【文章內容簡介】 (ABC )?！睹穹ㄍ▌t》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述正確的是( BCD )。，從行為開始起無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效，從行為開始時就沒有法律約束力，銀行面臨的風險的特征有( ABC)。，其具有信用創(chuàng)造功能，正確的是(ABD )。，通用借貸記賬方法，借貸必相等=負債+所有者權益三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。，不能只追求短期的收益。( A )，存款準備的機會成本是可能損失長期投資的平均報酬率。( A)，不能以自己的名義進行民事活動。( B )，客戶往往不清楚自己的風險承受能力，因此，在對客戶的風險能力的評估中，金融理財師應當幫客戶做出客觀的評估和明智的決策。( B )，投資產品組合和投機產品組合都是個人資產配置中必備的。( B )，并且角色不會發(fā)生變化。( B )，家庭承受投資風險的能力逐步提高，因此無須刻意控制風險。( B )。一般說來，相信市場有效的人會采取被動投資策略。( A )。( B )，因此存在強烈的個人理財需求。( A )，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。( B )，對市場的價格趨勢分析等技術分析是徒勞的。( A )，小公司的股票風險一定比大公司高。( B )，信托資產管理公司通常只對信托產品承擔有限責任，絕大部分風險是由信托業(yè)務的委托人來承擔。( A )，所以同樣的風險對每個人的影響都是一樣的。( B )銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個 人 理 財 歷 年 試 卷 (三)時限：120分鐘一、單項選擇題（共90題，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。( D )。、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為( D )。 ( D )。( B )是指其收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。，錯誤的是( A )。，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率，在約定的時間內，交換不同金融資產或負債的合約是( D )?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于( A )。 ，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于( D )次，并且至少每( )提供一次。；月；季度；季度；月，錯誤的是( A )。，商業(yè)銀行( A )。，( A )。，達到盈虧平衡、獲得更高收益的投資人應選擇的證券投資信托理財產品是( C )。，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮( C )。，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2008年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，％，則銀行實付貼現(xiàn)金額為( A )元。 ，錯誤的是( A )。，由期貨交易所統(tǒng)一組織進行，正確的是( B )。，與境外證券登記結算機構進行證券托管業(yè)務( B )行使。、票面利率10％、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為( C )。％ ％ ％ ％( C )。，錯誤的是( B )。，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力，不得代理,無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂茫袝嫘问?、口頭形式和其他形式，( C )。，代理人不承擔責任，被代理人不承擔責任，代理人負連帶責任，被代理人負連帶責任，錯誤的是( C )。，持有人只享有利息，不參與分紅，持有人成為公司股東，其收益水平與債券類似( C )。( C )來度量投資的預期收益水平。，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為( B )個月。 B . ，錯誤的是( A )。( D )。，正確的是( A )。，應當( A )。( B )。，關注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難，并及時提供存款支付結算的報表，體驗到深厚的文化品位( A )。，( A )。，由客戶自己進行投資和資產管理，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮( C )。( D )。( A )。、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25％、18％、35％、30％，某理財產品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20％、10％、30％、50％，則該理財產品的期望收益率為( A )。％％％％，錯誤的是( C )。( C )而產生的。( A )。，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行( B )。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求：保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在( C )以上。 、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應( A )。，錯誤的是( A )。(計劃)，年儲蓄目標為5萬元，則年度支出預算為( A )萬元。 ( D )。( C )。，錯誤的是( A )。，以被代理人的名義實施民事法律行為，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理，處于青年成長期的投資人的理財策略是( D )。，處在( B )的投資人的理財理念是“快速增加資本積累”。％，在經(jīng)濟衰退時收益率將是20％，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10％，、那么，該金融資產下一年的期望收益率為( B )。％ ％ ％ ％( C )。，錯誤的是( B )。( C )。，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是( B )。—債券型基金—混合型基金—貨幣市場型基金—混合型基金—債券型基金—貨幣市場型基金—股票型基金—債券型基金—貨幣市場型基金—股票型基金—貨幣市場型基金—債券型基金，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是( B )。，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務，以正常的價格與所在機構進行交易、車貸等債務，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是( D )。，達成解決方案( A )的客戶。( D )。59.( D )是指個人對外貿易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( B )。，第三人承擔民事責任，行為人負連帶責任，第三人負連帶責任( D )。62.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新的三大支柱不包括( B )。，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為( C )。％，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行( B )元。(不考慮利息稅)，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是( D )。、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于( D )年。 ( C )。，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）( A )。，錯誤的是( D )。、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業(yè)務，其民事責任由( B )承擔。71.( B )有權規(guī)定存款利率的上下限，商業(yè)銀行應當按照該上下限確定存款利率，并予以公告。( C )。( D )。，并付諸實踐，( C )不符合“信息保密”準則要求。，不透露任何客戶資料和交易信息，旨在建立健康的銀行業(yè)( B )。( A )關鍵是自己不能卑下，必須在保持自己尊嚴的基礎上給他適當?shù)目隙ā?7.( A )的目的是要提高客戶的滿意度和忠誠度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對銀行的貢獻度。( D )。、承租經(jīng)營所得，其目的不包括( A )。、家人和朋友，乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質量很好，于是就與當?shù)氐谋竞炗喠速徺I土豆的協(xié)議。雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關于該案件下列說法錯誤的是（ D ）。，產生有權代理的法律后果，不屬于客戶的風險特征的是( B )。( D )。，它達到均衡，意味著( C )。、原狀以實現(xiàn)財產增值為目的的信托業(yè)務是指( D )。，應特別注意的事項是( D )。，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設定其個人或家庭的理財目標是( D )業(yè)務。，屬于可以定量化衡量的是( A )。( D )。，適合用來籌備子女教育金的是( B )。，通過客戶介紹客戶的方法為( B )。 二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。( ABD )?！柏搨表椣碌氖? CD )。( ABD )。 ( BCD )。，市場利率下降時，( ABD )。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有( ACD )。 ，下列屬于非財務信息的是( ABD )。( BCD )。( ACD )的結構性表述。( ABCD )?！渡虡I(yè)銀行法》的有( ABC )。、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整( ABC )。( ABCD)等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產進行管理，使其有效增值。 ，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務分為( BD )兩大類。( ABC )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。客戶告知書應當包括( ABCD )。(ABCD)。、重組、撤銷和依法宣告破產的監(jiān)管措施(ABCD )。( ABCD)。( ABC )?！傲私饪蛻簟睖蕜t的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的( ABCD )。( ABD )。( BC )兩種形式。( CD )。，這些特征主要包括：( ABC )。，債券可劃分為( BCD )等。( CD )。( ABC )。：( AB )。，屬于金融衍生品市場的是( ACD )。，20至30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為( ABC )。，％，這個利率屬于( AB )。，其中貨幣市場具有( ABD )的特點。( AB )。，實行下限管理，實行上限管理( AD )屬于短期貸款。36.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露( ABC )等信息。( AB )。，零售銀行的下列做法正確的有( CD )。，及時