銀行業(yè)務(wù)流程ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-06-05 22:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 逐級管理 總行 、 各級分支機構(gòu)設(shè)置信用審查部門 ， 對轄內(nèi)各分支機構(gòu)實行逐級信貸管理 。 ? 分級經(jīng)營 總行 、 各級分支機構(gòu)應(yīng)設(shè)置信貸管理部門 ， 負責(zé)辦理本級的信貸業(yè)務(wù) 。 2022/6/4 18 貸款項目統(tǒng)一授信管理 ? 全行實行統(tǒng)一授信 、 分類操作 、 差別授權(quán) 、 逐級管理的授權(quán) 、 授信管理制度 。 ? 統(tǒng)一授信 ? 全行實行統(tǒng)一授信制度 。 既實行對單一法人客戶 （ 包括集團客戶 ） 統(tǒng)一確定授信上限 ， 并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險管理制度 。 包括貸款 、 貼現(xiàn) 、 票據(jù)承兌 、 透支 、 保理 、擔(dān)保 、 貸款承諾以及貿(mào)易融資 、 押匯 、 開立信用證等表內(nèi) 、表外以信用發(fā)放形式的本外幣統(tǒng)一綜合授信 ， 實行一攬子管理 ， 確定總體授信額度 。 2022/6/4 19 分類操作 ? 根據(jù)客戶不同的類型以及授信制度業(yè)務(wù)品種不同的特點 ，銀行建立統(tǒng)一的各類授信品種的管理辦法 ， 明確規(guī)定各項業(yè)務(wù)的辦理條件 。 例如：對于質(zhì)押 、 銀行擔(dān)保 、 貼現(xiàn) （ 銀行承兌匯票 ） 、 出口押匯業(yè)務(wù) ， 客戶通過初選后 ， 可由分支行授權(quán)的機構(gòu)審批 。 直接進行交易操作 。 ? 對于可評級客戶 ， 由有權(quán)審批人運用定性和定量標準相結(jié)合的評估方法 ， 進行客戶風(fēng)險評級 ， 確定授信額度上限 ，各種具體的授信形式的發(fā)放仍應(yīng)逐筆審查并在被授權(quán)人的授權(quán)內(nèi)審批 。 其中國際貿(mào)易融資額度 ， 經(jīng)審批機構(gòu)切塊后 ，由國際業(yè)務(wù)部專項控制 。 2022/6/4 20 差別授權(quán)、逐級管理 ? 差別授權(quán) ? 根據(jù)被授權(quán) （ 各分支機構(gòu) ） 人信貸管理水平 、 資產(chǎn)質(zhì)量 、 業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶風(fēng)險狀況等 ， 在審批授信時授予不同的審批權(quán)限 。 ? 總行信用審查委員會是全行客戶信用風(fēng)險的最高決策機構(gòu)和最高授權(quán)機構(gòu) ? 總行以下各級授權(quán)對象為：直屬分支機構(gòu)分行信用審查委員會 、 分行行長 。 （ 以授權(quán)書為準 ） 。 ? 直屬分行可視情況向分支機構(gòu)授信主管 、 信用審查委員會 、 行長轉(zhuǎn)授權(quán) ? 逐級管理 ? 銀行建立嚴格授信風(fēng)險垂直管理制度 ， 下級機構(gòu)服從上級機構(gòu)風(fēng)險管理部門的管理 ， 嚴格執(zhí)行各項授信風(fēng)險管理政策和制度 。 2022/6/4 21 貸款基本流程 貸款基本程序借款人申請 借款人取得借款會計部門發(fā)放貸款會計部門負責(zé)按規(guī)定計算利息計劃財務(wù)部門核準貸款規(guī)模計劃財務(wù)部門負責(zé)匯率、利率的管理，并負責(zé)計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)輸機工作信貸部門簽訂貸款協(xié)議，保證貸款簽訂貸款合同，抵質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)，有關(guān)權(quán)力證明交銀行代保管信貸人員進行貸后管理，進行五級分類，到期通知收回不良貸款進入資產(chǎn)保全部門清收，必要時進入法律程序。有權(quán)審批機構(gòu)人員審查批準經(jīng)審批機構(gòu)人員批準重組或核銷。會計部門收回貸款本金及利息或進行債務(wù)重組、核銷借款人歸還貸款和利息貸款審查機構(gòu)進行獨立審貸，客觀公正，充分、準確的揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策，審查評級提出授信意見，報有權(quán)審批人員。對已授信企業(yè)申請貸款逐筆信貸員進行實地貸前調(diào)查，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，（對保證貸款進行核保）。并承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任。2022/6/4 22 貸款舉例 ? 打包貸款 ? 存單抵押貸款 ? 銀行承兌匯票 2022/6/4 23 第四個主題 存款和柜臺業(yè)務(wù)的一般介紹、基本流程 ? 按照存款的期限不同分為活期存款、通知存款和定期存款。 ? 按照存款人的不同分為儲蓄存款（一般存款和信用卡存款）、金融機構(gòu)存款和企業(yè)事業(yè)單位存款、財政性存款等。 ? 企事業(yè)單位存款按照存款帳戶的性質(zhì)分為基本帳戶和專項帳戶。 ? 基本帳戶存款按照存款單位的性質(zhì)分為工業(yè)企業(yè)存款、商業(yè)企業(yè)存款、外貿(mào)外事企業(yè)存款、三資企業(yè)活期存款、外國駐華機構(gòu)活期存款、私營企業(yè)及個體戶存款等。 ? 專項帳戶存款分為外債專戶、臨時存款、保證金存款、應(yīng)解匯款等。 2022/6/4 24 柜臺組織結(jié)構(gòu) 現(xiàn)金庫名記賬內(nèi)部帳務(wù)記賬清算聯(lián)行柜臺交易員審核記賬收付現(xiàn)金柜臺交易員審核記賬收付現(xiàn)金柜臺交易員審核記賬收付現(xiàn)金綜合會計會計統(tǒng)計報表會計檔案管理會計對帳事后監(jiān)督營業(yè)部主任2022/6/4 25 存款業(yè)務(wù)流程 ? 開戶、出售空白憑證、存款 銷戶、收回未使用空白
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