誠信貸”業(yè)務管理辦法1(編輯修改稿)
2025-05-15 02:17 本頁面
【文章內容簡介】 借款合同條款，經指出仍不能予以糾正；（七）保證方違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力；（八）其他本公司認為可能產生風險的情況。第二十七條 在借款人還清借款本息后，辦理相關手續(xù)。第二十八條 業(yè)務部應設立“誠信貸”借款臺帳，逐筆登記借款發(fā)放、收回情況。第八章 責任追究第二十九條 責任追究范圍，按照導致不良借款資產形成的過程和崗位職責規(guī)定，主要分為如下幾種責任行為：（一）盡職調查工作中的失職行為。（二）審查工作中審查不嚴的行為。（三）審批工作中決策失誤的行為。（四）借后管理失職（失職、失誤）的行為。（五）其他違反制度的行為。第三十條 按如下兩種情形認定不良借款：（一）借款人到期無力償還的借款，并表示無力支付利息，且第二還款來源又不足以清償借款人借款本息，認定為不良。（二）對于借款人出現破產、倒閉或遭受重大意外損失且第二還款來源無力償還的借款，隨時認定為不良借款。第三十一條 不良借款的責任劃分。根據不良借款責任人在業(yè)務中職責的不同和過失的大小，將其責任劃分為完全責任、主要責任、次要責任、無責任四種。第三十二條 不良借款項目責任人的責任界定：（一）項目經理（AB角）提出“同意借款”建議并按規(guī)定程序和權限批準的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，項目經理（A角）負主要責任，項目經理(B角)負次要責任。（二）項目經理（A角或B角）提出“同意借款”建議，而項目經理（B角或A角）簽署“不同意借款”意見，并按規(guī)定程序和權限批準的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，簽署“同意借款”的項目經理（A角或B角）負主要責任，簽署“不同意借款”的項目經理(B角或A角)不負責任。（三）按規(guī)定程序和權限審核通過的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，風險審核員、風險管理部部長應承擔次要責任。（四）風控委員會成員對各自簽署“同意借款”意見的不良借款項目承擔次要責任；對各自簽署“不同意借款”、“續(xù)議”意見的不良借款項目無責任。（五）借款項目因借后管理嚴重失職而發(fā)生的不良借款，項目經理（AB角）負完全責任。不良借款經風控委員會決定移交風險管理部負責跟蹤控制或追償的，因控制或追償嚴重失職而導致發(fā)生代償損失的，風險管理員應對代償損失負完全責任。（六）項目有權審批人對按規(guī)定程序和權限批準的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，應承擔次要責任；對其超越規(guī)定程序和權限擅自審批的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，應負完全責任。（七）對因國家宏觀政策調整或遭受重大自然災害等不可抗力因素導致的不良借款項目，責任人可酌情減輕或免除責任。（八）借款責任劃分出現糾紛時，由風控委員會主任裁定。第三十三條 項目經辦人員及管理人員，在項目調查、評審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達到反映項目的真實情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現出履行職責后應該達到的結果，有下列行為之一的，可以認定其具有主觀過錯：（1）有意、故意隱瞞、謊報材料、提供虛假信息誤導的；（2）主觀疏忽、失當、應為而不為的；（3）與借款方串通、合謀的；（4）不按公司制度、規(guī)定、決議執(zhí)行的；（5）違反公司制度、規(guī)定的；（6）其他主觀有意、故意、疏忽的情形。如發(fā)生上述情形，無論與項目風險、與代償有無直接的因果關系，項目經辦人員應承擔本細則規(guī)定之責任及處罰第三十四條 項目經辦人員及管理人員，在項目調查、評審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達到反映項目的真實情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現出履行職責后應該達到的結果，有下列行為之一的，可以認定為因能力所限的主觀無過錯：（1）因相關制度、規(guī)定、決議本身有瑕疵（非知情不報情況），項目經辦人員或管理人員按此制度、規(guī)定、決議完全履行職責的；（2）已履行調查、審核、監(jiān)管職責（必須有足夠的書面證據或他人口頭證據），且責任履行到位的；（3）其他非主觀故意、有意、疏忽的情形。（4）自然災害、借款人意外死亡的情形。上述情形是做為免責情形還是承擔責任的情形，由公司決定。第三十五條 對不良借款的責任追究以本司《事后追償及處置制度》為準。第九章 附則第三十六條 本辦法應用范圍不限于四川商會，也可用于其它異地商會、協會、校友會等。第三十七條 本辦法自發(fā)文之起執(zhí)行第三十八條 本辦法由風險部制定、解釋、修改 二0一五年十月十日附件1：《“誠信貸”業(yè)務流程圖》附件2：《商會（協會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表》附件3：《推薦函》附件4：《“誠信貸”項目登記薄》附件5：《“誠信貸”調查報告》附件6：《項目發(fā)標審批表》附件7：《風險控制委員會決議投票表》附件8：《風險控制委員會決議審批表》附件9：《放款審批表》附件10：《電話回訪調查表》42 / 42附件1：業(yè)務流程圖業(yè)務流程圖業(yè)務不受理客戶代償向所屬商會（協會、校友會）申請，商會（協會、校友會）進行初審審核不通過商會（協會、校友會）初審通過后，推薦至我司，我司業(yè)務部記進行審查審核不通過風控部受理，并進行審查審核不通過五十萬以下業(yè)務 按 流 程 審 批50萬以上業(yè)務召開風控會審核不通過合同簽定、繳費運營部立項并發(fā)標及放款進行借后管理墊付及債權轉讓還款逾期借款人未代償保證方保證方代償 保 證 方 代 償業(yè)務部收到還款憑證并確定還款后財務部退還提現備付金借款人正常還款司法追償項目歸檔附件2：商會（協會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表商會（協會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表客戶名稱公司地址擬借款金額法定代表人公司成立時間主營業(yè)務年度主營收入20 年度 萬元； 20 年度 萬元借款經辦人/手機推薦商會（協會、校友會）秘書處意見1商會（協會、校友會）
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