【文章內(nèi)容簡介】 了重要數(shù)據(jù)，通過運(yùn)用資料分析、對比分析及SWOT分析等方法來展開分析研究。 研究創(chuàng)新點(diǎn)選題內(nèi)容較為新穎。從本人的親身實(shí)習(xí)經(jīng)歷中來撰寫論文。采用國內(nèi)外對比分析和相關(guān)金融學(xué)理論相結(jié)合的方式，對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分析研究。 把SWOT企業(yè)戰(zhàn)略分析法運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)防范的分析上。采用調(diào)查問卷的方式收集了重要數(shù)據(jù)，用于支持論文觀點(diǎn)。2 互聯(lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ) 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的一種新興金融模式，與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)的媒介不同，更重要的是金融參與者精通互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓。在理論上，凡是涉及廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，主要包括但不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)眾籌、創(chuàng)富通寶等模式。并不是簡單的互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的結(jié)合。而是在實(shí)現(xiàn)安全和移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，讓用戶熟悉接受后自然而然為適應(yīng)新需求而產(chǎn)生的新模式和新業(yè)務(wù)。 互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融既包括電子商務(wù)也包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)提高的金融服務(wù)。具有成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快、管理弱、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。成本低。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求兩方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息篩選、匹配。定價(jià)及交易，沒有傳統(tǒng)中介、沒有交易成本、沒有壟斷利潤。首先，金融機(jī)構(gòu)可以有效避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入及運(yùn)營成本；其次，消費(fèi)者可在透明開放的平臺(tái)上迅速尋找到適合自己的金融產(chǎn)品，減少了信息不對稱的程度，更加省時(shí)省力。效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)一般由計(jì)算機(jī)處理，操作流程標(biāo)準(zhǔn)化，客戶無需排隊(duì)等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗(yàn)更良好。如阿里小貸依托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫，經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風(fēng)險(xiǎn)分析和資信調(diào)查模型，商戶從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正意義上的“信貸工廠”。覆蓋廣。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時(shí)間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更加直接，客戶基礎(chǔ)更加廣泛。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。發(fā)展快。依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速增長。以余額寶為例，余額寶上線僅18天，累計(jì)用戶數(shù)就達(dá)到250多萬，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金達(dá)到66億元。根據(jù)天弘基金（余額寶）披露的信息，截至2014年6月30日，相比于第一季度末，規(guī)模穩(wěn)中有升，躍居國內(nèi)最大、全球第4大貨幣基金。，成為國內(nèi)規(guī)模最大的公募基金，世界排名第5的公募貨幣基金。管理弱。一方面是風(fēng)險(xiǎn)控制弱；互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。另一方面是監(jiān)管弱；互聯(lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律的約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)大。一方面是信用風(fēng)險(xiǎn)大；目前我國信用體系還不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還亟待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于準(zhǔn)入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動(dòng)的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)先后曝出“跑路”事件。另一方面是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大；我國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)作會(huì)受到影響，直接危及消費(fèi)者的資金安全和個(gè)人信息安全。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還有普惠性、數(shù)字化、便利化等特點(diǎn)。3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融支付發(fā)展已經(jīng)趨于成熟，網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、快捷支付等支付方式已經(jīng)遍及人們的生產(chǎn)生活，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展產(chǎn)生的搜索引擎、云計(jì)算、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)社交、移動(dòng)支付等新興信息通訊技術(shù)使得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日趨成熟。互聯(lián)網(wǎng)金融也不斷影響著人們的生活，以支付寶、余額寶、阿里貸、P2P、天天益、壹錢包等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式相繼進(jìn)入網(wǎng)民生活，開啟了個(gè)人理財(cái)之路?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)的搭配不僅為互聯(lián)網(wǎng)金融本身創(chuàng)造了獨(dú)有的發(fā)展模式，也為個(gè)人、企業(yè)及傳統(tǒng)金融業(yè)提供了全新的平臺(tái)，因此，2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展到了一個(gè)新的階段，在沖擊傳統(tǒng)金融業(yè)的同時(shí)，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)也產(chǎn)生了重大影響。 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生于發(fā)展，與當(dāng)下的時(shí)代背景有很大的關(guān)聯(lián)。在我國推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原因還有：技術(shù)革新、用戶需求、交易平臺(tái)以及傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展緩慢等?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的革新是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要因素，關(guān)鍵在于其強(qiáng)大的信息搜集、處理、傳遞能力。移動(dòng)通信技術(shù)和設(shè)備的發(fā)展也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要推動(dòng)因素，隨著技術(shù)不斷更新，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式，以社交網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)發(fā)掘消費(fèi)投資需求。我國擁有龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群，這直接影響著對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的使用數(shù)量，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也在很大程度上滿足了用戶的理財(cái)投資需求。以本次“關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)知度”的調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果為例，可以看出，%了解并使用互聯(lián)網(wǎng)金融，其中選擇“否”的的被調(diào)查者中有50%希望通過新聞廣告、網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳以及親朋好友的介紹，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品與服務(wù)。 了解并使用互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)查結(jié)果更加便捷的交易平臺(tái)進(jìn)一步推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，由于信息傳遞更加暢通，供需雙方獲取信息的成本降低，解決了信息不對稱的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)社交平臺(tái)達(dá)到了個(gè)人與個(gè)人、個(gè)人與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)之間的直接對接，提高了融資效率的同時(shí)降低了交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可以查詢客戶的消費(fèi)行為和信用等級