-05-09 05:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 展部經(jīng)理、聯(lián)社分管主任、聯(lián)社理事長閱簽意見。具體操作流程營業(yè)部或分社權(quán)限內(nèi)貸款：管戶信貸員營業(yè)部或分社主任閱簽業(yè)務發(fā)展部權(quán)限內(nèi)貸款：管戶信貸員營業(yè)部或分社主任閱簽業(yè)務發(fā)展部經(jīng)理閱簽聯(lián)社分管主任權(quán)限內(nèi)：管戶信貸員營業(yè)部或分社主任閱簽聯(lián)社信貸業(yè)務分管主任閱簽業(yè)務發(fā)展部經(jīng)理閱簽貸審委主任權(quán)限：管戶信貸員營業(yè)部或分社主任閱簽聯(lián)社信貸業(yè)務分管主任閱簽業(yè)務發(fā)展部經(jīng)理閱簽聯(lián)社貸審委主任閱簽聯(lián)社理事長權(quán)限：管戶信貸員營業(yè)部或分社主任閱簽聯(lián)社信貸業(yè)務分管主任閱簽業(yè)務發(fā)展部經(jīng)理閱簽聯(lián)社貸審委主任閱簽聯(lián)社理事長閱簽（二）辦理貸款展期業(yè)務時間限制營業(yè)機構(gòu)辦理貸款展期業(yè)務按原貸款審批程序進行，誰審批發(fā)放，誰審批展期。營業(yè)機構(gòu)權(quán)限外，業(yè)務發(fā)展部審批權(quán)限內(nèi)的貸款展期應在貸款到期日前*個工作日向業(yè)務發(fā)展部上報貸款展期資料，業(yè)務發(fā)展部*個工作日內(nèi)審查、審批回復上報單位；聯(lián)社權(quán)限內(nèi)審批的貸款需辦理展期業(yè)務，營業(yè)機構(gòu)應在貸款到期前*個工作日上報業(yè)務發(fā)展部貸款展期資料，業(yè)務發(fā)展部審查同意后送風險管理部審查，聯(lián)社召開審貸會審議，聯(lián)社有權(quán)領(lǐng)導審批回復營業(yè)機構(gòu)。（三）貸后信貸資金監(jiān)管要求各營業(yè)機構(gòu)權(quán)限內(nèi)審批貸款的信貸資金使用由管戶信貸員或負責人負責監(jiān)管；超過權(quán)限貸款的信貸資金使用，由所在營業(yè)機構(gòu)根據(jù)客戶資金使用的需求，結(jié)合本單位的資金營運情況，向業(yè)務發(fā)展部一次性上報資金使用計劃，經(jīng)業(yè)務發(fā)展部審查同意后，由營業(yè)機構(gòu)負責人負責監(jiān)督逐筆信貸資金的使用。五、信貸資料傳遞流程規(guī)定及處罰為保證信貸業(yè)務辦理流程的暢通，提高我社信貸業(yè)務決策的工作效率，特將信貸資料傳遞流程及辦理時間規(guī)定如下：每周*上午9點前各分社、營業(yè)部將超權(quán)限需業(yè)務發(fā)展部、聯(lián)社審貸會審批的信貸業(yè)務資料按規(guī)定裝訂成冊后送交業(yè)務發(fā)展部審查，業(yè)務發(fā)展部建立信貸資料交接登記臺帳，記錄資料交接情況。業(yè)務發(fā)展部每周*下午5點以前按規(guī)定完成所有貸款資料的審查工作并移交風險管理部，建立資料交接登記臺帳，風險管理部每周*上午*點以前按規(guī)定完成貸款的審查工作并將資料返回業(yè)務發(fā)展部（建立資料交接登記臺帳）。業(yè)務發(fā)展部匯總本周信貸業(yè)務資料，匯總信貸業(yè)務的審查情況，按規(guī)定做好召開聯(lián)社審貸會的準備工作，聯(lián)社審貸會召開時間定在每周*下午2點10分，特殊情況需要延期召開須書面報理事長同意。各分社未按規(guī)定時間上報信貸資料，審查時間順延，未經(jīng)業(yè)務發(fā)展部、風險管理部審查的信貸業(yè)務，一律不得提交貸審會審議。處罰：未按上述時間規(guī)定完成本職工作的，每推遲一天，每筆處罰部門*元，其中：分管部門領(lǐng)導*元，部門*元，未按時召開審貸會的，處罰審貸委主任*元/天。業(yè)務發(fā)展部、聯(lián)社分管領(lǐng)導權(quán)限內(nèi)審批的貸款，信貸業(yè)務資料的報送時間為每周
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