我國中小銀行的流動性風(fēng)險管理論文(編輯修改稿)
2025-07-20 22:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 致了銀行業(yè)的惡性競爭，加重了經(jīng)濟通貨膨脹。銷售理論認(rèn)為銀行是金融產(chǎn)品的制造企業(yè)，銀行負(fù)債管理的中心任務(wù)是迎合顧客的需要，努力推銷金融產(chǎn)品，擴大商業(yè)銀行的資金來源和收益。負(fù)債管理理論使銀行的流動性和盈利性的矛盾得到協(xié)調(diào)，但是負(fù)債管理依賴貨幣市場借入資金來維持其主動性，必然會受到貨幣市場資金供求的影響，外部不可測因素的制約增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。資產(chǎn)負(fù)債管理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代中后期，隨著經(jīng)濟條件的變化，客觀上產(chǎn)生了資產(chǎn)負(fù)債全面管理的需要。同時競爭條件的變化，也為商業(yè)銀行對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進行了調(diào)整、增加盈利提供了可能性。一是資金充足性風(fēng)險：實踐證明，那些認(rèn)為銀行的資產(chǎn)大，抗拒風(fēng)險的能力就隨之加強的觀點并非正確。資產(chǎn)最大、資金最充足的銀行經(jīng)營效果并非是最好的，因此資產(chǎn)管理缺陷很多。二是利率風(fēng)險：商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債均與利息率掛鉤，利率的變動對銀行經(jīng)營收益影響很大，因此負(fù)債管理也難以有效的解決利潤最優(yōu)與資產(chǎn)流動之間的矛盾。該理論并不是對資產(chǎn)管理、負(fù)債管理理論的否定，而是吸收了前兩種管理理論的合理內(nèi)涵，并對其進行了發(fā)展和深化。資產(chǎn)負(fù)債管理理論認(rèn)為：商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到流動性、安全性、盈利性的均衡，銀行應(yīng)對資產(chǎn)負(fù)債兩方面業(yè)務(wù)進行全方位、多層次的管理，保證資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的及時性、靈活性，以此保證流動性供給能力。資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論為商業(yè)銀行風(fēng)險管理確定了基本的發(fā)展方向，即客觀和全面衡量各種風(fēng)險，力求收益和風(fēng)險規(guī)模相一致，并以風(fēng)險調(diào)節(jié)盈利為基礎(chǔ)，戰(zhàn)略性分配商業(yè)銀行的各種資源，實現(xiàn)盈利最大化。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論既吸收了資產(chǎn)管理理論和負(fù)債管理理論的精華，又克服了其缺陷，從資產(chǎn)、負(fù)債平衡的角度去協(xié)調(diào)銀行安全性、流動性、盈利性之間的矛盾，使銀行經(jīng)營管理更為科學(xué)。 （三）參考文獻： [1]陳倩媚、何少娟：“我國中小股份制銀行流動性管理模式”，《海南金融》，2007年第9期。[2]馮小舟：“美國中小銀行倒閉對我國的啟示”，《當(dāng)代經(jīng)濟》，2010年第9期。[3]郭田勇：“認(rèn)真應(yīng)對中小銀行流動性趨緊問題”，《當(dāng)代金融家》，2008年7月3日。[4]陸岷峰、張玉潔：“中小商業(yè)銀行風(fēng)險管理特征與管理策略”，《金陵科技學(xué)院報》，2010年第24卷。[5]劉宗華：“商業(yè)銀行經(jīng)營中的流動性、流動性風(fēng)險及其管理”，《廣西金融研究》，2003年第5卷。[6]彭建剛：《商業(yè)銀行管理學(xué)》，《中國金融出版社》，2009年版[7]喬志強：“中小銀行流動性風(fēng)險管理研究”，《金融理論與實踐》，2009年第7卷。[8]吳惠燕：“商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與防范對策探析”，《華北金融》，2007年第3期。[9]宋 波：“流動性過剩背景下商業(yè)銀行風(fēng)險管理對策”，《商場現(xiàn)代化》，2008年第8卷。[10]姚仁俊：“商業(yè)銀行風(fēng)險成因及防范”，《科技創(chuàng)業(yè)月刊》，2006年第19期第5卷。[11]Josepf. F. Sinkey: Commercial Bank Management (5thed.),Prentice H
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