和諧農村金融體制構建(編輯修改稿)
2025-07-24 23:58 本頁面
【文章內容簡介】 立農村金融體制比較早的國家之一，早在19世紀，法國就頒布了《土地銀行法》，開始著手建立農村信貸機構，支持農業(yè)的發(fā)展。經過一個多世紀的發(fā)展，法國農村金融形成了由法國農業(yè)信貸銀行、互助信貸聯合銀行、大眾銀行和法國土地信貸銀行組成的農村金融體系。法國農村金融體系屬于典型的國家控制式金融模式，其金融機構都是在政府的主導下建立并運行的，金融機構的運行還要受到政府的管理和控制。法國最大的農村金融機構農業(yè)信貸銀行系統(tǒng)就是一個典型的半官半民性金融組織，其體系是由地方農業(yè)信貸互助銀行、地區(qū)(省)農業(yè)信貸互助銀行和中央農業(yè)信貸銀行(法國國家農業(yè)信貸銀行總行)三個層次組成。該體系是在民間信用合作組織基礎上由上而下逐步建立起來的。中央農業(yè)信貸銀行是會計獨立的官方金融機構，是法國信貸銀行的法人總代表，也是全國農業(yè)信貸互助銀行的最高管理機關；而地方和省級銀行都是群眾性的合作組織，地方農業(yè)互助銀行由個人成員和集體成員入股組成，地區(qū)(省)農業(yè)信貸互助銀行則是由若干地方農業(yè)信貸互助銀行組成，它們都要受中央農業(yè)信貸銀行的領導。這種體制的優(yōu)點是便于管理，合作金融機構的業(yè)務與國家政策結合的很緊，甚至可以說是為政府政策服務的。凡符合國家政策和國家發(fā)展規(guī)劃的項目，都優(yōu)先給予支持甚至貼息。其缺點是各級信貸互助銀行獨立性較小，受政府干預大，經營效益較差，國家財政補貼較大。 日本農業(yè)發(fā)展與中國有許多相似之處，地少人多，自然條件差，具有小農經營的歷史傳統(tǒng)。二戰(zhàn)以后，日本政府采取了一系列的政策措施，積極培育農村金融體系，引導資金流向農村，增加農業(yè)積累，取得顯著成績。目前日本建立的農村金融體制主要包括合作金融和政府金融兩部分，其中民間合作性質的農村金融機構占主體地位，政府的政策性金融機構為重要補充。日本農村合作金融組織是農協(xié)系統(tǒng)所辦的信用事業(yè)部，是農協(xié)的一個子系統(tǒng)，它是由基層農協(xié)的信用組織、都道府縣的信用聯合會、中央的農林中央金庫和全國信聯協(xié)會三級構成。三級組織均獨立核算、自主經營，各級之間也不存在領導與被領導的關系。日本信用合作體系資金來源主要是吸收農村存款，服務對象主要針對在農協(xié)系統(tǒng)內部作為會員的農戶和農業(yè)團體，不以盈利為目的。日本農村合作金融經過多年的發(fā)展，形成了獨具特色的合作金融體系，主要表現在：一是農村合作金融組織政府背景濃厚。信用合作體系在創(chuàng)立初期，政府給予很大的支持，時至今日，日本農村合作金融體系仍帶有一定程度的官方色彩。二是體系內的三級組織之間并無行政隸屬關系，上級組織主要運用經濟手段對下級組織進行指導，整個體系內形成了獨立的資金運行系統(tǒng)，保證了合作金融體系的運行效率。三是信用合作體系立足于社區(qū)發(fā)展，樹立為社員服務的理念，金融機構的設立依據立足基層、方便農戶、便于管理的原則。四是為了保證合作金融的安全、健康地運行，設立農村信用保險制度、臨時性資金調劑的相互援助制度以及存款保險制度、貸款擔保制度等制度措施。這種體制將合作金融機構與國家的產業(yè)發(fā)展和產業(yè)政策緊緊聯系在一起，服務領域相對固定，信息資源較為充分，貸款決策成功率較高，同時也易于政府對基礎行業(yè)的扶植，而且各級信用社獨立性較強，經營自主權較大。問題則是業(yè)務范圍狹窄，資金利潤薄，靠政府優(yōu)惠，財政壓力大。 從以上國家農村金融體制建設我們可以看出，由于農業(yè)生產的特殊性，即農業(yè)收入的不確定性、農業(yè)投資的長期性、低收益性以及生產的分散性等特點，導致了農村金融的交易成本和資金的使用成本都比較高，正規(guī)的商業(yè)性金融機構一般不愿意涉足農村金融市場，產生了市場引導的失效。因此，在農村金融體制構建過程中，政府適當干預是必要和有效的。從各國農村金融體制的發(fā)展來看，在農村金融體制構建早期政府支持與干預的確起到十分明顯的促進作用。但政府干預并不是金融發(fā)展的最終目標，隨著金融體制的建立和完善，政府干預只能越來越阻礙農
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