【文章內(nèi)容簡介】 主責(zé)任人，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人（客戶管理行客戶部門按職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)的授信額度使用的管理、貸后管理方案制定并組織落實等貸后管理責(zé)任）?？蛻艄芾硇锌蛻舨块T負(fù)責(zé)人（提升授信調(diào)查層次的為調(diào)查行客戶部門負(fù)責(zé)人）為調(diào)查主責(zé)任人，客戶管理行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長和有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人（客戶管理行客戶部門按職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)的授信額度使用的管理、貸后管理方案制定并組織落實等貸后管理責(zé)任）。經(jīng)營行受理并初步調(diào)查后直接或逐級提交有權(quán)審批行客戶部門（會同所轄行共同）調(diào)查或者由有權(quán)審批行客戶部門直接受理并（會同所轄行共同）調(diào)查、同級信貸管理部門審查、（貸審會審議）、有權(quán)審批人審批，經(jīng)營行負(fù)責(zé)經(jīng)營管理。有權(quán)行審批后應(yīng)定期向客戶管理行客戶部門和信貸管理部門備案。有權(quán)審批行客戶部門 調(diào)查有權(quán)審批行信貸管理部門 審查經(jīng)營行客戶部門 初步調(diào)查（貸審會）審議有權(quán)審批人 審批經(jīng)營行行長經(jīng)營管理客戶管理行客戶部門 備案 客戶管理行信貸管理部門備案 ②①③③①①①④③①⑤⑥③①客戶⑦①①經(jīng)營行受理并初步調(diào)查后直接或逐級提交客戶管理行客戶部門（會同所轄行共同）調(diào)查或者由客戶管理行客戶部門直接受理并（會同所轄行共同）調(diào)查、同級信貸管理部門審查、（貸審會審議）、有權(quán)審批人審批，經(jīng)營行負(fù)責(zé)經(jīng)營管理?？蛻艄芾硇锌蛻舨块T 調(diào)查客戶管理行信貸管理部門 審查經(jīng)營行客戶部門 初步調(diào)查（貸審會）審議有權(quán)審批人 審批經(jīng)營行行長經(jīng)營管理②①③③①①①④③①⑤⑥③①客戶①經(jīng)營行受理初步調(diào)查后直接或逐級提交客戶管理行客戶部門（會同所轄行共同）調(diào)查或者由客戶管理行客戶部門直接受理并（會同所轄行共同）調(diào)查、信貸管理部門初審、行長審核后直接或逐級報有權(quán)審批行信貸管理部門審查、（貸審會審議）、有權(quán)審批人審批，經(jīng)營行負(fù)責(zé)經(jīng)營管理?？蛻艄芾硇锌蛻舨块T 調(diào)查客戶管理行信貸管理部門 初步審查經(jīng)營行客戶部門 初步調(diào)查（貸審會）審議有權(quán)審批人 審批經(jīng)營行行長經(jīng)營管理②①③③①①①④③①⑤⑥③①客戶客戶管理行行長審核有權(quán)審批行信貸管理部門 審查⑦⑧⑨①①固定資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)一般由一級分行（含）以上客戶部門調(diào)查，對金額較小、情況簡單、風(fēng)險相對較低的固定資產(chǎn)貸款，一級分行可視二級分行管理水平授予一定的調(diào)查權(quán)。二級分行有審批權(quán)的固定資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)可由二級分行客戶部門調(diào)查。有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人（經(jīng)營行為有權(quán)審批行的，經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人）。客戶管理行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人（經(jīng)營行為客戶管理行的，經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人）?？蛻艄芾硇锌蛻舨块T負(fù)責(zé)人（提升授信調(diào)查層次的為調(diào)查行客戶部門負(fù)責(zé)人）為調(diào)查主責(zé)任人，客戶管理行行長和有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。、貸款意向書、有條件貸款承諾函等意向類用信品種業(yè)務(wù)流程有權(quán)審批行客戶部門調(diào)查并起草簽報，會簽信貸管理部門及有關(guān)部門，報有權(quán)人批準(zhǔn)。有權(quán)審批行客戶部門 調(diào)查、起草簽報有權(quán)審批行信貸管理部門及其他部門 會簽有權(quán)人 批準(zhǔn)①①②③①客戶管理行客戶部門調(diào)查并起草簽報，會簽信貸管理部門及有關(guān)部門，報有權(quán)人批準(zhǔn)?？蛻艄芾硇锌蛻舨块T 調(diào)查、起草簽報客戶管理行信貸管理部門及其他部門 會簽有權(quán)人 批準(zhǔn)①①②③①客戶管理行客戶部門初步調(diào)查后直接或逐級報有權(quán)審批行客戶部門調(diào)查并起草簽報，會簽信貸管理部門及有關(guān)部門，報有權(quán)人批準(zhǔn)。有權(quán)審批行客戶部門 調(diào)查、起草簽報有權(quán)審批行信貸管理部門及其他部門 會簽有權(quán)人 批準(zhǔn)①①②客戶管理行客戶部門 初步調(diào)查③客戶管理行行長經(jīng)營管理④③①一級分行權(quán)限內(nèi)同業(yè)競爭激烈、具有行業(yè)競爭優(yōu)勢的優(yōu)良客戶確需突破總行個別制度條款辦理單個客戶信貸業(yè)務(wù)的，由一級分行客戶部門調(diào)查、信貸管理部門審查、貸審會審議、行長審批同意后上報總行（應(yīng)同時報送一級分行法律與合規(guī)部門的法律審查意見）。超一級分行權(quán)限且需突破總行個別制度條款辦理的單個客戶信貸業(yè)務(wù)，仍按超一級分行權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)流程辦理。由總行客戶部門受理并起草簽報，會簽信貸管理部門和法律與合規(guī)部門，報分管客戶部門副行長及分管信貸管理部門的副行長核準(zhǔn)后呈有權(quán)人核批。分管行長或行長認(rèn)為有必要提交貸審會或者通過行長辦公會等形式集體討論審議的，集體審議后，由有權(quán)人核批。一級分行客戶部門 調(diào)查一級分行信貸管理部門 審查貸審會審議總行信貸管理部門會簽②①③③①①④⑤⑥一級分行行 長 審批信貸事項總行客戶部門 受理突破制度事項、起草簽報⑦⑧⑨總行法律與合規(guī)部門會簽總行分管客戶部門副行長及分管信貸管理部門副行長核準(zhǔn)（總行貸審會或行長辦公會等集體審議） 總行有權(quán)人核批突破制度事項 ⑦⑩由總行信貸管理部門受理并起草簽報，會簽法律與合規(guī)部門，報分管信貸管理部門副行長核準(zhǔn)后呈有權(quán)人核批。分管行長或行長認(rèn)為有必要提交貸審會或者通過行長辦公會等形式集體討論審議的，集體審議后，由有權(quán)人核批。一級分行客戶部門 調(diào)查一級分行信貸管理部門 審查貸審會審議②①③③①①④⑤⑥一級分行行 長 審批信貸事項總行信貸管理部門 受理突破制度事項、起草簽報⑦⑧⑨總行法律與合規(guī)部門會簽總行分管信貸管理部門副行長核準(zhǔn)（總行貸審會或行長辦公會等集體審議） 總行有權(quán)人核批突破制度事項 ⑦一級分行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)可由經(jīng)營行或柜臺直接辦理，但超過一定額度需向上一級行報備（具體額度由一級分行確定）。低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)可由經(jīng)營行客戶部門（或調(diào)查崗）調(diào)查，信貸管理部門（或?qū)彶閸彛彶?，有?quán)人審批，客戶部門負(fù)責(zé)經(jīng)營管理。經(jīng)營行客戶部門 調(diào)查經(jīng)營行信貸管理部門 審查有權(quán)審批人 審批①①②①③上一級行信貸管理部門 報備審查④ 一級分行可根據(jù)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理水平和低風(fēng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求，確定不同的低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)品種采取部門分離或崗位分離的審貸分離形式。低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)采取部門分離形式的，客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人；采取崗位分離形式的，調(diào)查崗、審查崗、有權(quán)審批人分別為調(diào)查、審查、審批主責(zé)任人，調(diào)查崗?fù)瑫r為經(jīng)營主責(zé)任人。已審批客戶授信額度，需變更審批的授信方案（包括授信擔(dān)保方式變更、授信主體調(diào)劑、授信單項業(yè)務(wù)額度調(diào)劑、用信方式變更等）或限制性條款的，下級行按原流程上報原審批行。若原審批行為客戶管理行的，由客戶管理行客戶部門受理并提出調(diào)查意見，信貸管理部門審查并起草簽報，會簽法律與合規(guī)部門，報有權(quán)審批人審批。經(jīng)營行客戶部門 調(diào)查經(jīng)營行信貸管理部門 審查貸審會審議②①③③①①④⑤⑥經(jīng)營行行 長 審核客戶管理行信貸管理部門 審查、起草簽報⑧客戶管理行法律與合規(guī)部門會簽⑦客戶管理行客戶部門 受理、調(diào)查有權(quán)審批人 審批若原審批行為客戶管理行上級行的，由原審批行信貸管理部門受理并起草簽報，會簽法律合規(guī)部門，報有權(quán)審批人審批?？蛻艄芾硇锌蛻舨块T 調(diào)查客戶管理行信貸管理部門 審查貸審會審議②①③①④⑤⑥客戶管理行行 長 審核原審批行信貸管理部門 受理、起草簽報⑧原審批行法律與合規(guī)部門會簽⑦有權(quán)審批人 審批經(jīng)營行客戶部門 初步調(diào)查經(jīng)營行行 長 經(jīng)營管理 ⑨已審批單項信貸業(yè)務(wù)，需變更審批的信貸業(yè)務(wù)方案（包括承貸主體、用信品種、用信幣種、用信期限、貸款用途、擔(dān)保方式、還款方式等）或限制性條款，下級行按原流程上報原審批行。若原審批行為客戶管理行或其下級行，則由原審批行客戶部門受理并提出調(diào)查意見，信貸管理部門審查并起草簽報，會簽法律與合規(guī)部門，報有權(quán)審批人審批。②①③③①①④原審批行信貸管理部門 審查、起草簽報原審批行法律與合規(guī)部門會簽原審批行客戶部門 受理、調(diào)查有權(quán)審批人 審批客戶⑤⑥若原審批行為客戶管理行的上級行，由原審批行信貸管理部門受理并起草簽報，會簽法律合規(guī)部門，報有權(quán)審批人審批?？蛻艄芾硇锌蛻舨块T 調(diào)查客戶管理行信貸管理部門 審查貸審會審議②①③①④⑤⑥客戶管理行行 長 審核原審批行信貸管理部門 受理、起草簽報⑧原審批行法律與合規(guī)部門會簽⑦有權(quán)審批人 審批經(jīng)營行客戶部門 初步調(diào)查經(jīng)營行行 長 經(jīng)營管理 ⑨客戶①⑩總行已核準(zhǔn)的突破個別制度條款的信貸業(yè)務(wù)，需變更批復(fù)內(nèi)容或限制性條款的，下級行按原流程（分行可不上貸審會審議）上報原審批行。若為總行管理客戶，由總行客戶部門受理并起草簽報，會簽信貸管理部門、法律與合規(guī)部門，報分管客戶部門的副行長及分管信貸管理部門的副行長核準(zhǔn)后，報有權(quán)人核批。一級分行客戶部門 調(diào)查一級分行信貸管理部門 審查（貸審會審議）②①③①④⑥一級分行行 長 審批總行客戶部門 受理、起草簽報⑧總行信貸管理部門會簽總行分管客戶部門的副行長及分管信貸管理部門副行長核準(zhǔn)總行有權(quán)人核批 ⑦總行法律與合規(guī)部門會簽⑤若非總行管理客戶，由總行信貸管理部門受理并起草簽報，會簽法律與合規(guī)部門，分管信貸管理部門的副行長核準(zhǔn)后，報有權(quán)人核批。一級分行客戶部門 調(diào)查一級分行信貸管理部門 審查（貸審會審議）②①③①④⑤⑥一級分行行 長 審批總行信貸管理部門 受理、起草簽報⑦⑧總行法律與合規(guī)部門會簽總行分管信貸管理部門副行長核準(zhǔn)總行有權(quán)人核批 ⑦、貸款意向書和有條件貸款承諾函等意向類用信品種變更流程已審批的合作協(xié)議、貸款意向書和有條件貸款承諾函等意向類用信品種，需變更審批內(nèi)容的，由原審批行客戶部門受理并起草簽報，會簽信貸管理部門和其他相關(guān)部門，報有權(quán)審批人審批。原審批行客戶部門 調(diào)查、起草簽報原審批行信貸管理部門及其他部門 會簽有權(quán)審批人 審批①①②③①已審批的信貸業(yè)務(wù)，若客戶或項目風(fēng)險發(fā)生重大變化，應(yīng)按原審批流程重新報批。下級行按方案變更流程上報有權(quán)審批行后，有權(quán)審批行信貸管理部門認(rèn)為風(fēng)險發(fā)生了實質(zhì)性變化的，要求上報行按原審批流程重新報批。上級行否決的信貸業(yè)務(wù)，因額度減少或者下級行權(quán)限擴(kuò)大屬于下級行權(quán)限的，下級行不得審批。若信貸業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化或上級行否決的理由不復(fù)存在，下級行認(rèn)為確有必要重新決策的，仍應(yīng)報原審批行審批。中國商業(yè)銀行信貸管理基本制度農(nóng)銀發(fā)〔2007〕339號