商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與防范(編輯修改稿)
2025-07-25 12:12 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 途徑擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，在現(xiàn)有模式下，國(guó)家政策支持不到位，如何獲得高額的利潤(rùn)是銀行面臨的一大難題，貸款是一個(gè)重點(diǎn)突破口，通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行貸款業(yè)務(wù)在銀行所有業(yè)務(wù)中占比較高，但是貸款也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行為，來(lái)自消費(fèi)者。國(guó)家監(jiān)管存在漏洞，導(dǎo)致款放出去，部分難以收回，即信貸風(fēng)險(xiǎn)。(2)事前防范預(yù)警體制不完善現(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都是做好后期的“清理、善后”工作，而對(duì)于前期的防范做得并不到位，大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)理論在我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防過(guò)程中使用程度不高，管理人員沒(méi)有良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，沒(méi)有完善的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。(3)商業(yè)機(jī)制的不完善導(dǎo)致不良現(xiàn)象頻發(fā)由于我國(guó)商業(yè)發(fā)展的起步較晚導(dǎo)致商業(yè)經(jīng)濟(jì)模式的不完善，致使我國(guó)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在控制機(jī)制不能很好的適應(yīng)現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解的需要，同時(shí)也不適應(yīng)銀行審計(jì)經(jīng)營(yíng)以及商業(yè)監(jiān)管的需要。由于商業(yè)結(jié)構(gòu)的不完善，從而使得銀行組織內(nèi)部缺乏科學(xué)而完整的控制理論及相應(yīng)完善的使用規(guī)則，出現(xiàn)了很多制度存在粗略化，模糊化，朦朧化的不良現(xiàn)象。這是一個(gè)很大的弊端。銀行缺乏嚴(yán)格而有效的管理，審計(jì)的不明確以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的不清晰都是我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)不良信貸高發(fā)的原因。同時(shí)在一些業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中如銀行儲(chǔ)蓄，出納，信用證等中存在內(nèi)部控制管理不當(dāng)?shù)炔涣棘F(xiàn)象都促使這些崗位案件出現(xiàn)長(zhǎng)期居高不下的現(xiàn)象。（4）獎(jiǎng)罰激勵(lì)機(jī)制不完善，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理要求中國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期普遍實(shí)行的是提高市場(chǎng)占有率為主的戰(zhàn)略導(dǎo)向，一味追求客戶業(yè)務(wù)量以及業(yè)務(wù)規(guī)模，刻意追求市場(chǎng)占有率，使得相應(yīng)的基層機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)存在欺瞞以及重總量輕質(zhì)量的傾向，造成國(guó)有資產(chǎn)的大量流失，再加上問(wèn)責(zé)機(jī)制不完善，不執(zhí)行或糊弄現(xiàn)象，對(duì)相關(guān)違法違紀(jì)的不良客戶處罰不及時(shí)或懲處較松，都使問(wèn)責(zé)機(jī)制無(wú)法準(zhǔn)確有效落實(shí)到責(zé)任人，達(dá)不到問(wèn)責(zé)機(jī)制的最初目的，使規(guī)章制度形同虛設(shè)，喪失公信力，隱患就此埋下。（5）風(fēng)險(xiǎn)管理人才基礎(chǔ)比較薄弱由于專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量的不足，市場(chǎng)上的一些人員因競(jìng)爭(zhēng)較小，導(dǎo)致其專業(yè)素養(yǎng)不高，使得他們?nèi)狈I(yè)人士應(yīng)有的判斷力以及敏銳度，精通風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量技術(shù)的人員嚴(yán)重缺乏，致使完善的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)沒(méi)有形成應(yīng)有的職業(yè)化。在目前中國(guó)的銀行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)現(xiàn)代定量技術(shù)管理風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，人員沒(méi)有足夠的專業(yè)素養(yǎng)，為此銀行應(yīng)加強(qiáng)此類人才的儲(chǔ)備與培養(yǎng)，旨在提高銀行風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。相關(guān)從而人士應(yīng)具備必要的銀行相關(guān)知識(shí)，掌握金融類各學(xué)科專業(yè)知識(shí)，能在實(shí)際中熟練應(yīng)用各種風(fēng)險(xiǎn)衡量模型。，建立長(zhǎng)期有效的報(bào)告機(jī)制有效的風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)是銀行，而銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)依賴于企業(yè)文化及風(fēng)險(xiǎn)管理文化。其目的就是促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)。其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋各個(gè)方面，其中預(yù)測(cè)，管理包括后期的處理等整個(gè)行為，均是為了風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。為此，銀行應(yīng)建立及時(shí)有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)機(jī)制以及對(duì)于銀行賬戶和交易賬戶的有效分工等一系列相應(yīng)方法。根據(jù)銀行系統(tǒng)對(duì)銀行的有關(guān)要求
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