銀行業(yè)務流程ppt課件(2)(編輯修改稿)
2025-06-05 22:31 本頁面
【文章內容簡介】 ? 逐級管理 總行 、 各級分支機構設置信用審查部門 ， 對轄內各分支機構實行逐級信貸管理 。 ? 分級經營 總行 、 各級分支機構應設置信貸管理部門 ， 負責辦理本級的信貸業(yè)務 。 2022/6/4 18 貸款項目統(tǒng)一授信管理 ? 全行實行統(tǒng)一授信 、 分類操作 、 差別授權 、 逐級管理的授權 、 授信管理制度 。 ? 統(tǒng)一授信 ? 全行實行統(tǒng)一授信制度 。 既實行對單一法人客戶 （ 包括集團客戶 ） 統(tǒng)一確定授信上限 ， 并加以集中統(tǒng)一控制的信用風險管理制度 。 包括貸款 、 貼現(xiàn) 、 票據承兌 、 透支 、 保理 、擔保 、 貸款承諾以及貿易融資 、 押匯 、 開立信用證等表內 、表外以信用發(fā)放形式的本外幣統(tǒng)一綜合授信 ， 實行一攬子管理 ， 確定總體授信額度 。 2022/6/4 19 分類操作 ? 根據客戶不同的類型以及授信制度業(yè)務品種不同的特點 ，銀行建立統(tǒng)一的各類授信品種的管理辦法 ， 明確規(guī)定各項業(yè)務的辦理條件 。 例如：對于質押 、 銀行擔保 、 貼現(xiàn) （ 銀行承兌匯票 ） 、 出口押匯業(yè)務 ， 客戶通過初選后 ， 可由分支行授權的機構審批 。 直接進行交易操作 。 ? 對于可評級客戶 ， 由有權審批人運用定性和定量標準相結合的評估方法 ， 進行客戶風險評級 ， 確定授信額度上限 ，各種具體的授信形式的發(fā)放仍應逐筆審查并在被授權人的授權內審批 。 其中國際貿易融資額度 ， 經審批機構切塊后 ，由國際業(yè)務部專項控制 。 2022/6/4 20 差別授權、逐級管理 ? 差別授權 ? 根據被授權 （ 各分支機構 ） 人信貸管理水平 、 資產質量 、 業(yè)務規(guī)模和客戶風險狀況等 ， 在審批授信時授予不同的審批權限 。 ? 總行信用審查委員會是全行客戶信用風險的最高決策機構和最高授權機構 ? 總行以下各級授權對象為：直屬分支機構分行信用審查委員會 、 分行行長 。 （ 以授權書為準 ） 。 ? 直屬分行可視情況向分支機構授信主管 、 信用審查委員會 、 行長轉授權 ? 逐級管理 ? 銀行建立嚴格授信風險垂直管理制度 ， 下級機構服從上級機構風險管理部門的管理 ， 嚴格執(zhí)行各項授信風險管理政策和制度 。 2022/6/4 21 貸款基本流程 貸款基本程序借款人申請 借款人取得借款會計部門發(fā)放貸款會計部門負責按規(guī)定計算利息計劃財務部門核準貸款規(guī)模計劃財務部門負責匯率、利率的管理，并負責計算機綜合業(yè)務系統(tǒng)輸機工作信貸部門簽訂貸款協(xié)議，保證貸款簽訂貸款合同，抵質押貸款應當辦理登記手續(xù)，有關權力證明交銀行代保管信貸人員進行貸后管理，進行五級分類，到期通知收回不良貸款進入資產保全部門清收，必要時進入法律程序。有權審批機構人員審查批準經審批機構人員批準重組或核銷。會計部門收回貸款本金及利息或進行債務重組、核銷借款人歸還貸款和利息貸款審查機構進行獨立審貸，客觀公正，充分、準確的揭示業(yè)務風險，提出降低風險的對策，審查評級提出授信意見，報有權審批人員。對已授信企業(yè)申請貸款逐筆信貸員進行實地貸前調查，如實報告授信調查掌握的情況，（對保證貸款進行核保）。并承擔調查失誤和評估失準的責任。2022/6/4 22 貸款舉例 ? 打包貸款 ? 存單抵押貸款 ? 銀行承兌匯票 2022/6/4 23 第四個主題 存款和柜臺業(yè)務的一般介紹、基本流程 ? 按照存款的期限不同分為活期存款、通知存款和定期存款。 ? 按照存款人的不同分為儲蓄存款（一般存款和信用卡存款）、金融機構存款和企業(yè)事業(yè)單位存款、財政性存款等。 ? 企事業(yè)單位存款按照存款帳戶的性質分為基本帳戶和專項帳戶。 ? 基本帳戶存款按照存款單位的性質分為工業(yè)企業(yè)存款、商業(yè)企業(yè)存款、外貿外事企業(yè)存款、三資企業(yè)活期存款、外國駐華機構活期存款、私營企業(yè)及個體戶存款等。 ? 專項帳戶存款分為外債專戶、臨時存款、保證金存款、應解匯款等。 2022/6/4 24 柜臺組織結構 現(xiàn)金庫名記賬內部帳務記賬清算聯(lián)行柜臺交易員審核記賬收付現(xiàn)金柜臺交易員審核記賬收付現(xiàn)金柜臺交易員審核記賬收付現(xiàn)金綜合會計會計統(tǒng)計報表會計檔案管理會計對帳事后監(jiān)督營業(yè)部主任2022/6/4 25 存款業(yè)務流程 ? 開戶、出售空白憑證、存款 銷戶、收回未使用空白
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