【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 兩核中心 業(yè)務(wù)管理 再保電腦核保 核保崗 授權(quán)審核人 出單崗 再保電腦核保人工核保承保或拒保復(fù)核未通過(guò)件2核定條款及費(fèi)率3實(shí)施分保6核定其他承保內(nèi)容4審核 15同意承保7拒絕承保9條件承保8出具保單7出具條件承保報(bào)告8出具拒絕承保報(bào)告9核保報(bào)告10電腦核保 1117 / 53 管理方法管理原則 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制、集中管理、分級(jí)授權(quán)、超權(quán)限上報(bào)? 嚴(yán)格執(zhí)行“承保管理規(guī)定”的核保專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)? 確保核保部門及核保人員的專業(yè)化，核保人員持證上崗管理職能 兩核中心、業(yè)務(wù)管理管理文件 核保流程中包括以下文件:文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào)核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告電腦核保條件承保拒絕承保核保統(tǒng)計(jì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成核保崗 系統(tǒng)自動(dòng)生成18 / 53 流程描述 電腦核保主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 實(shí)時(shí)對(duì)于等待核保的投保件執(zhí)行電腦核保－ 出單員將投保單信息錄入系統(tǒng)內(nèi)，系統(tǒng)自動(dòng)將該信息提交到兩核中心的核保模塊。核保程序即對(duì)該投保單信息予以判斷，是否復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)件要求。－ 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即反饋信息“通過(guò)核?！保⑼瑫r(shí)生成保單號(hào)；－ 要素不齊全或存在錯(cuò)誤的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全”，出單員需對(duì)相關(guān)信息修改后再提交核保；－ 未通過(guò)核保的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋，“投保單未通過(guò)，轉(zhuǎn)人工核保”，同時(shí)將核保員姓名反饋給出單員；－ 超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“超出權(quán)限，轉(zhuǎn)人工核保”，同時(shí)將核保員姓名反饋給出單員；－ 電腦核保依照承保管理關(guān)于費(fèi)率的規(guī)定， 設(shè)定了承保費(fèi)率的最低限；? 完成電腦核保后， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 自動(dòng)生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（），記錄電腦核保通過(guò)件數(shù)、未通過(guò)件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)〔〕? 核保員復(fù)核電腦核保報(bào)告，并核對(duì)收到的投保資料與電腦核保報(bào)告記錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行人工核保程序低 兩核中心核保崗電腦核保1核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告19 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟蹤記錄未通過(guò)件數(shù)，出單員每天打印電腦核保報(bào)告，查明電腦核保未通過(guò)的原因，對(duì)存在錄入錯(cuò)誤的投保單，進(jìn)行修改后重新錄入低 業(yè)務(wù)管理出單崗 人工核保主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能 ? 依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施或總公司已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案或批準(zhǔn)同意的險(xiǎn)種條款，核定保險(xiǎn)條款；具體條款核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見(jiàn)總公司下發(fā)“承保管理規(guī)定險(xiǎn)種條款的核?！? 依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率以及規(guī)定的上下浮動(dòng)范圍，核定保險(xiǎn)條款；具體費(fèi)率核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見(jiàn)總公司下發(fā) “承保管理規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)率的核?！?高11兩核中心核保崗? 根據(jù)“承保管理規(guī)定其他核保項(xiàng)目”，核定下述承保內(nèi)容：o 保險(xiǎn)金額和賠償限額o 投保人提供單證的完整性o 核定投保人資信及標(biāo)的以往損失記錄o 核定附加險(xiǎn)和特別約定o 免賠額o 該投保人是否進(jìn)入“理賠黑名單”o 其他項(xiàng)目中兩核中心核保崗? 依照“核保審批權(quán)限”進(jìn)行逐級(jí)審核；? 對(duì)于不符合通常承保條件的業(yè)務(wù)依照“核保審批權(quán)限”的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行特別地審核；? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 限制超越當(dāng)前操作人權(quán)限的業(yè)務(wù)的核保和審核，高兩核中心 核保崗及授權(quán)審核人復(fù)核未通過(guò)件2 審核5 核定其他承保內(nèi)容4核定條款及費(fèi)率320 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能并自動(dòng)上報(bào)至上一級(jí)授權(quán)核保和審核人〔〕 ? 依照總公司“再保管理政策”，對(duì)需要再保的業(yè)務(wù)進(jìn)行再保處理， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 將超過(guò)限定需要進(jìn)行再保的業(yè)務(wù)自動(dòng)上報(bào)至總公司和集團(tuán)再保部門〔〕中 再保部 承?；蚓鼙Ｖ饕襟E 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能 ? 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)接受投保，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 中點(diǎn)擊“同意承保” 的指令；〔@〕? 系統(tǒng)記錄保單信息，并生成保單號(hào)〔@〕低 兩核中心核保崗? 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)修改部分投保條件，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點(diǎn)擊“修改” 的指令；〔@〕? 系統(tǒng)生成核保意見(jiàn)。（）? 系統(tǒng)每天匯總條件承保的核保意見(jiàn)，并生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）〔〕? 核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）后附相應(yīng)投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員低 兩核中心核保崗? 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)拒投保，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 中點(diǎn)擊“拒絕承?！?的指令；〔@〕? 系統(tǒng)生成拒保意見(jiàn)，并自動(dòng)提交到上級(jí)核保中心，經(jīng)批準(zhǔn)后予以拒保。（）? 系統(tǒng)每天將拒保信息匯總生成核保業(yè)低 兩核中心核保崗 分保 6 正常承保 7 條件承保 8 拒絕承保 9核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告21 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）〔〕? 核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）后附相應(yīng)投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 統(tǒng)計(jì)核保相關(guān)的數(shù)據(jù)，每天出具核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告()，核保統(tǒng)計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括：? 核保通過(guò)率；包括核保件數(shù)，一次核保通過(guò)率、返回核保通過(guò)率；? 條件承保保件比率；? 拒絕承保保件比率；中兩核中心核保崗 核保報(bào)告 10核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告22 / 533 出單 流程圖業(yè)務(wù)管理 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)拓展出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 開(kāi)票 業(yè)務(wù)員開(kāi)具保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票分發(fā)保單和發(fā)票4生成保單1保單遞交客戶5復(fù)核 13生成發(fā)票2發(fā)票遞交客戶6出單報(bào)告723 / 53 管理方法管理原則 ? 保險(xiǎn)單證出具的準(zhǔn)確性? 保險(xiǎn)單證清分與遞交的及時(shí)性? 嚴(yán)格交接登記制度，保證保險(xiǎn)單證的完整性管理部門 業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展管理文件 出單流程中包括以下文件:文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào)保單簽收回執(zhí) 保單遞交客戶業(yè)務(wù)員/被保險(xiǎn)人/ 131出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告 出單報(bào)告 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動(dòng)生成承保處理狀態(tài)跟蹤報(bào)告出單報(bào)告 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動(dòng)生成24 / 53 流程描述 開(kāi)具保單和發(fā)票主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 通過(guò)核保的業(yè)務(wù)在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中保險(xiǎn)單自動(dòng)生效，出單員打印保單正副本，打印完畢后，將保單正本的保險(xiǎn)單流水號(hào)抄入與之相對(duì)應(yīng)的投保單上；對(duì)于由營(yíng)銷服務(wù)部或支公司遠(yuǎn)程出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印保單? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中登記生成的保單的信息，包括打印出的保單號(hào)碼、出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤的名字等? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤如確認(rèn)生成的保單為無(wú)效，則視同退保，通過(guò)批單程序進(jìn)行核銷，具體步驟參見(jiàn)退改保低 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗? 財(cái)務(wù)開(kāi)票在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中執(zhí)行打印發(fā)票的指令，發(fā)票金額與保單金額（或首期付款）相一致；對(duì)于由營(yíng)銷服務(wù)部或支公司遠(yuǎn)程出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印發(fā)票? 財(cái)務(wù)開(kāi)票或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中登記發(fā)票的信息，包括打印出的發(fā)票號(hào)碼、財(cái)務(wù)開(kāi)票人等中 共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心財(cái)務(wù)開(kāi)票/業(yè)務(wù)內(nèi)勤? 出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤根據(jù) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中記錄的保單/發(fā)票的流轉(zhuǎn)信息對(duì)保單正副本數(shù)量進(jìn)行清點(diǎn)，并審核每張保險(xiǎn)單上的內(nèi)容及條款是否正確，核對(duì)發(fā)票內(nèi)容正確等? 將保單正副本交由負(fù)責(zé)保管公章的內(nèi)勤人員，在保單正副本上加蓋總經(jīng)理名章及合同專用章? 出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤將保單正副本和發(fā)票進(jìn)行清分高業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗生成保單1復(fù)核3生成發(fā)票225 / 53 清分保單和發(fā)票主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能 ? 保單及發(fā)票的各聯(lián)分別用于下述用途：o保單正本與發(fā)票第二聯(lián)由客戶留存o保單副本一與發(fā)票第一聯(lián)分別裝訂，交由業(yè)管單證管理員保存，每半年交送檔案室歸檔o保單副本二與發(fā)票第三聯(lián)交財(cái)務(wù)作為記賬聯(lián)o發(fā)票第四聯(lián)交由財(cái)務(wù)，由財(cái)務(wù)收到款項(xiàng)后蓋收訖章，再返還業(yè)管單證管理員，附于保單副本一后面o發(fā)票第五聯(lián)交由業(yè)務(wù)員，通知客戶付款? 出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中登記保單編號(hào)、發(fā)票編號(hào)、領(lǐng)用人、領(lǐng)用時(shí)間等信息低 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗? 業(yè)務(wù)員將保單正本送交客戶，并要求客戶簽署保單簽收回執(zhí)，并注明預(yù)計(jì)交費(fèi)日期及交費(fèi)形式，業(yè)務(wù)員將保單收到回執(zhí)交回? 保單簽收回執(zhí)一式兩聯(lián)，第一聯(lián)由客戶簽署由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤保存，第二聯(lián)由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤簽字確認(rèn)收到后返還業(yè)務(wù)員留存；? 出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中登記回執(zhí)簽署的日期，并將回執(zhí)編號(hào)、歸檔高業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗? 業(yè)務(wù)員領(lǐng)出發(fā)票第五聯(lián)（通知付款聯(lián)），向客戶通知付款；? 如果客戶要求先收到正式發(fā)票第二聯(lián)再付款，業(yè)務(wù)員需向業(yè)務(wù)經(jīng)理申請(qǐng)。業(yè)務(wù)經(jīng)理審核同意后，業(yè)務(wù)員可以領(lǐng)高 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 分發(fā)保單和發(fā)票4保單遞交客戶5發(fā)票遞交客戶6保單簽收回執(zhí)26 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能取正式的第二聯(lián)發(fā)票聯(lián)，交給客戶? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票通知付款聯(lián)和發(fā)票聯(lián)的領(lǐng)用人，并注明款未到、先開(kāi)發(fā)票。? 每月底業(yè)務(wù)員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印每個(gè)業(yè)務(wù)員已領(lǐng)出正式發(fā)票而款項(xiàng)未收到的明細(xì)交由相關(guān)業(yè)務(wù)員及業(yè)務(wù)經(jīng)理審閱? 財(cái)務(wù)開(kāi)票在收到客戶付款后，在發(fā)票第四聯(lián)上蓋收訖章，并將該聯(lián)發(fā)票送交出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤? 未領(lǐng)取正式發(fā)票聯(lián)的客戶，出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取，并在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中登記發(fā)票正式聯(lián)的領(lǐng)用人? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊統(tǒng)計(jì)錄單錯(cuò)誤率及保單出單時(shí)間，并每天出具出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告（ ），作為出單及業(yè)務(wù)內(nèi)勤的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)之一〔〕? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每Ｘ周從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中系統(tǒng)中打印承保處理狀態(tài)跟蹤報(bào)告（），該報(bào)告記錄每份錄入系統(tǒng)的投保件當(dāng)前所處的狀態(tài)，同時(shí)列示下列基本信息：o 投?；拘畔ⅰ泦稳薿 核保結(jié)果（統(tǒng)一、條件承?；蚓鼙＃?、核保人o 如有退改，基本退改信息及退改核保人、審核人等低 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗4 收入確認(rèn) 流程圖業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心出單報(bào)告7出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告承保處理狀態(tài)跟蹤報(bào)告27 / 53業(yè)務(wù)員 代理人管理 業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗出納 收入會(huì)計(jì) 統(tǒng)計(jì)崗保費(fèi)收款收入記賬收入報(bào)告收款確認(rèn)3收取保費(fèi)1收款繳存2收款繳存2收款繳存2保費(fèi)錄入4業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)入5款單匹配6保費(fèi)收款核銷7記賬8編制收入報(bào)告9審閱收入報(bào)告1028 / 53 管理方法管理原則 ? 款項(xiàng)收取的及時(shí)性與安全性? 保費(fèi)收入記賬的準(zhǔn)確性與及時(shí)性? 保險(xiǎn)單證及會(huì)計(jì)憑證保存的完整性管理職能 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)拓展管理文件 收入確認(rèn)流程中包括以下文件:文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào)代理業(yè)務(wù)保費(fèi)月結(jié)清單收款繳存 代理人 業(yè)務(wù)管理－代理人管理141承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告保費(fèi)收入報(bào)告財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)崗 相關(guān)管理層 附件 29 / 53 流程描述 收款主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 業(yè)務(wù)員收到的保費(fèi)有現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)賬三種, 收取現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員應(yīng)辯別現(xiàn)金的真?zhèn)危乐故盏郊兮n，為以后的工作帶來(lái)不利； 收取支票的，應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的各個(gè)要素填寫(xiě)是否完整、規(guī)范；中業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員? 保費(fèi)集中匯交到收入賬戶：