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正文內(nèi)容

外資銀行與中國國有商業(yè)銀行股份制改革(編輯修改稿)

2025-07-19 19:59 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 ?但是,現(xiàn)有的國有銀行股份制改革模式既不能提高外邊競爭和監(jiān)督能力,也不能改善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),從而現(xiàn)有的改革模式也不能解決當(dāng)前完善外部制度環(huán)境的長期性和加速銀行改革、提高銀行效率所面臨的矛盾。二、大力引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者,推動國有銀行的改革那么,如何解決以上三個問題呢?即,如何解決國家控股導(dǎo)致外部監(jiān)督不力,軟預(yù)算約束問題;真正地改善現(xiàn)有銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu);及解決當(dāng)前外部制度環(huán)境不完善與提高銀行效率所面臨的矛盾呢?首先要打破國有銀行股份制改造走向“一股獨(dú)大” 的公司治理形式。積極引入多元戰(zhàn)略投資者,這包括民營投資者,特別是大力引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者,從而真正營造起適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件的治理制度。不如此,不能根本上解決銀行效率問題和和最終建立現(xiàn)代銀行制度。在現(xiàn)階段,是否只需引進(jìn)國內(nèi)民間、非國有資本,讓民間投資和非國有資本占主導(dǎo)地位呢?答案也是否定的。銀行業(yè)的技術(shù)特點(diǎn)導(dǎo)致銀行的三大風(fēng)險(xiǎn):經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、道德風(fēng)險(xiǎn)大、外部危害性風(fēng)險(xiǎn)大。銀行業(yè)的技術(shù)特點(diǎn)所造成的高風(fēng)險(xiǎn),從而決定了銀行業(yè)的發(fā)展對外部制度環(huán)境的高度依賴性。一個健康、高效運(yùn)行的銀行業(yè),一定需要一個完善有效的外部制度環(huán)境。就中國而言,由于經(jīng)濟(jì)體制正處于轉(zhuǎn)型階段,存在著法制不健全、規(guī)章制度不完善、社會信用機(jī)制薄弱等問題,有法不依的現(xiàn)象十分嚴(yán)重,經(jīng)濟(jì)中的短期行為普遍存在,銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題十分嚴(yán)重。銀行業(yè)對民間投資者開放,因道德風(fēng)險(xiǎn)問題(關(guān)系貸款、圈錢、惡意經(jīng)營等)和制度的不完善,銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)非但減小,反而加大。(具體論述參見作者“中國銀行業(yè):改革兩難與外資作用” 一文)那么,如何在銀行業(yè)所具有的三高風(fēng)險(xiǎn)、當(dāng)前銀行改革存在著兩個兩難,以及對國有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造這一大政方針已定的這些約束條件下,使得股份制改造后的國有商業(yè)銀行具有著良好的盈利動機(jī),堅(jiān)持市場行為而不是政府行為,真正改變銀行治理結(jié)構(gòu),即使在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)制度環(huán)境不健全的條件下,降低改革的社會風(fēng)險(xiǎn)呢?我們認(rèn)為大力引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者及一定的非國有資本,使得外資資本和非國有資本的投資者之和成為大股東可以解決國有商業(yè)銀行改造中所存在的三大問題。通過外資銀行的參股與合資,可以大大改善外部監(jiān)督力度,改善銀行治理結(jié)構(gòu),提高國有商業(yè)銀行的效率,同時也可減少銀行制度轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn),加速銀行業(yè)的改革進(jìn)程。為什么會如此呢?這是由於外資銀行在經(jīng)營中德高效率和低風(fēng)險(xiǎn)。首先,外資投資者的盈利動機(jī)強(qiáng),政府行為弱。由于它的制衡和外部監(jiān)督,可以大大減弱軟預(yù)算約束問題。其次,如果這些外資銀行戰(zhàn)略投資者來自制度成熟和健全的國家,自身歷史悠久,并以全球?yàn)榻?jīng)營范圍,則其行為會受到母國的制度約束、全球利益的約束、以及長期利益的約束,這就決定了他們出于自身長遠(yuǎn)利益,在中國的行為會受到自我實(shí)現(xiàn)合同的約束,道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性較小。 因而,應(yīng)該創(chuàng)造條件,盡快、全面大力引進(jìn)外資銀行戰(zhàn)略投資者,積極鼓勵外資參股、合資來對國有銀行實(shí)行股份制改造, 進(jìn)而按WTO協(xié)定向獨(dú)資的外資銀行開放, 形成銀行業(yè)競爭,在競爭的環(huán)境中進(jìn)一步改造國有銀行。引入外國戰(zhàn)略投資者加入國有銀行股份制改造,同時也可以給銀行業(yè)帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和知識,使國有銀行能更加嚴(yán)格地遵守國際通行規(guī)則,提高貸款質(zhì)量。需要指出的是,我們的建議并不需要外國股份獨(dú)大。所要求的是國有股份、外國戰(zhàn)略投資者股份,及非國有股份三方的每一方都不超過百分之50。這樣,由於它們之間的利益關(guān)聯(lián)和沖突,使得它們在大多數(shù)的情況下,既會相互合作,也會相互監(jiān)督與制衡,使之形成一個穩(wěn)定的三方制衡體系
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