誠(chéng)信貸”業(yè)務(wù)管理辦法1-文庫(kù)吧
2025-04-03 02:17 本頁(yè)面
【正文】 （二）申請(qǐng)人年齡與借款期限之和不超過(guò)70歲；（三）申請(qǐng)人有穩(wěn)定的職業(yè)，收入真實(shí)、穩(wěn)定，信用良好；經(jīng)營(yíng)狀況良好，有穩(wěn)定的還款來(lái)源；（四）申請(qǐng)人實(shí)際控制的經(jīng)營(yíng)主體必須在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所管轄區(qū)域注冊(cè)并辦理年檢手續(xù)，依法成立1年以上并擁有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（五）申請(qǐng)人實(shí)際控制的經(jīng)營(yíng)主體為商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）成員企業(yè)；（六）具有良好的合作意愿。（七）資信狀況良好；（八）本公司規(guī)定的其他條件?？蛻羧粲邢铝星闆r之一的，公司一般不接受其申請(qǐng):（一）申請(qǐng)人實(shí)際控制的經(jīng)營(yíng)主體連續(xù)三年虧損或連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量為負(fù)；（二）向公司提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的相關(guān)資料（三）違反國(guó)家規(guī)定騙取、套取借款，用借貸等行為以牟取非法收入的；（四）申請(qǐng)人實(shí)際控制的經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的；（五）有其他嚴(yán)重違法或危害借款資金安全行為的；（六）國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得提供給信貸支持的。第四章“誠(chéng)信貸”業(yè)務(wù)流程第十四條 客戶申請(qǐng)“誠(chéng)信貸”，應(yīng)按如下要求辦理：（一）客戶向所屬商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）提交申請(qǐng)，由商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）初審后推薦至我司，客戶需提交以下資料：1．《商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）企業(yè)無(wú)抵押誠(chéng)信借款推薦表》（附件2）；2．《承諾函》（附件3）；3．經(jīng)年檢的的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件正/副本；4．公司章程復(fù)印件及主要章程修正案；5．公司簡(jiǎn)介，實(shí)際控制人、保證人簡(jiǎn)歷；6．主要股東的個(gè)人身份證復(fù)印件；7．主要股東的婚姻證明、戶口本（戶主頁(yè)、個(gè)人頁(yè)、增減頁(yè)）；8．貸款卡卡號(hào)和密碼及開(kāi)戶許可證；9．公司近期的銀行征信；10．公司實(shí)際控制人近期的銀行征信或主要股東征信。11．公司、實(shí)際控制人名下的資產(chǎn)證明材料(如房產(chǎn)，車(chē)輛等)；12．36個(gè)月銀行代發(fā)全體員工的工資表復(fù)印件。13．36個(gè)月的公司水電氣發(fā)票。14．最近36個(gè)月主要的銀行流水：公司和個(gè)人賬戶名下的（需有銀行印鑒）。15．我司認(rèn)為需要提供的其他資料。（二）業(yè)務(wù)部受理借款人“誠(chéng)信貸”申請(qǐng)后需確定項(xiàng)目經(jīng)理，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行盡職調(diào)查，填寫(xiě)《“誠(chéng)信貸”項(xiàng)目登記薄》（附件4）并撰寫(xiě)《“誠(chéng)信貸”調(diào)查報(bào)告》（附件5）；第十五條 風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范：1．各崗位嚴(yán)格執(zhí)行平臺(tái)公司的內(nèi)部審查要求，盡職、真實(shí)的反映客戶實(shí)際情況；2．我司人員實(shí)地參與：A．客戶銀行流水的取得。B．第三方保證擔(dān)保合同的簽訂；C．客戶承諾書(shū)的簽訂；D．上門(mén)調(diào)查并準(zhǔn)確詳細(xì)表述客戶的家庭住址（包含借款人、保證人）；（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)防范：要求客戶提供切實(shí)有效的保證措施，包含但不限于以下措施：1．借款人實(shí)際控制企業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；2．主要關(guān)聯(lián)企業(yè)（若有）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；3．第三方自然人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；4．客戶提供其活期理財(cái)額的10%作為提現(xiàn)備付金。（三）資產(chǎn)關(guān)注：1．客戶需充分披露企業(yè)/個(gè)人名下的資產(chǎn)，包括：動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券等；2．詳細(xì)披露客戶的家庭成員及重要關(guān)系人通訊方式。第十六條 送審項(xiàng)目經(jīng)理在對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行借前調(diào)查后，對(duì)不符合條件的，應(yīng)及時(shí)向申請(qǐng)人說(shuō)明情況，并退還相關(guān)資料；對(duì)符合條件的“誠(chéng)信貸”，撰寫(xiě)《“誠(chéng)信貸”調(diào)查報(bào)告》，并附有關(guān)送審資料。50萬(wàn)以下業(yè)務(wù)按流程簽字審批，并填寫(xiě)《項(xiàng)目發(fā)標(biāo)審批表》（附件6），50萬(wàn)以上業(yè)務(wù)需召開(kāi)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)議，填寫(xiě)《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決議投票表》（附件7）及《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決議審批表》（附件8）。第十七條 簽訂合同經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，項(xiàng)目經(jīng)理按有權(quán)審批人的審批意見(jiàn)分別與借款人、北京普惠通信息技術(shù)有限公司簽訂保證合同、借款合同、借款及擔(dān)保服務(wù)合同和融資咨詢服務(wù)協(xié)議后進(jìn)行合同簽報(bào)、放款送審，并報(bào)有權(quán)人審批。第十八條 放款 項(xiàng)目經(jīng)理放款送審后由風(fēng)險(xiǎn)部審查并報(bào)有權(quán)人審批后報(bào)平臺(tái)發(fā)布項(xiàng)目，由出借人在知曉風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的情況下自愿投標(biāo)，滿標(biāo)后項(xiàng)目經(jīng)理填寫(xiě)《放款審批表》（附件9），經(jīng)審批后對(duì)客戶進(jìn)行放款。第十九條 信息披露我司應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告；（二）融資項(xiàng)目基本信息，包括但不限于商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）企業(yè)無(wú)抵押誠(chéng)信借款推薦表、承諾函、項(xiàng)目名稱、類(lèi)型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來(lái)源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況；（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果；（四）已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。第五章 借款金額、期限、利率第二十條 借款金額申請(qǐng)人實(shí)際控制的經(jīng)營(yíng)主體年銀行流水總額的3%（年銀行流水總額=近6個(gè)月流水平均數(shù)*12），單個(gè)客戶總借款不超過(guò)50萬(wàn)元；超過(guò)50萬(wàn)元的額度需經(jīng)風(fēng)控會(huì)審批，并報(bào)董事長(zhǎng)審批。第二十一條 借款期限根據(jù)借款人的還款能力，視具體情況給予1至6個(gè)月的借款期限。第二十二條 借款利率由北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司根據(jù)相應(yīng)的期限確定。第六章 借款償還第二十三條 還款方式采取放款付息，到期還本。第七章 借后管理第二十四條 項(xiàng)目經(jīng)理需每七天對(duì)借款人進(jìn)行電話回訪,并形成《電話回訪調(diào)查表》（附件10）,并每三十天對(duì)借款人進(jìn)行上門(mén)核查。第二十五條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)督促借款人按合同約定的還款計(jì)劃償還借款本息。對(duì)到期之日提前5日本金未到位的，應(yīng)通知保證方并催促借款人還款；對(duì)到期之日提前3日本金未到位的，保證方未及時(shí)代為償還的,應(yīng)依法及時(shí)主張債權(quán)。對(duì)到期之日提前2日本金未到位的，應(yīng)依法進(jìn)行處置。第二十六條 發(fā)生下列情形之一時(shí)，及時(shí)采取有效措施，提前收回部分或全部借款：（一）借款人向我司提供虛假材料或證明文件；（二）借款人將借款資金挪作它用；（三）借款人發(fā)生足以影響其償債能力、資信的變故，如死亡、失蹤或喪失民事行為能力等；（四）借款人死亡而無(wú)繼承人（受贈(zèng)人），或繼承人（受贈(zèng)人）拒絕履行償還借款本息之義務(wù)；（五）借款人涉入或即將涉入訴訟、仲裁或其他法律糾紛；（六）借款人違反
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