金融風險與金融監(jiān)管論文正稿(編輯修改稿)
2025-07-17 06:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ”的金融監(jiān)管方式體系，央行監(jiān)管；強化金融監(jiān)管主體及金融機構(gòu)的自身建設(shè)；金融監(jiān)管是一個從準入監(jiān)管，運營監(jiān)管及市場推出監(jiān)管所組成的一個體系與獨立性的工程，在這個工程的構(gòu)建中，立法者不僅要考慮到個規(guī)則的一致性，規(guī)則的相對穩(wěn)定性，而且還要顧及法律規(guī)則的創(chuàng)新性和整合性。我國的金融監(jiān)管體系已經(jīng)經(jīng)歷了一個從無到有的過程，雖然借鑒或者說移植的成分較多，但不可否認，它有它的優(yōu)勢存在，我們需要公正客觀地評價，然后指出存在的問題，加以改善，使之不斷完善。 我國金融風險的防范與化解 如今，我國金融風險的主要種類有：市場風險，信用風險，流動性風險，作業(yè)風險，行業(yè)風險，法律、法規(guī)或政策風險，人事風險，股票投資風險，自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件等。而金融風險的主要表現(xiàn)為：（1） 風險可能來自借款人不履行約定的還款承諾。（2） 風險可能來自金融機構(gòu)支付能力的不足。（3） 風險可能來自市場利率的變動。（4） 風險可能來自匯率的變化。（5） 風險可能來自國家宏觀經(jīng)濟金融決策的不適時宜或失誤。（6） 風險可能來自金融機構(gòu)重要人員的違規(guī)經(jīng)營。（7） 風險可能來自其他國家或地區(qū)的政治經(jīng)濟形勢變化。（8） 風險可能來自金融衍生產(chǎn)品的過度使用。（9） 風險可能來自金融機構(gòu)的過快發(fā)展。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融市場是整個市場經(jīng)濟體系的動脈。而金融本身的高風險性及金融危機的多米諾骨牌效應(yīng)，使得金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運行對經(jīng)濟全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。我國憑借人民幣資本項目下尚未開放及1993年開始的宏觀調(diào)控已擠去大量經(jīng)濟泡沫的雙重保護，在亞洲金融危機中幸免于難。然而在慶幸之余，我們應(yīng)清醒的認識到，中國金融領(lǐng)域也同樣存在很多深層次問題。金融風險防范首先必須立足于完善法規(guī)，加強監(jiān)管。我國金融機構(gòu)的外部環(huán)境不完善，風險管理體系不健全。而金融理財業(yè)務(wù)又處于快速發(fā)展時期，本身具有批量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣的特點，因而具有較大的風險卻常常被忽略。因此必須制定一套有效的控制風險的體系、制度和管理辦法。簡言之，就是要在規(guī)范的管理下促進理財業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，保護客戶的合法權(quán)益，切實使理財業(yè)務(wù)既成為金融理財機構(gòu)提升綜合競爭力和經(jīng)營效益的重要工具，也要成為貫徹科學(xué)發(fā)展觀，創(chuàng)建良好金融環(huán)境的有效手段。金融風險防范必須具備系統(tǒng)性。首先，理財業(yè)務(wù)風險應(yīng)當納入金融機構(gòu)的整體風險管理體系，形成風險管理部門、個人金融部門和理財中心各有側(cè)重、分工明確、相互支撐的風險管理架構(gòu)。建立理財業(yè)務(wù)風險評估、監(jiān)測和控制體系，做到對理財業(yè)務(wù)事前、事中、事后風險的全面控制。其次，加強業(yè)務(wù)管理，制定一系列理財業(yè)務(wù)的管理規(guī)定和崗位
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