【文章內(nèi)容簡介】 立 保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而作出的法律行為。 保險(xiǎn)合同的訂立須經(jīng)過投保人提出要求和保險(xiǎn)人同意兩個階段，這兩個階段即合同實(shí)踐中的要約與承諾。（一）要約 要約也稱為“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎尽? 一個有效的要約應(yīng)具備三個條件：（1）要約須明確表示訂約愿望；（2）要約須具備合同的主要內(nèi)容；（3）要約在其有效期內(nèi)對要約人具有約束力保險(xiǎn)合同的要約通常由投保人提出。雖然在許多場合，看起來是保險(xiǎn)公司或其代理人在積極主動的向投保人“推銷”保險(xiǎn)，但其實(shí)質(zhì)仍然是投保人提出要約，即投保人是要約方。（二）承諾 承諾是指當(dāng)事人另一方就要約方的提議作出的意思表示。作出承諾的人即為承諾人或受約人。合同當(dāng)事人一方一經(jīng)作出承諾，合同即告成立。需要注意的是，承諾需要由受約人本人或其合法代理人作出；承諾須在要約的有效期內(nèi)作出。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，它是由保險(xiǎn)人作出的。由于保險(xiǎn)公司要約通常采用投保單形式，而投保單又是保險(xiǎn)人事先印好的，因此，當(dāng)投保人按投保單所列事項(xiàng)逐一填好后，經(jīng)保險(xiǎn)人審查，認(rèn)為符合要求的，將予以接受，經(jīng)簽章后，即作出承保，保險(xiǎn)合同隨之成立。二、保險(xiǎn)合同的生效 保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。 許多保險(xiǎn)合同約定，在其成立后的某一時間內(nèi)生效，因此，在合同成立以后并不立即生效的情況下，保險(xiǎn)人的責(zé)任是不同的。保險(xiǎn)合同成立后、但尚未生效前發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；保險(xiǎn)合同生效后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。三、保險(xiǎn)合同的履行 保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，投保人與保險(xiǎn)人都必須各自承擔(dān)自己的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的權(quán)利與義務(wù)是對等的，只有一方履行其義務(wù)，他方才得以享受其權(quán)利。（一）投保人的義務(wù)繳納保費(fèi)的義務(wù)—這是投保人最重要的義務(wù)通知義務(wù)。投保人的通知義務(wù)包括保險(xiǎn)事故“危險(xiǎn)增加”的通知義務(wù)和保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)。避免損失擴(kuò)大的義務(wù)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人不僅應(yīng)及時通知保險(xiǎn)人，還應(yīng)當(dāng)采取各種必要的措施，進(jìn)行積極的施救，以避免損失的擴(kuò)大（二）保險(xiǎn)人的義務(wù)條款說明及時簽單義務(wù)為投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保密確定損失賠償責(zé)任履行賠償給付義務(wù)（1）賠償或給付金額（2）施救費(fèi)用（3）為了確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標(biāo)的的檢驗(yàn)、估價、出售的合理費(fèi)用。第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更與終止一、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同的存續(xù)期間，其主體、內(nèi)容及效力的改變。 保險(xiǎn)合同依法成立，即具有法律約束力，當(dāng)事人雙方都必須全面履行合同規(guī)定的義務(wù)，不得擅自變更或解除合同。有些長期性保險(xiǎn)合同，需要隨著主觀和客觀情況的變化而變化，保險(xiǎn)合同的變更主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）保險(xiǎn)合同主體的變更主體的變更是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更。一般來說，這主要是指投保人、被保險(xiǎn)人的變更，而不是保險(xiǎn)人的變更（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)，它包括被保險(xiǎn)人地址的變更；保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量的增減；品種、價值或存放地點(diǎn)的變化；保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額的變更；保險(xiǎn)責(zé)任范圍的變更；貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中的航程變更；船期變化等。這些變化都會影響到保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小的變化。 （三）保險(xiǎn)合同效力的變更合同的無效 合同的無效是指合同雖已訂立，但在法律上不發(fā)生任何效力。按照不同的因素來劃分，合同的無效有以下幾種：（1）約定無效與法定無效 符合下列情況之一，保險(xiǎn)合同無效： A、合同系代理他人訂立而不做申明； B、惡意的重復(fù)保險(xiǎn)； C、人身保險(xiǎn)中未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的死亡保險(xiǎn)； D、人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡已超過保險(xiǎn)人所規(guī)定的年齡限額。（2）全部無效與部分無效（3）自始無效與失效合同的解除 保險(xiǎn)合同的解除是指當(dāng)事人基于合同成立后所發(fā)生的情況，使合同無效的一種單方面的行為。合同的解除與合同的無效是不同的。前者是行使解除權(quán)而效力溯及既往；后者則是根本不發(fā)生效力。解除權(quán)有時效規(guī)定，可因時效而喪失解除權(quán)；而無效合同則并不會因時效而成為有效合同。 合同的復(fù)效 保險(xiǎn)合同的復(fù)效是指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后又重新開始。第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭議處理 保險(xiǎn)合同爭議是指在保險(xiǎn)合同成立后，合同主體就合同履行時的具體做法產(chǎn)生的意見分歧或糾紛。一、保險(xiǎn)合同的解釋原則 保險(xiǎn)合同的解釋是指當(dāng)保險(xiǎn)當(dāng)事人由于對合同內(nèi)容的用語理解不同發(fā)生爭議時，依照法律規(guī)定的方式或約定俗成的方式，對保險(xiǎn)合同的內(nèi)容或文字的含義予以確定或說明。 保險(xiǎn)合同的解釋原則通常有以下幾種：（一）文義解釋原則 文義解釋即按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文來解釋，既不超出也不縮小合同用語的含義。文義解釋是解釋保險(xiǎn)合同條款的最主要的方法（二）意圖解釋原則 意圖解釋原則是指在無法運(yùn)用文字解釋方式時，通過其他背景材料進(jìn)行邏輯分析來判斷合同當(dāng)事人訂約時的真實(shí)意圖，由此解釋保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容。意圖解釋只適用于合同的條款不精當(dāng)、語義混亂，不同的當(dāng)事人對同一條款所表達(dá)的實(shí)際意思理解有分歧的情況。（三）有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則 有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則，是指當(dāng)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機(jī)關(guān)要做出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。 （四）批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則（五）補(bǔ)充解釋原則 補(bǔ)充解釋原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時，借助商業(yè)習(xí)慣、國際慣例、公平原則等對保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補(bǔ)充解釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行。 二、保險(xiǎn)合同爭議的解決方式 按照我國法律的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同爭議的解決方式主要有以下幾種：（一）協(xié)商 協(xié)商是指合同雙方當(dāng)事人在自愿互諒的基礎(chǔ)上，按照法律、政策的規(guī)定，通過擺事實(shí)、講道理、求大同、存小異來解決糾紛（二）調(diào)解 調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過說服教育，使雙方自愿達(dá)成協(xié)議、平息爭端。（三）仲裁 仲裁是指爭議雙方依照仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并作出裁決。（四）訴訟 訴訟是指爭議雙方當(dāng)事人通過國家審判機(jī)關(guān)—人民法院進(jìn)行裁決的一種方式，它是解決爭議時最激烈的一種方式。第四章 保險(xiǎn)形態(tài)的分類第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法一、 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義 首先，通過保險(xiǎn)形態(tài)的分類分析，可以確定保險(xiǎn)學(xué)的研究范圍，了解保險(xiǎn)的發(fā)展變化及其規(guī)律。 其次，保險(xiǎn)形態(tài)的分類分析可以幫助人們弄清保險(xiǎn)各種類別之間的聯(lián)系與區(qū)別，改進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營方式，加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)營管理，建立健全與保險(xiǎn)形態(tài)相適應(yīng)的保險(xiǎn)法規(guī)和制度，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。最后，保險(xiǎn)形態(tài)的分類分析可以增進(jìn)社會公眾對保險(xiǎn)的全面了解，以便根據(jù)各自生產(chǎn)和生活的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，選擇適用與其需要相適應(yīng)的保險(xiǎn)種類。二、 保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法 法定分類法保險(xiǎn)形態(tài)的法定分類法源于各國的法律，由于各個國家的保險(xiǎn)法規(guī)對保險(xiǎn)分類的規(guī)定不同，因而保險(xiǎn)形態(tài)分類在各個國家之間不盡相同。法定分類法的確立是出于國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀管理的目的。 理論分類方法保險(xiǎn)形態(tài)的理論分類法主要基于對保險(xiǎn)的總體特征的把握，以及對保險(xiǎn)運(yùn)動規(guī)律的探求，這種分類通常反映出理論上的特征而不同于法定分類和實(shí)用分類。 實(shí)用分類法保險(xiǎn)形態(tài)的實(shí)用分類法來自于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐，是保險(xiǎn)公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)操作的需要對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行的劃歸。實(shí)用分類對保險(xiǎn)劃歸是基于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目的，通過對業(yè)務(wù)的劃歸而更好地調(diào)整自身的經(jīng)營，以適應(yīng)保險(xiǎn)需求市場。第二節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)一、 保險(xiǎn)經(jīng)營 保險(xiǎn)經(jīng)營主體：私營保險(xiǎn)；公營保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)經(jīng)營的性質(zhì)：盈利保險(xiǎn)；非營利保險(xiǎn)。二、 保鮮技術(shù) 計(jì)算技術(shù)：以計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中應(yīng)用程度為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)與非人壽保險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式：以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。 業(yè)務(wù)承保方式：以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以區(qū)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)。三、 給付形式： 定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)：損失保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人估計(jì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 定額保險(xiǎn)適用于人身保險(xiǎn)，損失保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 定額保險(xiǎn)與利益保險(xiǎn)這是風(fēng)險(xiǎn)減輕學(xué)說的代表人物、美國保險(xiǎn)學(xué)者馬赫爾等對保險(xiǎn)進(jìn)行的分類。馬赫爾所說的定額保險(xiǎn)，與其他定額保險(xiǎn)一樣，是指保險(xiǎn)給付事先約定，與實(shí)際經(jīng)濟(jì)需要無關(guān)的一種保險(xiǎn)。利益保險(xiǎn)不是作為保險(xiǎn)險(xiǎn)種的利益保險(xiǎn)，而是從對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付的利益關(guān)系確定給付標(biāo)準(zhǔn)的一種保險(xiǎn)。衡量給付高低的標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)保障率，即必要的給付金額與實(shí)際給付金額的比率。 現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)四、 保險(xiǎn)政策 自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)亦稱任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。前者如商業(yè)保險(xiǎn)、營利性保險(xiǎn)等；后者如相互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)等。自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系，是當(dāng)事人之間自由決定、彼此合意后所成立的合同關(guān)系。法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險(xiǎn)。法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。 商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) 普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)是指基于個人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。普通保險(xiǎn)保險(xiǎn)關(guān)系的形成不含有執(zhí)行特定的國家政策的成分。政策保險(xiǎn)則是政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)。政策保險(xiǎn)的種類包括社會政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩大類別。五、 立法形式1） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)2） 損失保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)3） 損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)4） 財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn)六、 經(jīng)濟(jì)因素1） 企業(yè)保險(xiǎn)與個人保險(xiǎn)2） 團(tuán)體保險(xiǎn)與個人保險(xiǎn)3） 收入保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類一、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的、因保險(xiǎn)事故的發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失，以金錢或?qū)嵨镞M(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以有形的物質(zhì)財(cái)富及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。本處所要分析的是狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 。 火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)，簡稱火險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)標(biāo)的因火災(zāi)所導(dǎo)致的損失負(fù)責(zé)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。早期的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要是針對火災(zāi)對于各種財(cái)產(chǎn)所造成的破壞。隨著保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)的改進(jìn)，保險(xiǎn)人開始將火災(zāi)保險(xiǎn)單承保的責(zé)任范圍擴(kuò)展到各種自然災(zāi)害和意外事故對于財(cái)產(chǎn)所造成的損失，但國際保險(xiǎn)市場習(xí)慣上仍將對一般的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)稱為火災(zāi)保險(xiǎn)。 海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)，簡稱水險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)標(biāo)的物因海上危險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失或賠償責(zé)任，提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。 在所有保險(xiǎn)中，海上保險(xiǎn)的歷史最為悠久，其保險(xiǎn)標(biāo)的隨著保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)的發(fā)展而不斷變化。 現(xiàn)在的廣義海上保險(xiǎn)的內(nèi)容包括兩個方面：一是承保包括一部分陸上危險(xiǎn)在內(nèi)的原來意義上的海上保險(xiǎn)，叫作海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)；一是專門承保內(nèi)河、湖泊、鐵路、公路及航空運(yùn)輸?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)的海上保險(xiǎn)，叫作內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)。需要指出的是，在現(xiàn)實(shí)生活中，并不是所有國家都采納上述解釋。 汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)的內(nèi)容包括汽車損失保險(xiǎn)和汽車責(zé)任保險(xiǎn)。前者主要承保汽車車身的損失，有時也承保醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。此種醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)汽車在使用過程中發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或同車乘客直接受到身體傷害時，由其支付醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。后者承保被保險(xiǎn)人因汽車對第三者所負(fù)的賠償責(zé)任，故稱第三者意外責(zé)任保險(xiǎn)。汽車第三者意外責(zé)任險(xiǎn)通常又被區(qū)分為第三者人身傷害責(zé)任險(xiǎn)、第三者財(cái)產(chǎn)損害責(zé)任險(xiǎn)等。 航空保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)是一個統(tǒng)稱，在國際保險(xiǎn)市場上，其保障范圍包括一切與航空有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。航空保險(xiǎn)與海上保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)一樣，在國際上通常將其單獨(dú)命名。航空保險(xiǎn)的保障對象有財(cái)物和人身之分，以財(cái)物為保險(xiǎn)標(biāo)的的航空保險(xiǎn)，主要有飛機(jī)保險(xiǎn)與空運(yùn)貨物保險(xiǎn)；以責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的航空保險(xiǎn)則有旅客責(zé)任險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)場責(zé)任險(xiǎn)等。 工程保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)是指對進(jìn)行中的建筑工程項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目及工程運(yùn)行中的機(jī)器設(shè)備等面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)在性質(zhì)上屬于綜合保險(xiǎn)，既有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保障，又有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保障。 與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于：首先，工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的綜合性、保險(xiǎn)項(xiàng)目的綜合性和風(fēng)險(xiǎn)范圍的綜合性。其次，工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是一種巨額風(fēng)險(xiǎn)。最后，工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是一種高科技風(fēng)險(xiǎn)。 利潤損失保險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)在英國保險(xiǎn)市場上被稱為災(zāi)后損失險(xiǎn)（Consequential Loss Insurance）；在美國保險(xiǎn)市場上被稱為營業(yè)中斷險(xiǎn)(Business Interruption Insurance)或毛收入險(xiǎn)（Gross Earnings Form）。利潤損失保險(xiǎn)是對傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不承保的間接后果的損失提供損失補(bǔ)償。它承保由于火災(zāi)等自然災(zāi)害或意外事故使被保險(xiǎn)人在一定時期內(nèi)，停產(chǎn)、停業(yè)或營業(yè)受到影響所造成的間接的經(jīng)濟(jì)損失，包括利潤損失和災(zāi)后營業(yè)中斷期間仍需開支的必要費(fèi)用等損失。利潤損失保險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，它是依附在火災(zāi)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本保單上的一種擴(kuò)大責(zé)任的保險(xiǎn)。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對其在生長、哺育、成長過程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提供損失補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。種植業(yè)保險(xiǎn)包括生長期農(nóng)作物保險(xiǎn)；收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)；森林保險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)林和園林苗圃保險(xiǎn)等。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)包括大牲畜保險(xiǎn)、家畜家禽保險(xiǎn)；水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和其他養(yǎng)殖保險(xiǎn)等。二、 人身保險(xiǎn)概述：人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)可區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。 人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。1） 死亡保險(xiǎn)：死亡保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)又分為定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。2） 生存保險(xiǎn)：生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存