【文章內(nèi)容簡介】 位客戶辦理非開戶網(wǎng)點的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶資金存入業(yè)務和依據(jù)支付密碼辦理資金的支付業(yè)務。適用范圍：在建行開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶。審查要點：《中國建設銀行股份有限公司人民幣對公通兌協(xié)議》的審核；“實時通”憑證的使用范圍。風險提示：認真審核客戶提交的支付結(jié)算憑證；發(fā)生網(wǎng)絡故障時代理網(wǎng)點應查明上筆交易是否成功，避免由于重復操作而造成資金風險；對公通存通兌業(yè)務的錯賬沖正必須嚴格執(zhí)行審批制度。操作流程：一、對公通存通兌業(yè)務的開通開通通兌業(yè)務時客戶必須與開戶網(wǎng)點簽訂《中國建設銀行股份有限公司人民幣對公通兌協(xié)議》，如開通全國通兌，客戶必須使用總行支付密碼，并以此作為支付依據(jù)之一?？蛻艨梢栽谛麻_立賬戶的同時申請開通通存通兌功能，也可以在開戶后再申請開通通存通兌功能。開立賬戶時直接申請柜員通過“1101單位活期存款開戶”交易，在開戶的同時開通對公賬戶的通存通兌功能，并即時生效。具體包括：全國通存、全省通存、全市通存、不通存、全國通兌、全省通兌、全市通兌、不通兌，系統(tǒng)默認開戶時的通存通兌方式為全國通存不通兌。如需要開通全國通兌，則支付依據(jù)應為“憑總行密碼”或者“憑印憑總行密碼”。開戶后再申請開通對已開立的賬戶，在滿足開通通存通兌的條件后，賬戶開戶機構(gòu)的柜員可通過“1181活期存款賬戶資料維護”交易，選擇功能“2修改”將該賬戶的通存通兌標志設置為：全國通存、全省通存、全市通存、不通存、全國通兌、全省通兌、全市通兌、不通兌等相應的標志，該交易執(zhí)行成功后即時生效。注意事項：開通賬戶的通兌功能后，需要啟用“1114對公通兌限額查詢維護”交易，對對公通兌限額進行維護。開通全國通兌功能的日期不應早于使用總行支付密碼的日期。二、對公通兌額度的維護柜員在開通通兌功能后，按照和客戶簽訂的《中國建設銀行股份有限公司人民幣對公通兌協(xié)議》（或者是《中國建設銀行人民幣對公通存通兌業(yè)務申請書》），啟用“1114對公通兌限額查詢維護”交易對通兌限額進行維護，該維護即時生效，主要包括：單筆通兌轉(zhuǎn)賬限額、每日通兌轉(zhuǎn)賬限額、每日通兌取現(xiàn)限額、法人帳戶通兌透支標志。注意事項：系統(tǒng)通過該交易實現(xiàn)對賬戶“單筆轉(zhuǎn)賬限額”、“同一工作日通兌轉(zhuǎn)賬額度”、“同一工作日通兌取現(xiàn)額度” 、“法人透支帳戶通兌透支標志”的維護。客戶的通兌額度修改可直接修改生效。單筆通兌轉(zhuǎn)賬限額及同一工作日通兌取現(xiàn)額度為金額參數(shù)；同一工作日通兌轉(zhuǎn)賬額度為百分比參數(shù)。任一機構(gòu)可以通過本交易進行查詢賬戶的通兌限額，但是賬戶通兌限額的新增、修改、刪除只能在原開戶機構(gòu)執(zhí)行?？蛻羧绻赏▋顿~戶變?yōu)椴煌▋顿~戶再轉(zhuǎn)為通兌賬戶的，則需要重新建立相應的通兌額度。 一級行運行中心可以通兌修改轄內(nèi)所有帳戶的通兌額度，且不受分行參數(shù)值控制。對于法人透支賬戶可以根據(jù)業(yè)務需要，在“法人透支帳戶通兌透支標志”欄位選擇“是”或“否”來確定是否可通兌透支。當選擇“是”時，表示該法人透支賬戶允許通兌透支，通兌透支額根據(jù)該賬戶的透支額度控制；當選擇“否”時，表示該法人透支賬戶不可通兌透支，但不影響賬戶在開戶機構(gòu)的非通兌透支支取及在非透支情況下的通兌支取。 按照《中國建設銀行人民幣對公通存通兌業(yè)務管理辦法》規(guī)定，除基本存款賬戶外，客戶在我行開立的其他類型結(jié)算賬戶原則上不可辦理通兌取現(xiàn)業(yè)務。三、中國建設銀行實時通付款憑證的使用為滿足通兌業(yè)務的需要，新增“0405中國建設銀行實時通付款憑證”，該憑證作為一種重要空白憑證，專用于中國建設銀行系統(tǒng)內(nèi)對公通兌業(yè)務?？捎糜谥‖F(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬，但不得背書轉(zhuǎn)讓，不得跨系統(tǒng)使用,客戶發(fā)生已簽發(fā)但尚未付款的“實時通”憑證（選擇支票功能）喪失，不得掛失，開戶網(wǎng)點必要時可協(xié)助客戶追討資金?？蛻舭l(fā)生已簽發(fā)但尚未付款的“實時通”憑證（選擇支票以外其他功能）喪失，開戶網(wǎng)點不得為其辦理止付。注意事項：“中國建設銀行實時通付款憑證”為重要空白憑證，按《中國建設銀行重要單證管理辦法（試行）》規(guī)定管理。非通兌的賬戶不允許使用實時通憑證（即不可出售實時通憑證）。支持使用實時通付款憑證在同城范圍內(nèi)簽發(fā)匯本票及辦理信、電匯業(yè)務。出售實時通憑證交易被沖正后，必須起用0030重要單據(jù)沖正后續(xù)處理交易，將該憑證轉(zhuǎn)為可用狀態(tài)。“1103單位活期支取”交易的交換提出，支持使用實時通付款憑證；“1102單位活期存入”交易的交換提出，不支持以進賬單的方式交換提出實時通付款憑證。四、涉及到通存通兌業(yè)務的交易涉及到通存通兌的業(yè)務主要有以下幾個交易：“1102單位活期存入”主要處理現(xiàn)金通存、從本機構(gòu)內(nèi)部賬轉(zhuǎn)賬通存、從客戶賬轉(zhuǎn)賬通存（即以進賬單方式進行轉(zhuǎn)賬存入，但跨中心的轉(zhuǎn)賬存入不支持此方式，應通過1103交易執(zhí)行）。通存交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開戶行在次日通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。系統(tǒng)不支持使用本交易交換提出實時通付款憑證。“1103單位活期支取”主要處理通兌取現(xiàn)、從本機構(gòu)內(nèi)部賬轉(zhuǎn)賬通兌、從客戶賬通兌轉(zhuǎn)賬至客戶賬及在一級行范圍內(nèi)通兌交換提出。通兌金額受到原開戶機構(gòu)設置的通兌限額的控制。通兌范圍受到原開戶機構(gòu)設置的通兌標志的控制，不通兌賬戶不可做通兌交易，全市通兌賬戶不可跨市通兌，全省通兌賬戶不可跨省通兌，全國通兌賬戶可以在全國范圍內(nèi)通兌。通兌交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開戶行在次日通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。 當實時通付款憑證作為轉(zhuǎn)帳支票支取，且收款人開戶行與交易行為同一機構(gòu)時，交易執(zhí)行成功打印“特種轉(zhuǎn)帳憑證（客戶回單）”作為客戶入賬回單?！?104單位活期現(xiàn)金存入”主要處理現(xiàn)金通存，通存交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開戶行在次日通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。“4122銀行承兌匯票直接付款”、“4152委托收款到期付款”、“4162托收承付到期付款”主要處理銀行承兌匯票的承兌行根據(jù)持票人直接提示的銀行承兌匯票辦理付款，并將款項通存至收款人賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務、委托收款及托收承付業(yè)務以轉(zhuǎn)賬方式通存之收款人賬戶。當以上交易以轉(zhuǎn)賬方式代替匯劃方式實現(xiàn)入賬時，收款人提供的收款賬戶必須是建行系統(tǒng)內(nèi)的客戶賬，當跨一級行通存時，收款人賬號必須為DCC系統(tǒng)的標準賬號，該交易不受收款人通存標志的控制。通兌交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開戶行在次日通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。“4141匯兌匯入”主要處理匯入行將收到未在本行開戶的收款人的匯兌款項通存至收款人賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務。本交易不支持跨中心通存，通兌交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開戶行在次日通過打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。五、對公通存通兌的業(yè)務收費客戶主動辦理的通存通兌業(yè)務需收取手續(xù)費，手續(xù)費的扣收標準（同城（二級分行內(nèi)）按規(guī)定標準執(zhí)行，異地按對公匯劃業(yè)務收費標準）由系統(tǒng)按設置的收費參數(shù)標準自動計算，收入計入交易行的手續(xù)費收入戶（賬號：56013000000002），手續(xù)費收入賬戶逐筆記明細，日終批處理匯總記賬。辦理現(xiàn)金通存時，必須采用現(xiàn)金方式向繳款人收取手續(xù)費，系統(tǒng)按現(xiàn)有模式收取通存通兌手續(xù)費，在交易執(zhí)行成功后，系統(tǒng)提示打印“業(yè)務收費憑證”，一聯(lián)作為銀行記賬憑證，另一聯(lián)作為回單交客戶；辦理現(xiàn)金通兌、轉(zhuǎn)賬通存、轉(zhuǎn)賬通兌及轉(zhuǎn)賬通存通兌時，從付款人賬戶扣收手續(xù)費，系統(tǒng)按現(xiàn)有模式收取通存通兌手續(xù)費，付款方式支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收取方式。（1）對于以現(xiàn)金方式通兌收取的手續(xù)費，在交易執(zhí)行成功后，系統(tǒng)提示打印“業(yè)務收費憑證”，一聯(lián)作為銀行記賬憑證，另一聯(lián)作為回單交客戶。（2）對于以轉(zhuǎn)賬方式通兌收取的手續(xù)費，在交易執(zhí)行成功后，系統(tǒng)提示打印“業(yè)務收費憑證（銀行借方記賬憑證）”，該收費憑證僅作為銀行借方記賬憑證，不得交客戶作為回單，轉(zhuǎn)賬方式收取手續(xù)費的收費回單應在交易次日，由付款人到開戶網(wǎng)點領取。注意事項：（1）對于一筆既通存又通兌的交易，只向付款人收取手續(xù)費，不再向收款人收取手續(xù)費。（2）單位客戶銷戶時，可以將剩余的資金通存至系統(tǒng)內(nèi)其他結(jié)算賬戶（在中心內(nèi)），系統(tǒng)不收費。（3）集團公司的資金歸集不收取手續(xù)費。六、通兌業(yè)務回單打印對公通存通兌業(yè)務的回單主要包括：對公通存業(yè)務的回單；對公通存通兌業(yè)務以轉(zhuǎn)賬方式手收取手續(xù)費的回單。對公通存業(yè)務的回單打印客戶辦理通存通兌業(yè)務時，當收款人開戶行為非交易機構(gòu)時（即通存），系統(tǒng)優(yōu)化對公通存業(yè)務的回單打印，以批處理方式，次日由收款人開戶行通過“8方式”打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知”（報表代碼為RSABD205），該聯(lián)網(wǎng)入賬通知標明跟單標記，并對現(xiàn)金通存的業(yè)務，標明“僅供參考”字樣。當客戶使用“實時通付款憑證”作為轉(zhuǎn)帳支票支取，且收款人開戶行與交易行為同一機構(gòu)時，交易執(zhí)行成功，系統(tǒng)打印“特種轉(zhuǎn)帳貸方憑證（客戶回單）”作為客戶的入賬回單。對公通存通兌業(yè)務手續(xù)費回單打印對于以轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費的收費回單，系統(tǒng)通過批處理方式，次日由開戶行通過“8方式”打印對公通兌收費回單（報表代碼為FSAFEED0）交客戶。七、跟單信息功能單位客戶可以在辦理存入或支取業(yè)務的同時，使用跟單附言的服務。由“1102單位活期存入”、“1103單位活期支取”、“1104單位活期現(xiàn)金存入”交易選擇：“是否跟單”，聯(lián)動到“47191普通跟單附言”交易界面，進行跟單信息的錄入，生成通存通兌業(yè)務的跟單信息，跟單信息記錄在收款人開戶行的存款賬戶信息中。柜員通過“1192活期存款賬戶明細賬查詢/打印”交易的“3活期存款賬戶明細查詢”子交易，在交易明細流水中查詢跟單標志，跟單信息的查詢可以通過原“4719跟單信息錄入”交易產(chǎn)生的跟單號或收款人賬號（可打印該賬號下所有未打印的跟單信息），并通過4719交易的查詢、打印功能進行查詢、打印。八、法人透支賬戶及集團公司賬戶在通兌業(yè)務中的注意事項法人透支賬戶：（1）法人透支賬戶可以申請開通通兌功能并可以辦理通兌業(yè)務。（2）法人透支賬戶不可以辦理透支通兌。集團公司賬戶（1）集團總公司和分公司都可以申請開通通兌功能，并辦理通兌業(yè)務。（2）集團總、分公司間的實時歸集不受總、分公司通兌標志和通兌限額的控制。（3）集團總、分公司的對外通兌同一般的存款賬戶，受到各自賬戶通兌標志和限額的分別控制。（4）集團總、分公司各自使用自己的通兌標志和通兌限額，不互相影響。（5）集團分公司的通兌轉(zhuǎn)賬限額同時受到自己賬戶可用余額和總公司的賬戶余額的控制。支付密碼產(chǎn)品名稱：支付密碼產(chǎn)品定義：支付密碼是指將支付憑證上的編碼要素通過支付密碼器系統(tǒng)按規(guī)定的算法進行計算，并填寫到支付憑證上供銀行核驗的一組密碼數(shù)據(jù)。支付密碼長度為不少于16位的數(shù)字。適用范圍：支票、銀行匯票申請書、銀行本票申請書、匯兌憑證、中國建設銀行實時通付款憑證以及經(jīng)中國人民銀行批準的其他支付憑證。審查要點：《中國建設銀行支付密碼器使用申請書》、《中國建設銀行支付密碼使用協(xié)議》的要素審核。風險提示：存款人申請使用支付密碼辦理支付結(jié)算業(yè)務時，開戶網(wǎng)點應與存款人簽訂“中國建設銀行股份有限公司支付密碼使用協(xié)議”，并約定正式使用支付密碼辦理支付結(jié)算業(yè)務的日期；支付密碼不得更改，更改支付密碼的支付憑證無效。操作流程：一、支付密碼業(yè)務主要包括：支付密碼的核驗管理類交易和DCC系統(tǒng)核驗支付密碼的結(jié)算類交易。在支付密碼核驗管理類交易中，支付密碼核驗系統(tǒng)作為一項前端功能菜單接入DCC系統(tǒng)。系統(tǒng)根據(jù)柜員的交易權(quán)限控管在前臺管理終端上，可對有關(guān)支付密碼器發(fā)行的各項管理功能進行操作，并可查詢支付密碼器的應用情況以及操作日志等。支付密碼核驗管理類交易包含：密碼器管理、賬號管理、信息查詢、支付密碼器本地交易、脫機核驗交易。（一）密碼器管理“2431密碼器管理”交易，子功能包括：參數(shù)設置：為支付密碼器連接終端的一些參數(shù)設置，包括終端的設置及密碼器連接的串口號。終端首次連接密碼器時執(zhí)行此交易。終端類型務必與所使用的終端類型一致；密碼器所使用的輔口應與所輸入的輔口號一致；密碼器開戶：支付密碼器的開戶操作，用于密碼器在銀行開戶使用，需B級主管授權(quán)，此交易支持新密碼器或賬號已經(jīng)全部刪除的密碼器；密碼器解鎖：當密碼器中主管口令由于連續(xù)輸入錯誤被鎖住后，客戶可持支付密碼器和“中國建設銀行股份有限公司支付密碼使用協(xié)議”，并提交一式兩聯(lián)“中國建設銀行支付密碼業(yè)務申請書”、經(jīng)辦人員有關(guān)身份證明文件（由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋存款人預留銀行印鑒的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應出具加蓋存款人預留銀行印鑒的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件），支付密碼業(yè)務柜員可以對該支付密碼器進行解鎖，本交易需A級主管授權(quán)。密碼器解鎖時要求支付密碼器連接在發(fā)放終端的數(shù)據(jù)加載器上或終端的串口上，并處于通訊狀態(tài)。解鎖后的支付密碼器法人口令變更為初使密碼。密碼器停用：該交易用于因客戶要求，需暫時停用密碼器，交易需B級授權(quán)。在停用狀態(tài)下，所有對于支付密碼器的發(fā)行管理操作均不能進行。出票日期在停用和掛失日之前的支票可以在其有效期內(nèi)進行核驗，但返回“密碼器已被停用”的提示信息，并記錄到日志中。對已經(jīng)停用的密碼器，在30天內(nèi)可以隨時進行啟用操作；對于停用超過30天的密碼器，其狀態(tài)自動轉(zhuǎn)為作廢狀態(tài)；密碼器啟用：該交易用于因客戶的要求對停用的密碼器做啟用，啟用過后的密碼器可做正常的操作，交易需B級授權(quán)，連在輔口上的密碼器需處于聯(lián)機通訊狀態(tài)；只有已停用且停用期限未過30天的密碼器才能做啟用；密碼器作廢：該交易用于對丟失的密碼器或者出現(xiàn)質(zhì)量問題的密碼器做的作廢，作廢后的密碼器不能做正常交易，需B+A級授權(quán)；密碼器跨行注冊：該交易用于對已在其他行開過戶的密碼器，到本行加入本行賬號，該交易需B級授權(quán)，執(zhí)行交易時密碼器需處于通訊狀態(tài)；指定簽名密碼器：該交易用于指定客戶密碼器中一個簽名密碼器。系統(tǒng)默認賬號第一次被增加的機具為簽名密碼器。當同一賬號需要被增加到其他的密碼器中時，必須得到該賬號簽名密碼器對這次增發(fā)過程的簽名。經(jīng)客戶申請，可以重新指定另一密碼器為該賬號的簽名密碼器，本交易需A級授權(quán)。