【文章內(nèi)容簡介】 必須實行項目法人制。重點四、固定資產(chǎn)貸款的期限固定資產(chǎn)項目包括基本建設項目和技術(shù)改造項目。基本建設項目貸款中小型項目一般最長不超過3年，大中型項目一般最長不超過8年。技術(shù)改造項目中限上項目一般為5 年；限下項目一般為3年，最長不超過5年。貸款期限超過10年的應向中國人民銀行備案。第二部分 難點解析難點一、固定資產(chǎn)貸款的操作程序固定資產(chǎn)貸款操作程序與《信貸業(yè)務基本流程》中規(guī)定的程序是一樣的，但在各個不同階段的工作內(nèi)容應體現(xiàn)信貸業(yè)務的共性要求和固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的個性要求。詳細規(guī)定見《信貸業(yè)務手冊》第二篇第三章第二節(jié)關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的操作程序介紹。第三部分 復習思考題一、固定資產(chǎn)借款條件是什么？答：固定資產(chǎn)借款人在滿足我行貸款的客戶資格條件基礎上，還要具備以下條件：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設銀行信貸政策；（2）具有有權(quán)部門批準的項目建議書、可行性研究報告、初步設計、開工報告；（3）資本金比例不得低于20%；（4）配套資金來源明確且有保證；（5）采用的工藝、設備先進、適用；（6）配套措施落實，所需原材料、燃料、動力有可靠來源，三廢治理、環(huán)保措施能夠落實，項目竣工驗收后能正常生產(chǎn)；（7）產(chǎn)品適銷對路，在國內(nèi)外市場具有競爭力，經(jīng)濟效益良好，還本付息有可靠的資金來源；（8）新建項目必須實行項目法人制。二、基本建設項目立項審批部門是如何規(guī)定的？答：基本建設項目按項目情況需經(jīng)國務院、國家計委或省級計委批準立項，其中2億元以上的重點、大中型項目由國務院審批，2億元以下的重點、大中型項目由國家計委審批，小型項目由省級計委審批。三、技術(shù)改造項目立項審批部門是如何規(guī)定的？答：按照項目的總投資額，技術(shù)改造項目可分為限上項目和限下項目。限上項目是指用于能源、交通、原材料行業(yè)總投資在5000萬元（含5000萬元）以上、其他行業(yè)3000萬元（含3000萬元）以上的項目；限下技術(shù)改造項目是上述相應行業(yè)總投資在5000萬元以下、3000萬元以下的項目。技術(shù)改造項目按項目情況分別需經(jīng)國務院、國家經(jīng)貿(mào)委、省級及省級以下經(jīng)貿(mào)委、行業(yè)主管部門及計劃單列企業(yè)集團批準立項，其中2億元以上的項目需由國務院審批，2億元以下的限額以上的項目需由國家經(jīng)貿(mào)委審批，限額以下項目按項目承擔企業(yè)的隸屬關(guān)系由行業(yè)主管部門、計劃單列企業(yè)集團或省級以下經(jīng)貿(mào)委審批。四、固定資產(chǎn)貸款的期限規(guī)定是什么？答：（1）基本建設項目貸款中小型項目一般最長不超過3年，大中型項目一般最長不超過8年。（2）技術(shù)改造項目中限上項目一般為5 年；限下項目一般為3年，最長不超過5年。貸款期限超過10年的應向中國人民銀行備案。五、在固定資產(chǎn)貸款客戶受理階段，需要客戶提交哪些材料？答：在受理階段，固定資產(chǎn)客戶除了提供《信貸業(yè)務基本操作流程》中的客戶材料、擔保材料外，還須提供以下的貸款項目材料：（1）客戶在申請出具《貸款意向書》前，應提供：①報批的項目建議書；②項目提出的有關(guān)背景材料。（2）客戶在申請出具《貸款承諾書》和申請借款前，應提供：①項目建議書及批準文件（原件）；②報批的可行性研究報告或已批復的可行性研究報告及批準文件（原件）；③項目概算資料（原件或影印件）；④項目前期準備工作完成情況報告；⑤自籌資金和其他建設資金、生產(chǎn)資金籌措方案及其落實資金來源的證明材料（原件）。第二篇第四章 房地產(chǎn)開發(fā)類貸款第一部分 重點解析重點一、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的對象房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的對象是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和利用單位自有土地建設經(jīng)濟適用住房的企（事）業(yè)法人。重點二、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款借款人條件借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)類貸款，除滿足我行信貸客戶基本條件外，還需要滿足以下條件：借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或具有房地產(chǎn)經(jīng)營開發(fā)資格的企業(yè)單位的：①應具備建設行政主管部門核準的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書或具有承擔貸款項目開發(fā)建設的資格；②如接受其他單位委托進行房地產(chǎn)開發(fā)建設，還要求與業(yè)主單位正式簽訂房地產(chǎn)開發(fā)建設工程合同。借款人為事業(yè)單位的：①經(jīng)主管機關(guān)核準登記，具有事業(yè)法人資格，取得事業(yè)法人登記證；②實行獨立核算，有健全的管理機構(gòu)；③按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，年檢合格。重點三、房地產(chǎn)開發(fā)貸款期限房地產(chǎn)開發(fā)類貸款期限一般不超過3年（含3年），高等院校學生公寓建設貸款最長為10年。第二部分 復習思考題一、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的對象是什么？答：房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的對象是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和利用單位自有土地建設經(jīng)濟適用住房的企（事）業(yè)法人。二、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款對借款人條件有什么具體規(guī)定？答：房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)類貸款，除滿足我行信貸客戶基本條件外，還需要滿足以下條件：借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或具有房地產(chǎn)經(jīng)營開發(fā)資格的企業(yè)單位的：①應具備建設行政主管部門核準的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書或具有承擔貸款項目開發(fā)建設的資格；②如接受其他單位委托進行房地產(chǎn)開發(fā)建設，還要求與業(yè)主單位正式簽訂房地產(chǎn)開發(fā)建設工程合同。借款人為事業(yè)單位的：①經(jīng)主管機關(guān)核準登記，具有事業(yè)法人資格，取得事業(yè)法人登記證；②實行獨立核算，有健全的管理機構(gòu)；③按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，年檢合格。三、房地產(chǎn)開發(fā)貸款最長期限是多少？答：房地產(chǎn)開發(fā)類貸款期限一般不超過3年（含3年），高等院校學生公寓建設貸款最長為10年。第二篇第十一章 保證第一部分 重點解析重點一、對象經(jīng)工商行政機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟組織。重點二、客戶申請條件向我行申請開立保函的客戶需要同時具備下列條件：在建設銀行開立帳戶，全部或部分資金通過我行結(jié)算；生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)濟效益較好；財務制度健全，營運資金合理；能夠向建設銀行繳存保證金或提供我行規(guī)定可接受的質(zhì)押、抵押或第三方保證等反擔保。此外，（1）對外保函的被擔保人未境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；為境外非貿(mào)易企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%。（2）客戶申請我行提供以中國境外機構(gòu)或境內(nèi)外資金融機構(gòu)為受益人的保證的，還應具備合法的外匯資金來源。（3）不得為外商投資企業(yè)注冊資本和外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務提供對外保證。第二部分 復習思考題一、向我行申請保證業(yè)務要符合哪些條件？答：向我行申請開立保函的客戶需要同時具備下列條件：在建設銀行開立帳戶，全部或部分資金通過我行結(jié)算；生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)濟效益較好；財務制度健全，營運資金合理；能夠向建設銀行繳存保證金或提供我行規(guī)定可接受的質(zhì)押、抵押或第三方保證等反擔保。此外，（1）對外保函的被擔保人未境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；為境外非貿(mào)易企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%。（2）客戶申請我行提供以中國境外機構(gòu)或境內(nèi)外資金融機構(gòu)為受益人的保證的，還應具備合法的外匯資金來源。（3）不得為外商投資企業(yè)注冊資本和外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務提供對外保證。第二篇第十二章 個人住房貸款第一部分 重點解析重點一、個人住房貸款對象具有完全民事行為能力的中國自然人、及在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的境外、國外自然人。重點二、個人住房貸款條件具有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；有所購（建、大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于所購（建、大修）住房的首付款；能夠提供有貸款行認可的有效擔保；貸款行規(guī)定的其他條件。重點三、貸款額度購買普通商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房、集資建房、再交易住房、房產(chǎn)置換房、拍賣房產(chǎn)的，由于房價較低且較穩(wěn)定，貸款額度一般不超過購房款或個人實際應出資部分的80%；購買高級商品房、寫字樓、商務套房、商鋪店面、商業(yè)經(jīng)營用房、單獨的車庫車位等商業(yè)用房的，由于房價較高且價格較不穩(wěn)定，貸款額度最高不得超過購房款或評估價格（就低）的70%；自建、大修住房的，貸款額度一般不超過建造費用的70%；以符合條件的有價證券（包括財政部門發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、AAA級債券、個人定期儲蓄存單）作質(zhì)押，貸款額度最高不得超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%；以貸款行認可的其他財產(chǎn)作為抵押物的，貸款額度最高不得超過抵押物價值的70%；以純擔保方式發(fā)放的貸款，貸款額度最高不得超過所購（建、大修）住房價值的50%；委托性個人住房貸款的額度按照當?shù)刈》抠Y金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。重點四、貸款期限個人住房貸款期限最長為30年。不同情況下貸款期限有所區(qū)別。重點五、住房利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二部分 復習思考題一、申請個人住房貸款要具備哪些條件？答：具有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；有所購（建、大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于所購（建、大修）住房的首付款；能夠提供有貸款行認可的有效擔保；貸款行規(guī)定的其他條件。二、個人住房貸款的額度如何規(guī)定？答：購買普通商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房、集資建房、再交易住房、房產(chǎn)置換房、拍賣房產(chǎn)的，由于房價較低且較穩(wěn)定，貸款額度一般不超過購房款或個人實際應出資部分的80%；購買高級商品房、寫字樓、商務套房、商鋪店面、商業(yè)經(jīng)營用房、單獨的車庫車位等商業(yè)用房的，由于房價較高且價格較不穩(wěn)定，貸款額度最高不得超過購房款或評估價格（就低）的70%；自建、大修住房的，貸款額度一般不超過建造費用的70%；以符合條件的有價證券（包括財政部門發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、AAA級債券、個人定期儲蓄存單）作質(zhì)押，貸款額度最高不得超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%；以貸款行認可的其他財產(chǎn)作為抵押物的，貸款額度最高不得超過抵押物價值的70%；以純擔保方式發(fā)放的貸款，