無錫法院保理糾紛案例江陰中行與新暨陽公司案(編輯修改稿)
2025-05-21 22:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 輝公司的保理債務(wù)的內(nèi)容。關(guān)于新城支行提出新暨陽公司與潤輝公司串通欺詐新城支行的主張，其并未提供充分證據(jù)證明，故二審法院沒有采信?！ “咐治觥 “当＠戆l(fā)展現(xiàn)狀：野蠻生長風險凸顯 銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年，規(guī)模近幾年均以翻倍速度增長，顯然，暗保理是一支野蠻生長的新生力量。新暨陽與新城支行的暗保理糾紛案的產(chǎn)生使得這塊市場蛋糕背后的法律風險也暴露出來。 1）暗保理業(yè)務(wù)發(fā)展原因 銀行和商業(yè)保理公司其實都知道暗保理業(yè)務(wù)形態(tài)下，如果不通知買家，應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓就對買家不生效，保理商就不能夠直接要求買家付款。但是他們依然做暗保理業(yè)務(wù)?！ 嵺`中，作為保理申請人的賣家，一般是買家的供應(yīng)商，很多大型的買家（核心企業(yè)）具有一套完善且苛刻的供應(yīng)商準入與考核系統(tǒng)，由于目前國內(nèi)保理業(yè)務(wù)還不夠成熟，很多企業(yè)對于保理沒有正確的理解，導(dǎo)致很多買家會認為如果某個供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，那么可能該供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)是存在困難的。那么，在下一年度的供應(yīng)商遴選上面，可能就會將該供應(yīng)商列為“不合格”或者評價較低的供應(yīng)商。這將直接導(dǎo)致很多供應(yīng)商下一年度無法繼續(xù)跟買家合作。因此，很多供應(yīng)商處于資金融通需求會選擇做保理業(yè)務(wù)，但是卻不愿意通知買家，導(dǎo)致只能做暗保理?！ ×硗庖环N情況，很多銀行在過去十幾年中，將保理業(yè)務(wù)當成流動資金貸款來做。銀行只是給賣家（供應(yīng)商）授信，基本不考慮應(yīng)收賬款的情況，也不考慮買家的情況。只要賣家有足夠?qū)嵙?，銀行就給其授信貸款。這只不過是以“保理”之名行放款之實而已。這種情況之下，銀行為方便省事，也就選擇做暗保理業(yè)務(wù)?！ ?）“暗保理”的主要風險 保理的風險有很多，與此相關(guān)的有兩大風險：一是交易真實性的核查；二是間接回款?！ “当＠順I(yè)務(wù)模式之下，保理商是無法（或者很難）與買家進行接觸的，對于交易真實性的核查，主要是通過調(diào)查交易記錄、基礎(chǔ)合同、發(fā)貨憑證、驗收憑證等，而這些相關(guān)文件主要依賴于賣家提供。根據(jù)目前大量的訴訟糾紛來看，其中最大的風險就是：賣家偽造單據(jù)，而保理商卻無法核實真實性。因此，暗保理業(yè)務(wù)模式之下，保理商對于交易真實性核查的難度明顯增大，需要花更多的精力解決這個問題?！ ∑浯?，暗保理業(yè)務(wù)模式之下，顯然是不可能將回款賬戶變更至保理商名下的，那么就算是與賣家開立了三方監(jiān)管賬戶，并且將該監(jiān)管賬戶由賣家通知買家進行變更，但是賣家同樣可以在不通知保理商的情況下，再次通知買家變更付款賬戶，這樣就會導(dǎo)致買家的回款可能不會支付到監(jiān)管賬戶，導(dǎo)致保理商對應(yīng)收賬款的回款失去控制。而在暗保理業(yè)務(wù)下，只要買家舉證證明其已經(jīng)履行了付款義務(wù)，則保理商是無權(quán)要求買家再次付款的，這點在諸多保理訴訟糾紛中也得到充分的體現(xiàn)。 因此，交易真實性的核查與應(yīng)收賬款回款的管理才是暗保理業(yè)務(wù)需要解決的最主要問題，也是最重要的兩個風險?！ “当＠順I(yè)務(wù)在我國涉及的法理 根據(jù)我國《合同法》第五章第79條的規(guī)定，債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；（二）按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓；（三）依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。在保理業(yè)務(wù)中，作為賒銷產(chǎn)生的金錢債權(quán)，不屬于根據(jù)合同性質(zhì)或法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的情形，因此只要債權(quán)人與債務(wù)人在合同中沒有約定合同權(quán)利不得轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人即可轉(zhuǎn)讓，其轉(zhuǎn)讓具有法律效力?！ 〉?，我國《合同法》第80條第一款
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