工商管理論文我國中小企業(yè)現(xiàn)階段融資難的現(xiàn)狀(編輯修改稿)
2024-10-18 22:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 信貸管理體制進(jìn)一步完善。商業(yè)銀行在信貸管理上推行了統(tǒng)一授信制度，風(fēng)險管理強化，考核力度加大，銀行貸款更加謹(jǐn)慎。目前，商業(yè)銀行加大了對基層行的考核力度，對信貸人員實行以資產(chǎn)質(zhì)量為主要指標(biāo)的考核，實行貸款責(zé)任終身追究制度，這就形成了在貸款管理上只有責(zé)任而沒有利益，從而使得銀行信貸人員對中小企業(yè)的貸款產(chǎn)業(yè)“懼貸”心理。依法收貸環(huán)境差，削弱了銀行放貸積極性。中小金融機構(gòu)不夠發(fā)達(dá)，沒有形成面向中小企業(yè)的具有專業(yè)性質(zhì)的中小金融機構(gòu)體系，導(dǎo)致對中小企業(yè)提供的服務(wù)不全面，沒有針對性。從而加大了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，增加了中小企業(yè)融資的成本，打擊了中小企業(yè)融資的積極性。（三）政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因政府對中小企業(yè)融資支持力度不夠，迄今為止未出臺一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。近年來這一方面有所改善，但是，由于發(fā)展時間短，缺乏成熟經(jīng)驗等原因，許多擔(dān)保機構(gòu)存在這樣或那樣問題，具體表現(xiàn)在：一是對一些中小企業(yè)，銀行有貸款注入的意愿，但由于缺乏完善的信用擔(dān)保機制，企業(yè)很難找到符合要求的抵押物和擔(dān)保單位，影響了銀行貸款的投入；二是抵押擔(dān)保評估手續(xù)繁雜，有效時間短，評估費用高。如土地房屋和動產(chǎn)分屬不同的部門評估，有的評估費高達(dá)原值的2%，企業(yè)不堪重負(fù)；三是抵押辦了落實難。企業(yè)抵押貸款到期不能償還，銀行要取得抵押物也難，使抵押形同虛設(shè)；四是抵押物變現(xiàn)難。由于缺乏中介機構(gòu)的幫助，加之銀行對抵押物變現(xiàn)后的損失如何進(jìn)行賬務(wù)處理無明確的確定，銀行成了百貨公司。抵押貸款不抵押，挫傷了銀行信貸投入的積極性。四、解決我國中小企業(yè)融資的對策及建議 參閱許多發(fā)達(dá)國家解決中小企業(yè)融資難問題的經(jīng)驗來看，通常都會從政府組織保障、法律法規(guī)體系建設(shè)、稅收政策優(yōu)惠、構(gòu)建擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)、拓展融資渠道等多方面著手，協(xié)同解決中小企業(yè)融資問題。如美國在1958年就成立了聯(lián)邦政府機構(gòu)——小企業(yè)管理局(SBA)，其重要職能之一就是負(fù)責(zé)為中小企業(yè)提供一系列融資服務(wù)。美國也采取制訂和實施“微型貸款計劃”、“債券擔(dān)保計劃”、“擔(dān)保開發(fā)公司計劃”等多種資金援助計劃，并由小企業(yè)管理局與全國各地的許多銀行建立了實施貸款擔(dān)保計劃的業(yè)務(wù)關(guān)系，英國政府也在1981年起開始實施“小企業(yè)信貸擔(dān)保計劃”，為那些有可行發(fā)展方案卻因缺乏信譽而得不到貸款的中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保，對創(chuàng)辦2年以上的企業(yè)擔(dān)保85%，對其余企業(yè)擔(dān)保70%。日本建立了一個由地方信用保證協(xié)會(全國52個)和中小企業(yè)信用保險公庫(由政府全額出資)組成的較為完善的中小企業(yè)擔(dān)保網(wǎng)。我國政府在2009年的《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》中，也就關(guān)于切實緩解中小企業(yè)融資困難問題中提出了五個方面的政策，一是全面落實支持小企業(yè)發(fā)展的金融政策，二是加強和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，三是進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。四是完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，五是發(fā)揮信用信息服務(wù)在中小企業(yè)融資中的作用 2009年《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》。鑒于我國當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀和政策支持，同時借鑒發(fā)達(dá)國家在解決中小企業(yè)融資難方面的經(jīng)驗，可以具體從以下七個方面尋求解決方案。（一）發(fā)展天使投資天使投資是指具有一定資本金的個人或家庭，對于所選擇的具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)企業(yè)進(jìn)行早期的、直接的權(quán)益資本投資的一種民間投資方式。與風(fēng)險投資一樣，天使投資也向高風(fēng)險、高收益，具有巨大增長潛力的項目的早期投資，它也是一種提供追加價值的、參與性很強的、長期的權(quán)益資本投資。與風(fēng)險投資不一致的是天使投資家是管理和投資他們自己的錢。天使投資的投資期比較早，他們投資的規(guī)模偏小，投資成本相對較低，投資的速度較快。中小企業(yè)最理想的融資方式至少應(yīng)該滿足三個條件：其一，資金供給主體要敢于主動承擔(dān)更大的風(fēng)險，可行性的根據(jù)在于他們在降低中小企業(yè)融資風(fēng)險上比傳統(tǒng)的金融機構(gòu)有著天然的優(yōu)勢，同時他們能夠獲得更高的回報；其二，資金主體在給中小企業(yè)帶來資金的同時還能給企業(yè)帶來諸如管理、法律方面的幫助，原因在于中小企業(yè)的發(fā)展除了受到資金供給的制約外，更受其管理經(jīng)驗不足的制約；其三，能夠回避中小企業(yè)融資在大的金融機構(gòu)眼里是“零售業(yè)務(wù)”而導(dǎo)致資本成本高的劣勢。而天使投資可以說就是中小企業(yè)量身定做的融資方式，在滿足這三個條件上具有獨特的優(yōu)勢劉曼紅：《中國中小企業(yè)融資問題研究》，中國大學(xué)出版社，2003年，第17頁。（二）提高我國中小企業(yè)自身素質(zhì)中小企業(yè)獲得金融支持的前提是自身有較高的信用度。中小企業(yè)借款難是一個世界性的問題，究其原因，與其自身存在的不足有較大的關(guān)系，為解決中小企業(yè)融資難問題，人們提出種種建議，然而，任何方面的加強與完善，都取代不了中小企業(yè)的自身發(fā)展和自身信用度的提高。提高融資能力。一是企業(yè)應(yīng)實行嚴(yán)格預(yù)算控制制度，建立一套資金需要量的預(yù)測辦法，使預(yù)算管理貫穿于融資管理的全過程；二是加強融資活動中成本控制，要考核成本完成情況，建立融資管理人員責(zé)任制；三是要建立一套有效運用資金的方法，加強內(nèi)部管理，把有限的資金用活用好、用出效益。加強自身的經(jīng)營管理水平。一是要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質(zhì)，經(jīng)營管理者應(yīng)熟悉金融政策，學(xué)習(xí)金融知識，運用現(xiàn)代金融知識結(jié)合自身條件，爭取合適的銀行融資；二是企業(yè)要把握住產(chǎn)品經(jīng)營壽命周期，在產(chǎn)品市場飽和之前，及時進(jìn)行技術(shù)改造、設(shè)備更新，使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，提高質(zhì)量，降低成本，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康
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