【文章內(nèi)容簡介】 人的簽名是否有遺漏，筆跡是否一致 若投保附加險，主、附加險的搭配是否符合要求 ? 接單崗復核通過的投保資料在交接清單上簽字確認；復核未通過的投保資料返還業(yè)務員進行修改，以有效防止不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保單流入到出單作業(yè)中，確認后將投保資料交錄費人員進行錄費（網(wǎng)點已經(jīng)錄費結束的交業(yè)務管理的 錄單人員進行錄單）。 中 業(yè)務管理－接單崗 接單 9 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 16 錄費 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 一般的投保單： ? 保費 的收取方式主要有三種：現(xiàn)金、支票和銀行轉帳。 現(xiàn)金：主要系個險客戶支付保費的形式 支票：主要系團險客戶支付保費的形式 銀行轉帳：主要系中介支付保費的形式，部分個險的客戶也選擇此方式 ? 錄費人員根據(jù)投保單上的信息在 業(yè)務系統(tǒng)承保模塊 中登錄已經(jīng)被業(yè)務管理接收的所有投保單進行錄費，系統(tǒng)自動生成應收保費金額；根據(jù)暫收收據(jù)或銀行交款單、 POS 機回單、錄入實收保費金額，如果系轉帳繳費則由轉帳部門負責將 實際的扣款情況加載到業(yè)務系統(tǒng)中，確認實收保費。系統(tǒng)應自動檢查應收和實收兩個金額是否一致，如不一致則檢查錯誤原因重新錄入： 現(xiàn)金（支票）繳費件： 錄入業(yè)務員編號、投保單號、投保日期、被保險人身份證號、投保人身份證號、支付方式、職業(yè)代碼、險種代碼、繳費方式、繳費年限、投保份數(shù)等信息，系統(tǒng)自動計算保費金額； 銀行扣款繳費件： 錄入投保人身份證號、帳號、姓名、開戶行號、授權書號、帳戶用途等信息，系統(tǒng)自動計算保費；將投保人填寫的轉帳授權書錄入系統(tǒng)，收款管理－轉賬人員 在 時 從系統(tǒng)中調(diào)出扣款信息。 高 業(yè)務管理－錄費崗 錄費 10 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 17 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 錄費過程結束后 ，如系通過銀行轉帳的則等待負責轉帳的部門在系統(tǒng)中確認每個投保單的保費實際到帳情況； ? 錄費人員確認所有接收的投保單都已被成功的錄入系統(tǒng)，核對錄入的暫收費信息與投保單相符后在投保單上簽字確認； ? 將當日投保資料交接清單上的所收投保單數(shù)與系統(tǒng)中的新錄費數(shù)進行核對， 并將所有投保單按照高額件及非高額件的現(xiàn)金（支票）繳費件、銀行扣款劃帳繳費件分類； 定額保單： ? 對于定額保單的銷售控制應將 業(yè)務系統(tǒng) 與 單證系統(tǒng) 接口，當 業(yè)務系統(tǒng)錄費、核保確認后，則相關定額保單的信息會自動鏈接至 單證系統(tǒng) ，生成在 單證系統(tǒng) 中對定額保單核銷的記錄。 ? 錄 費人員在收到業(yè)務內(nèi)勤上交的定額保單的存根聯(lián)后，將每一個保單的信息在 業(yè)務系統(tǒng) 中逐筆錄入，以防止 單證系統(tǒng) 核銷不配比和在發(fā)生理賠時無法查詢相應的投保信息（如果數(shù)量較大、期限較短也可匯總錄入，但要確保在 單證系統(tǒng) 可以查詢到相關信息）。 日結分為兩種方式： ? 柜面日結： 每個錄費人員針對每天錄費的投保單進行柜面日結，柜面日結后由特定的錄費人員進行網(wǎng)點日結 ? 網(wǎng)點日結： 公司指定特定的錄費人員進行網(wǎng)點日結 指定的錄費崗每日三次（或根據(jù)分公司的具體情況設定電腦中 業(yè)務管理－錄費崗 日結 11 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 18 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 核保的頻率）進行網(wǎng) 點日結，日結即在業(yè)務系統(tǒng)中執(zhí)行操作指令，只有已經(jīng)日結的投保單才能進行核保 負責網(wǎng)點日結后由進行日結的錄費員收集所有錄費人員的投保單，由此錄費人員將所有的投保單交業(yè)務管理接單崗 錄單 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 個險： ? 業(yè)務管理的錄單崗根據(jù)業(yè)務管理錄費人員（或接單崗）傳遞過來的投保資料將具體信息輸入至 業(yè)務系統(tǒng)承保模塊 ，進行錄單。錄單崗將所有投保單的內(nèi)容逐一錄入業(yè)務系統(tǒng)； ? 團險： ? 錄單員收到核保人員簽署的核保意見的投保單后在 業(yè)務系統(tǒng)承保模塊 進行錄單工作，先錄主單再 錄清單（或根據(jù)投保人提供的盤片導入清單），清單錄入應嚴格按投保人提供的清單，每個被保險人均要錄入，以免理賠時造成信息不全。 ? 錄單結束后在投保單上簽名確認，將投保資料交復核人員進行復核。 高 業(yè)務管理－錄單崗 錄單 12 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 19 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 錄單崗在錄單的過程中，若由于投保單填寫不清或有誤，無法完成錄單作業(yè)，應在 業(yè)務系統(tǒng)承保模塊中 進行退 /返單操作。 退單 ： 錄單崗在業(yè)務系統(tǒng)中進行退單處理同時打印退單清單和退單通知書，并將退單清單、投保資料及退單通知書交業(yè)務管理接單崗； 接單崗將所有退單資料交業(yè)務管理內(nèi)勤，雙方填寫“ 投保資料交接清單” 業(yè)務管理內(nèi)勤通知業(yè)務員領取投保單，業(yè)務員根據(jù)退單通知書的要求會同投保人進行修改或補充資料。 返單 ： 投保人修改好個人資料后，交業(yè)務員復核，經(jīng)過上述受理的程序交業(yè)務管理接單崗； 接單崗在系統(tǒng)中作退單核銷后交錄單崗； 錄單崗在系統(tǒng)中針對此投保單進行返單處理。 ? 錄單崗重新按照上述步驟進行錄單。 中 業(yè)務管理－錄單崗、接單崗 個險： ? 初錄結束后由另一個錄單崗進行交叉復核，復核的內(nèi)容包括投保人的客戶信息，被保險人的客戶信息、收益人信息、健康告知內(nèi)容等所有投保單中的信息，同時在系統(tǒng)中進行復錄身份證和投保份數(shù) 。所有投保單的信息復核無誤后，在系統(tǒng)中進行提交確認； ? 如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤，則直接在系統(tǒng)中進行修改并確認； 高 業(yè)務管理－錄單崗 復核 14 退 /返單 13 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 20 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 如果復核確認后又發(fā)現(xiàn)錯誤，則將該投保單進行刪除，重新錄入投保單的全部內(nèi)容，并重新確認。系統(tǒng)自動生成保單刪除的追蹤記錄，提示相應管理人員進行審核確認； ? 錄單崗將所有投保資料掃描至業(yè)務系統(tǒng)； ? 錄單崗在投保單上簽名確認后交電腦核保崗進行電腦核保； 團險： ? 另一個錄單崗在 業(yè)務系統(tǒng) 中進行主單的復錄。 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 21 2 收款配比 流程圖 客戶 業(yè)務拓展 業(yè)務管理 收款管理 業(yè)務員 業(yè)務內(nèi)勤 接單崗 轉賬人員 收款 款項傳遞 系統(tǒng)確認 現(xiàn)將以上流程圖根據(jù)不同的收款方式細分成以下個別操作流程： 收款方式 流程 現(xiàn)金 支票 轉帳 2 6 5 4 3 1 2 6 5 3 1 2 7 6 3 1 8 5 付款 2 開具收款證明 3 繳存銀行 4 交換授權帳號信息 7 確認收款 8 判斷收款條件 1 接單 6 初步復核 5 支票或銀行轉賬方式 銀行轉賬方式 通過 不通過 現(xiàn)金方式 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 22 管理方法 管理原則 ? 保證所收取的現(xiàn)金或支票與投保單金額一致 ? 款項傳遞過程中的安全性控制 ? 保證所有的保費均與唯一的投保單相對應 ? 確保公司無長期掛帳的預收保費 ? 保費收取時應給予相應的收款憑證 ? 保費滯留 在業(yè)務員手中的時間不得超過一天 管理職能 業(yè)務拓展、業(yè)務管理、收款管理 管理文件 收款配比流程包括以下文件： 文件名稱 相關流程 填制人 復核人 參考編號 暫收收據(jù) 開具收款證明 業(yè)務員 內(nèi)勤 121 支票暫收單 開具收款證明 業(yè)務員 內(nèi)勤 122 自動轉帳付款授權通知書 開具收款證明 客戶 業(yè)務員 123 交款單 繳存銀行 業(yè)務員 內(nèi)勤 銀行格式 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 23 流程描述 收款 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 公司 根據(jù)被保險人的累計保險金額將保件分為高（巨）額件和非高（巨 ）額件兩類。 高（巨）額件是指被保險人本次及正在申請的投保件與其持有公司有效保單累計的意外傷害身故保額達到一定金額的投保單 (具體金額根據(jù)公司風險管理的要求變動 )，該類投保件須經(jīng)體檢并按承保權限核保通過后，方可收取保險費。 非高（巨）額件是指不滿足高（巨）額保件要求的保件 ? 業(yè)務員應根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容，判斷客戶的累積保額是否接近高額保件的限額，如果大于公司規(guī)定的限額則暫不收保費，待核保通過后再收取保費，避免提前收取高（巨）額保件的保費，增加公司的理賠風險。 ? 未達高、巨額件標準的保件為非高（巨）額件，投保 非高（巨）額件的投保人應在投保單的聲明欄簽字，認同“本保險合同的生效日以保險單上所載的日期為準”后，業(yè)務員方可先收取保險費。 高 業(yè)務拓展－業(yè)務員 判斷收款 條件 1 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 24 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 投保人根據(jù)實際應付的保費將款項交給業(yè)務員 ? 業(yè)務員收取款項，其款項收取的方式有三種：現(xiàn)金、支票和轉帳。 收取現(xiàn)金的，業(yè)務員應辯別現(xiàn)金的真?zhèn)危乐故盏郊兮n； 收取支票的，應嚴格檢查支票的各個要素填寫是否完整、規(guī)范； 客戶要求通過銀行轉帳的，仔細檢查投保人填寫的授權書是否完整。 高 投保人、業(yè)務拓展－業(yè)務員 ? 對于不同的收款方式，業(yè)務員應開具 不同的收款證明，詳見以下分類： a、現(xiàn)金繳費件 業(yè)務員收取保費，開具首期保險費 “暫收收據(jù)” ，暫收收據(jù)一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務員隨人身保險投保單及銀行交款單在收費后及時（或最晚下一個工作日）一并交內(nèi)勤人員。暫收收據(jù)的開具限額為一萬元并在公司規(guī)定的開具后特定的期限后作廢，出具正式的保單后公司須向客戶開具正式的發(fā)票，并換回暫收收據(jù)并核銷作廢，如果收款的金額大于一萬元則不許開具暫收收據(jù)，須到公司開具正式的發(fā)票。 一份投保單對應一張首期保險費“ 暫收收據(jù)” ，若一次投保無主、附加險關系 的兩個或兩個以上獨立壽險險種的，應分別開具暫收收據(jù)，收據(jù)上必須填寫對應的投保單號。 暫收收據(jù)應按照公司重要單證高 業(yè)務拓展－業(yè)務員 付款 2 開具收款證明 3 暫收收據(jù) 承保作業(yè)內(nèi)部工作流轉登記表 支票暫收單 自動轉帳付款授權書 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 25 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 核銷的規(guī)定和程序按時進行核銷。