【文章內容簡介】 23 ③ 農村金融機構開展農戶貸款業(yè)務應當維護借款人權益，嚴禁向借款人 （ ） 等不規(guī)范經營行為。 BCD 5 23 ③ 農戶申請貸款時必須有以下之一 在農村金融機構服務轄區(qū)內 。（ ） 、 ABC 6 23 ③ 按照用途分類，農戶貸款分為（ ） CD 7 23 ③ 農戶消費貸款包括以下哪些內容。（ ） ， ， ABCD 8 23 ③ 農戶 貸款種類按信用形式分類，分為 （ ）。 。 ABCD 9 23 ③ 根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，農戶貸款還款方式可以采用 以下幾種？（ ） 隨本清方式 AB 10 23 ③ 農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的 （ ）。 ABD 11 23 ③ 與貸款農戶進行 面談 時，面談 記錄包括 （ ）。 ABD 12 23 ③ 有效借助 （ ） 等社會力量， 能準確了解借款人情況及經營風險。 的 村民 ABC 13 23 ③ 農村金融機構 （ ）部門 應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。 BD 14 23 ③ 農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按 （ ）和 ( )逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產安全。 AC 15 23 ③ 農村金融機構應當結合自身特點、風險管控要求及農戶服務需求，形成 （ ） 的農戶貸款全流程管理架構。 ABC 16 23 ③ 農村金融機構受理借款人貸款申請后，應當履行盡職調查職責，對 （ ） 進行評價，形成調查評價意見。 BCD 17 23 ③ 貸前調查應當深入了解借款戶（ ） 等軟信息。 用 ABCD 18 23 ③ 農村金 融機構應當建立完善信用等級及授信額度動態(tài)評定制度，根據借款人實際情況對借款人進行信用等級評定，并結合貸款項目風險情況初步確定 （ ）等 ABC 19 23 ③ 農村金融機構應當通過 （ ） 或（ ） 等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。 AB 20 23 ③ 在 發(fā)現借款人、擔保人 的潛在風 ABC 險并發(fā)出預警提示 后 ，采取 （ ）等措施，并作為與其后續(xù)合作的信用評價基礎。 A. 增加抵質押擔保 B. 調整授信額度 C. 提前收回貸款 序號 出題范圍編號 試題類別 試題 答案 1 23 ④ 農村個體工商戶不屬于《農戶貸款管理辦法》中所稱的 農戶 。 錯 2 23 ④ 農村金融機構應當增強 被 動服務意識，加強產業(yè)發(fā)展與市場研究，了解發(fā)掘農戶信貸需求，創(chuàng)新抵押擔保方式， 積極開發(fā)適合農戶需求的信貸產品，積極開展農村金融消費者教育。 錯 3 23 ④ 農村金融機構應當結合自身特點、風險管控要求及農戶服務需求，形成農戶貸款全流程管理架構 ，但不 可以實行條線管理或事業(yè)部制架構。 錯 4 23 ④ 針對不同的農戶貸款產品，可以采取差異化的管理流程。 對 5 23 ④ 對于農戶小額信用（擔保）貸款不 可以簡化合并流程 。 錯 6 23 ④ 辦理 農戶貸款業(yè)務應當維護 借款人權益， 可以 收取賬戶管理費用 。 錯 7 23 ④ 農戶申請貸款必須無不良記錄。 錯 8 23 ④ 農戶貸款用途應當符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，不得發(fā)放無指定用途的農戶貸款。 對 9 23 ④ 農戶 貸款采取自主支付方式發(fā)放時， 可 以現金方式發(fā)放貸款 。 錯 10 23 ④ 農村金融機構貸后管理中應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽） 查制度以及至少 一 年一次的全面交叉核查制度。 錯 序號 出題范圍編號 試題類別 試題 答案 1 23 ⑤ 農村金融機構農戶貸款管理流程 包括哪些內容？ 包括建檔、營銷、受理、調查、評級、授信、審批、放款、貸后管理與動態(tài)調整等內容 2 23 ⑤ 對于農戶小額信用（擔保）貸款可以簡化合并流程，按照 模式 進行管理 ？ “ 一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態(tài)調整 ” 模式 3 23 ⑤ 對除小額信用（擔保）貸款以外的 其他農戶貸款可以按照怎樣的模式 進行管“ 逐筆申請、逐筆審批發(fā)放 ” 的模式 理 ？ 4 23 ⑤ 對當地特色優(yōu)勢農業(yè)產業(yè)貸款，可以適當采取 怎樣的模式進行管理 ？ 批量授信、快速審批模式 5 23 ⑤ 什么是 農戶生產經營貸款 ？ 是指農村金融機構發(fā)放給農戶用于生產經營活動的貸款，包括農戶農、林、牧、漁業(yè)生產經營貸款和農戶其他生產經營貸款。 6 23 ⑤ 什么是 農戶消費貸款 ？ 是指農村金融機構發(fā)放給農戶用于自身及家庭生活消費，以及醫(yī) 療、學習等需要的貸款。 7 23 ⑤ 農村金融機構應當根據 什么 合理確定貸款期限 ？ 貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素 。 8 23 ⑤ 采用借款人自主支付的，農村金融機構應當如何 核查貸款使用是否符合約定用途 ？ 應當通過賬戶分析或現場調查等方式 。 9 23 ⑤ 對因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限還款的， 《農戶貸款管理辦法》中關于農戶貸款展期如何規(guī)定？ 由借款人申請，經農村金融機 構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期。展期貸款最高列入關注類進行管理。 10 23 ⑤ 對確實無法收回的農戶貸款，農村金融機構 如何處置？ 可以按照相關規(guī)定進行核銷，按照賬銷案存原則繼續(xù)向借款人追索或進行市場化處置，并按責任制和容忍度規(guī)定，落實有關人員責任 。 序號 出題范圍編號 試題類別 試題 答案 1 23 ⑥ 中國銀監(jiān)會制定《農戶貸款管理辦法 》的目的是什么？ 提高銀行業(yè)金融機構支農服務水平 ； 規(guī)范農戶貸款業(yè)務行為 ； 加強農戶貸款風險管控 ； 促進農戶貸款穩(wěn)健發(fā)展 。 2 23 ⑥ 農戶申請貸款應當具備 哪些 條件 ？ (1)農戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民 。 (2)戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內； (3)貸款用途明確合法； (4)貸款申請數額、期限和幣種合理； (5)借款人具備還款意愿和還款能力； (6)借款人無重大信用不良記 錄 。 (7)在農村金融機構開立結算賬戶； (8)農村金融機構要求的其他條件。 3 23 ⑥ 農村金融機構合理確定農戶貸款額度 的依據是什么？ 生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發(fā)展水平等因素 。 4 23 ⑥ 農村金融機構應當綜合考慮 哪些因素 合理確定 農戶貸款 利率水平 ？ 農戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風險水平、合理回報等要素以及農戶生產經營利潤率和支農惠農要求 5 23 ⑥ 農戶貸款 貸前調查包括但不限于哪些 內容 ？ (1)借款人（戶）基本情況； (2)借款戶收入支出與資產、負債等情況； (3)借款人（戶）信用狀況； (4)借款用途及預期風險收益情況； (5)借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式； (6)保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力； (7)借款人、保證人的個人信用信息基礎數據庫查詢情況。 6 23 ⑥ 貸中審查 包括哪些內容？ 對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查，重點關注貸前調查盡職情況、申請材 料完備性和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押及經營風險等。 7 23 ⑥ 哪些 情形的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付 。 (1)農戶生產經營貸款且金額不超過 50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的； (2)農戶消費貸款且金額不超過 30萬元； (3)借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的； (4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。 8 23 ⑥ 農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人 可采取哪些 正向激勵 方式？ 采 取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。 9 23 ⑥ 農村金融機構應當以支持農戶貸款發(fā)展為基礎，建立科學合理的農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標包括 哪些？ （ 1）農戶貸款戶數、金額（累放、累收及新增）、工作量、農戶貸款占比等服務指標； （ 2）農戶貸款到期本金回收率、利息回收率及增減變化等管理指標； （ 3）農戶貸款不良率、不良貸款遷徙率及增減變化等質量指標。 10 23 ⑥ 《農戶貸款管理 農村金融機構應當建立包含辦法》中要求農村金融機構對 農戶貸款業(yè)務 建立哪些責任追究制度？ 并簡要說明。 農戶貸款業(yè)務在內的盡職免責制度、違法違規(guī)處罰制度和容忍度機制。盡職無過錯，且風險在容忍度范圍內的，應當免除責任；超過容忍度范圍的，相關人員應當承擔工作責任；違規(guī)辦理貸款的，應當嚴肅追責處罰。 對公條線題庫 一、單選題（共 345 題） 1．農業(yè)銀行“ 3510”發(fā)展戰(zhàn)略提出，到 2017 年（ D ）。 A. 核心業(yè)務指標達 到監(jiān)管要求，基本建成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質、效益良好、創(chuàng)新能力和競爭力較強的大型公眾持股銀行，使本行發(fā)生顯著變化。 B. 核心業(yè)務指標進一步改善，全面風險管理體系基本完備，躋身國際知名先進銀行行列，成為一家國家滿意、股東滿意、客戶滿意、社會滿意、員工滿意的現代化大型商業(yè)銀行，使本行發(fā)生根本性變化。 C. 核心業(yè)務指標達到國內先進水平，使本行成為國內一流的現代化商業(yè)銀行。 D. 核心業(yè)務指標達到國際先進銀行水平，使本行成為世界一流的現代化商業(yè)銀行。 2．（ A ），是黨中央、國務院對農業(yè)銀行 首要的、基本的要求，是農業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題和必須堅持的第一位原則。 A. 面向“三農” B. 防范金融風險 C. 國有資產保值增值 D. 支持經濟，服務社會 3．按照“藍海戰(zhàn)略”理論，企業(yè)如要贏得明天，應該努力開拓（ B ）。 A. 已知的市場 B. 新的市場 C. 高收益的市場 D. 占有市場份額較大的市場 4． 2020 年 2 月，農業(yè)銀行制定下發(fā)了《關于加快重點城市行改革發(fā)展的若干意見》，在全行范圍內實施重點城市行（ D ）。 B.“藍海戰(zhàn)略” C.“保、搶、挖”戰(zhàn)略 5．農業(yè)銀行重點城市行加快改革發(fā)展的總體要求是（ D ）。 A. 三年發(fā)生顯著變化，五年發(fā)生根本變化 B. 增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力 C. 爭先創(chuàng)優(yōu)，擴大份額 D. 橫向進位，縱向提升 6．農業(yè)銀行的核心價值觀是（ D ）。 A. 誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越 B. 誠實 公正 穩(wěn)健 創(chuàng)造 C. 服務、創(chuàng)新、穩(wěn)健 D. 誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠 7．農業(yè)銀行的經營理念是（ C ）。 A. 違規(guī)就是風險，安全