按揭貸款管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-14 22:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 委托書；（4）項目戶型平面圖。：（1）項目立項批文及可行性研究報告；（2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；（3）國有土地使用證及非劃撥土地出讓金繳交憑證；（4）建設(shè)工程規(guī)劃許可證； （5）建筑工程施工許可證；（6）在發(fā)放個人住房貸款前應(yīng)補充提供商品房銷（預(yù)）售許可證；（7）合作開發(fā)項目需提供合作開發(fā)合同及合作方同意申請辦理按揭業(yè)務(wù)的有效委托書；（8）項目的預(yù)算報告或投資估算表及后續(xù)資金落實情況；（9）該期房項目開發(fā)商承諾提供連帶保證責(zé)任的承諾函。合作機構(gòu)準入過程中已提供的企業(yè)資料可不重復(fù)提供；對本聯(lián)社已發(fā)放開發(fā)貸款的住房項目申請按揭貸款的，若企業(yè)和建設(shè)項目無重大異常變化，所需企業(yè)、項目資料可不重復(fù)提供。第三十條 按揭項目調(diào)查按揭項目調(diào)查由受理部門負責(zé)，項目調(diào)查人對調(diào)查資料的真實性負責(zé)。按揭項目的調(diào)查實行雙人調(diào)查制度。項目調(diào)查人在收妥上述資料后，應(yīng)在規(guī)定工作日內(nèi)約見申請人，對按揭項目進行實地考察，對資料進行核查與分析，提出調(diào)查意見，并在《按揭項目準入申請審批表》簽署意見，提交調(diào)查報告。主要調(diào)查以下內(nèi)容：（一）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的基本情況。、注冊資本、財務(wù)狀況、經(jīng)濟實力等；、資質(zhì)等級、信用等級、法定代表人素質(zhì)、開發(fā)業(yè)績及其自身具備的優(yōu)勢等；：如階段性擔(dān)保及存款、中間業(yè)務(wù)的代理等。（二）項目的基本情況。，批文內(nèi)容是否前后一致；“四證”是否齊全；在發(fā)放個人住房貸款前是否具有商品房銷（預(yù)）售許可證；、房屋權(quán)證是否真實、合法，土地出讓金是否全部繳交；，是否辦理過其他銀行貸款的抵押登記。、自有資金比例、資金來源與到位情況。（三）實地考察按揭項目，重點考察以下方面：、社區(qū)環(huán)境、物業(yè)管理、配套工程、市政設(shè)施及交通條件等情況；、容積率、建筑面積、建筑結(jié)構(gòu)、棟數(shù)、套數(shù)及戶型設(shè)計等情況；、工程進度、公建配套落實及項目銷售情況；、同類、同檔次物業(yè)的銷售價格、銷售情況和客戶群體等進行考察，并與申請的按揭項目進行比較分析，對項目的銷售前景、價格定位做出判斷。（四）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)按揭項目存在以下問題之一的，要終止調(diào)查不予受理：；“爛尾”的項目；“四證”的項目；、債務(wù)和產(chǎn)權(quán)糾紛或正處于法律訴訟階段的項目；，不具備合法銷售條件的項目；。第三十一條 按揭項目審查與審批按揭項目的審查由本聯(lián)社個人業(yè)務(wù)部負責(zé)，按揭項目的審批由聯(lián)社貸審會負責(zé)。（一）聯(lián)社個人業(yè)務(wù)部收到信用社轉(zhuǎn)來的《按揭貸款項目準入申請審批表》、項目調(diào)查報告和有關(guān)資料后，應(yīng)及時對項目的合法合規(guī)性進行審查，并在《按揭貸款項目準入申請審批表》上簽署審查意見后，上報審批。（二）聯(lián)社貸審會對上報的按揭項目進行審批。（三）經(jīng)審查審批同意的按揭項目，信用社約見房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，就合作事宜進行商洽后，簽訂《按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；經(jīng)審查審批不符合貸款條件的按揭項目，應(yīng)將有關(guān)材料退還房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。信用社與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，應(yīng)主要明確按揭貸款成數(shù)、期限、抵押、階段性保證及資金結(jié)算等內(nèi)容。（四）經(jīng)審批同意的按揭項目應(yīng)建立按揭項目檔案，按揭項目檔案管理按照本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。檔案內(nèi)容包括:；2.《按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；；。第三十二條 對本聯(lián)社已發(fā)放貸款支持的按揭項目，其調(diào)查、審查工作可以與開發(fā)貸款的調(diào)查、審查同時進行，開發(fā)貸款審批通過后，信用社對按揭項目進行準入，報聯(lián)社按程序?qū)徟?。第四? 貸款對象和條件第三十三條 借款人須具備以下基本條件（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）60周歲（含）之間；（二）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明； （三）具有良好的信用記錄和還款意愿；（四）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；（五）具有所購住房的商品房銷（預(yù)）售合同或意向書；（六）提供首付款證明；（七）在本聯(lián)社開立個人結(jié)算賬戶；（八）有信用社認可的有效擔(dān)保；（九）信用社規(guī)定的其他條件。第三十四條 申請現(xiàn)房個人住房按揭貸款的還須具備以下條件：（一） 所購房屋已建成年限不得超過15年。（二） 售房人對所購房屋具有合法處置權(quán)利，所購房屋具有房屋所有權(quán)證；（三） 房屋產(chǎn)權(quán)有共有人的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓的證明。第三十五條 申請辦理個人住房按揭貸款的同時申請個人車位按揭貸款的，在車位具有獨立產(chǎn)權(quán)，且能夠設(shè)定抵押的前提下，可參照個人住房按揭貸款相關(guān)規(guī)定，與個人住房按揭貸款同時辦理。第五章 貸款額度、期限、利率、還款方式第三十六條 貸款額度個人住房按揭貸款金額由信用社根據(jù)借款人所購買的房屋的抵押率、借款人的還本付息能力和個人信用狀況等各方面，并依照本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定確定貸款額度。第三十七條 貸款期限 （一）貸款期限最長不得超過30年，且借款人年齡與貸款期限之和不得超過65年。兩個（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的認定貸款期限；（二）以商品住房及國有土地使用權(quán)證或在建工程抵押的，貸款期限最長不能超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。第三十八條 貸款利率（一） 個人住房按揭貸款利率按人民銀行有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。（二） 個人住房按揭貸款采取浮動利率計息方式，貸款利率按照中國人民銀行發(fā)布相應(yīng)檔次的商業(yè)貸款基準利率和浮動幅度執(zhí)行。貸款期間如遇中國人民銀行調(diào)整基準利率，按合同約定的利率調(diào)整方式進行調(diào)整。（三） 對借款人已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）及以上住房的，需按照有關(guān)規(guī)定提高貸款利率。 第三十九條 個人住房按揭貸款還款方式有以下幾種：（一）按月等額本息還款法（按月計息）。每月本息還款額＝（1＋月利率）還款月數(shù)－1貸款本金月利率（1＋月利率）還款月數(shù)（二）按月等額本金還款法（按月計息）。+（貸款本金－已歸還貸款本金）月利率每月本息還款額＝貸款期月數(shù)貸款本金（三） 對期限在12個月以內(nèi)的個人住房貸款，應(yīng)按照個人消費貸款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第四十條 按揭貸款固定還款日為每月20日。 第六章 貸款擔(dān)保第四十一條 個人住房按揭貸款原則上須采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保（階段性保證擔(dān)保除外）。抵（質(zhì)）押擔(dān)?？刹捎米罡哳~抵（質(zhì)）押擔(dān)保和普通抵（質(zhì)）押擔(dān)保兩種方式。第四十二條 以商品住房及國有土地使用權(quán)證或在建工程抵押的，抵押比例按照本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十三條 以共有財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，抵（質(zhì)）押人為全體共有人。須經(jīng)全體共有人一致同
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