誠信貸”業(yè)務管理辦法1-預覽頁
【正文】 ；（二）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的相關資料（三）違反國家規(guī)定騙取、套取借款，用借貸等行為以牟取非法收入的；（四）申請人實際控制的經(jīng)營主體生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止或嚴重有損于社會公益和道德的產(chǎn)品或項目的；（五）有其他嚴重違法或危害借款資金安全行為的；（六）國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得提供給信貸支持的。14．最近36個月主要的銀行流水：公司和個人賬戶名下的（需有銀行印鑒）。（三）資產(chǎn)關注：1．客戶需充分披露企業(yè)/個人名下的資產(chǎn)，包括：動產(chǎn)、不動產(chǎn)、有價證券等；2．詳細披露客戶的家庭成員及重要關系人通訊方式。第十八條 放款 項目經(jīng)理放款送審后由風險部審查并報有權(quán)人審批后報平臺發(fā)布項目，由出借人在知曉風險自擔的情況下自愿投標，滿標后項目經(jīng)理填寫《放款審批表》（附件9），經(jīng)審批后對客戶進行放款。第二十二條 借款利率由北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術有限公司根據(jù)相應的期限確定。對到期之日提前5日本金未到位的，應通知保證方并催促借款人還款；對到期之日提前3日本金未到位的，保證方未及時代為償還的,應依法及時主張債權(quán)。第二十八條 業(yè)務部應設立“誠信貸”借款臺帳，逐筆登記借款發(fā)放、收回情況。（四）借后管理失職（失職、失誤）的行為。第三十一條 不良借款的責任劃分。（三）按規(guī)定程序和權(quán)限審核通過的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，風險審核員、風險管理部部長應承擔次要責任。（六）項目有權(quán)審批人對按規(guī)定程序和權(quán)限批準的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，應承擔次要責任；對其超越規(guī)定程序和權(quán)限擅自審批的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，應負完全責任。如發(fā)生上述情形，無論與項目風險、與代償有無直接的因果關系，項目經(jīng)辦人員應承擔本細則規(guī)定之責任及處罰第三十四條 項目經(jīng)辦人員及管理人員，在項目調(diào)查、評審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達到反映項目的真實情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現(xiàn)出履行職責后應該達到的結(jié)果，有下列行為之一的，可以認定為因能力所限的主觀無過錯：（1）因相關制度、規(guī)定、決議本身有瑕疵（非知情不報情況），項目經(jīng)辦人員或管理人員按此制度、規(guī)定、決議完全履行職責的；（2）已履行調(diào)查、審核、監(jiān)管職責（必須有足夠的書面證據(jù)或他人口頭證據(jù)），且責任履行到位的；（3）其他非主觀故意、有意、疏忽的情形。第九章 附則第三十六條 本辦法應用范圍不限于四川商會，也可用于其它異地商會、協(xié)會、校友會等。本人對此調(diào)查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、準確性、合規(guī)性負責，如因故意或過失導致調(diào)查報告內(nèi)容存在虛假、錯誤等，而給北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術有限公司造成損失，本人自愿承擔賠償責任。簽字： 、時間：部長意見簽字：年 月 日副總經(jīng)理意見簽字：年 月 日 附件6：項目發(fā)標審批表項目發(fā)標審批表項目名稱： 日期： 年 月 日 企業(yè)名稱信息來源申請金額融資期限保證方式融資利率發(fā)標利率發(fā)標品種平臺費是否收取提現(xiàn)備付金（若收取填寫例）業(yè)務部經(jīng)辦人意見副總經(jīng)理意見部長意見風險部經(jīng)辦人意見風險總監(jiān)意見部長意見總經(jīng)理意見董事長意見注：單筆借款及該客戶累計借款超人民幣500萬元（未含）需董事長審批。附件9：放款審批表放款審批表登記時間： 年 月 日企業(yè)名稱成立時間項目詳情項目名稱融資期限融資金額項目募集期間年化收益率項目放款時間還款時間放款金額保證措施業(yè)務部經(jīng)辦人員意見 簽 字： 時 間：副總經(jīng)理意見簽 字： 時 間：部長意見簽 字： 時 間：風險部經(jīng)辦人員意見 簽 字： 時 間：風險總監(jiān)意見簽 字： 時 間：部長意見 簽 字： 時 間：總經(jīng)理意見簽 字： 時 間：董事長意見簽 字： 時 間：附件10：電話回訪調(diào)查表電話回訪調(diào)查表客戶名稱客戶聯(lián)系電話項目名稱電話幾次接通借款期限回訪日期借款金額上次回訪日期借款期限起______年_____月______日，止______年_____月______日所屬商會反饋情況管理層變動情況股東變動情況日常經(jīng)營情況個人征信情況司法問題情況其他回訪人意見及結(jié)論簽字： 時間：部長意見簽字： 時間：副總經(jīng)理意見簽字： 時間：
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