車險(xiǎn)承保管理流程手冊(cè)(內(nèi)部資料)(編輯修改稿)
2025-06-28 12:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 據(jù)臨分要求，對(duì)單車達(dá)到一定保額的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行臨時(shí)分保無法進(jìn)行再保安排中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范能力較強(qiáng)的分公司允許全部自留，對(duì)于較差的分公司不允許承保無法安排臨分的業(yè)務(wù)核保員根據(jù)批復(fù)意見審核車隊(duì)協(xié)議協(xié)議核保車隊(duì)業(yè)務(wù)根據(jù)書面批復(fù)意見審核車隊(duì)協(xié)議維護(hù)是否規(guī)范審核錯(cuò)誤，對(duì)于超權(quán)限業(yè)務(wù)有可能出現(xiàn)拆成幾份車隊(duì)協(xié)議的現(xiàn)象，逃避權(quán)限審核高允許終止已經(jīng)生效的車隊(duì)協(xié)議核保員（3）控制文檔A、機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)條款、費(fèi)率辦法、承保實(shí)務(wù)B、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任保險(xiǎn)條款、費(fèi)率辦法、承保實(shí)務(wù)C、《車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保管理規(guī)定》D、《車險(xiǎn)核保分級(jí)授權(quán)表》簽單流程（1）流程圖注：個(gè)別分公司實(shí)行見費(fèi)出單流程，另見當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局相關(guān)文件（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制方法角色簽發(fā)車險(xiǎn)單證打印出來后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，需要修改保單對(duì)于未起保保單通過“誤核注銷”功能注銷原保單，要求已出具保單必須作廢；不允許在原保單上修改，只能通過批改操作出單員簽收確認(rèn)車險(xiǎn)已經(jīng)領(lǐng)取保單未登記要求必須登記業(yè)務(wù)內(nèi)勤送單車險(xiǎn)客戶不認(rèn)可保單，拒交保費(fèi)；客戶在未繳保費(fèi)的情況下將保單交給車管所，通過了年檢后仍然不繳納保費(fèi)；車行代理的銀行貸款車輛，客戶預(yù)交的第二三年的保單保費(fèi)滯留在代理車行拒交保費(fèi)的保單業(yè)務(wù)人員應(yīng)立即拿回來出具批單修改或注銷，不得超出總公司核保規(guī)則規(guī)定的注銷時(shí)間業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)及時(shí)檢查已經(jīng)簽發(fā)但未繳保費(fèi)的保單，及時(shí)通知業(yè)務(wù)人員；不得隨意和代理機(jī)構(gòu)簽訂延期繳費(fèi)的協(xié)議；對(duì)多次出單且收不到保費(fèi)的人員采取處罰措施業(yè)務(wù)人員、業(yè)務(wù)內(nèi)勤（3）控制文檔相關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定、《單證管理實(shí)務(wù)》批改流程（1）流程圖：（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制方法角色批改申請(qǐng)車險(xiǎn)批改資料不全，批改申請(qǐng)書中被保險(xiǎn)人未簽章或者業(yè)務(wù)員代簽，或批改內(nèi)容與提供的資料不符（提供車輛登記轉(zhuǎn)移證明，實(shí)為退保）通過事后檢查出單員核保車險(xiǎn)通過批單批退保費(fèi)，套取費(fèi)用；退保不符合監(jiān)管規(guī)定；必須有客戶申請(qǐng)和其他相關(guān)證明文件核保員（3）控制文檔A、《機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)批（改）單操作規(guī)定》B、《交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)》C、《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)》B、《車險(xiǎn)核保分級(jí)授權(quán)表》單證清分和歸檔流程《單證管理實(shí)務(wù)》誤核更正（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色錯(cuò)誤通知車險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤允許修改保單信息核保員、業(yè)務(wù)員提交誤核更正車險(xiǎn)保單是否已經(jīng)打印，如已經(jīng)打印，核保更正會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)與保單不符方法一、不允許已經(jīng)打印保單做核保更正，只能通過批單修改；方法二、誤核更正后再次提交的投保單應(yīng)生成新的投保單號(hào)碼；方法三、實(shí)行見費(fèi)出單出單員、核保員審核核保更正車險(xiǎn)修改錯(cuò)誤不符合核保規(guī)定審核錯(cuò)誤更改的原因和出錯(cuò)點(diǎn)核保員（3）控制文檔A、機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)制定核保規(guī)則（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色數(shù)據(jù)分析車險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑不一致導(dǎo)致數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；數(shù)據(jù)提取程序出錯(cuò)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不完整；分析判斷失誤；從經(jīng)驗(yàn)、其他報(bào)表數(shù)據(jù)等多個(gè)角度核對(duì)數(shù)據(jù)；IT人員提供程序跟蹤支持；專人對(duì)數(shù)據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行復(fù)核業(yè)務(wù)管理員、IT人員核保規(guī)則調(diào)整車險(xiǎn)與市場(chǎng)實(shí)際情況不匹配，造成核保效率低下充分征求業(yè)務(wù)部門的意見核保員參數(shù)設(shè)置車險(xiǎn)系統(tǒng)設(shè)置不準(zhǔn)確核保人員在參數(shù)設(shè)置完成后進(jìn)行測(cè)試和檢查，并反饋給IT人員核保員、IT人員（3）控制文檔A、《車險(xiǎn)參數(shù)管理規(guī)定》核保監(jiān)控（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色制定監(jiān)控方案車險(xiǎn)方案可操作性差非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控指標(biāo)覆蓋范圍要廣；現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)要有針對(duì)性，范圍不能太廣；制度化、定期化核保員監(jiān)控實(shí)施車險(xiǎn)不能按時(shí)實(shí)施計(jì)入監(jiān)控人員的績(jī)效考核核保員監(jiān)控反饋車險(xiǎn)不能有效整改專人跟蹤，監(jiān)督實(shí)施整改核保員（3） 控制文檔《車險(xiǎn)核保處核保監(jiān)控制度》1補(bǔ)錄業(yè)務(wù)流程（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色 上報(bào)審批車險(xiǎn)補(bǔ)錄業(yè)務(wù)是否符合監(jiān)管規(guī)定根據(jù)監(jiān)管規(guī)定審核業(yè)務(wù)員、核保員現(xiàn)場(chǎng)簽單車險(xiǎn)單證回收是否及時(shí)，有無未上繳單證規(guī)定補(bǔ)錄時(shí)限按單證流水號(hào)檢
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