商戶通貸款管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-14 08:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 有的房產(chǎn)抵押的，產(chǎn)權(quán)共有人應(yīng)出具同意抵押的書面聲明）；借款人固定住址證明材料；（六）與我社合作的專業(yè)擔(dān)保公司、市場提供擔(dān)保的文件證明；（七）授權(quán)農(nóng)村信用社查詢、記錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)的資信報告，查詢借款人夫妻雙方是否有違約記錄；（八）借款人在農(nóng)村信用社開立個人結(jié)算賬戶或存折的復(fù)印件；(九)我社及與我社合作的專業(yè)擔(dān)保公司、市場要求的其他資料。（十）個體工商戶必須提供營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、納稅憑證等（復(fù)印件）。第十七條 擔(dān)保方式為擔(dān)保公司擔(dān)保的，信用社應(yīng)在接到擔(dān)保公司提交的保函后3個工作日內(nèi)，完成全部審批流程并發(fā)放貸款。如不同意擔(dān)保公司意見的，應(yīng)于2個工作日內(nèi)告知擔(dān)保公司并退還資料。第七章 貸款調(diào)查第十八條 由兩名信用社客戶經(jīng)理對申請人進行貸前調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容 ：（一）核對客戶提供的有效證件的真?zhèn)?。通過身份證核查系統(tǒng)對客戶身份證件進行核查，并打印保存；（二）對客戶提供資料的完整性、真實性、有效性進行核實；（三）全面了解借款人、擔(dān)保人有無不良記錄、有無不良嗜好、有無涉訟糾紛等，特別要重點關(guān)注民間借貸情況。要全面了解借款人家庭狀況，準確掌握其經(jīng)營及收支情況、信用狀況等。（四）綜合考慮客戶特征。如：家庭穩(wěn)定性、健康狀況、信用狀況、代理資格、代理品牌、員工穩(wěn)定性、經(jīng)營權(quán)年限等來了解客戶的品行、經(jīng)營管理能力，判斷是否影響償債能力；（五）查看其經(jīng)營狀況。如：經(jīng)營面積、經(jīng)營歷史、經(jīng)營資質(zhì)、經(jīng)營能力、業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、管理經(jīng)驗、年銷售收入等來判斷其發(fā)展前景、償債能力；（六）查看庫存商品。庫存商品的價值以即期實際購買該商品的價格計算，庫存商品不能是滯銷產(chǎn)品、過期產(chǎn)品；（七）對于抵（質(zhì)）押物，要調(diào)查了解其產(chǎn)權(quán)關(guān)系，核實其有無產(chǎn)權(quán)糾紛，確保抵（質(zhì)）押物足額、保值、易變現(xiàn)。（八）通過查詢綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，查看其開戶證明、存款情況（日均存款余額、月均存款次數(shù)）、資金歸社狀況或入股證明是否真實有效，調(diào)查借款人是否在本社開立個人銀行結(jié)算賬戶，進行判斷其與信用社的合作態(tài)度和業(yè)務(wù)發(fā)生頻率；（九）分析貸款需求和還款方案。查閱客戶的資料，對客戶資產(chǎn)負債率、收入、支出等情況進行分析；分析調(diào)查貸款需求的原因及貸款用途的真實性、合法性，貸款用途必須明確支付對象和方式；分析還款來源和還款時間的可能性；（十）測算貸款的風(fēng)險度，做出風(fēng)險提示；（十一）市場、擔(dān)保公司調(diào)查內(nèi)容參照企業(yè)法人客戶貸款的調(diào)查內(nèi)容執(zhí)行。第十九條 客戶經(jīng)理自接收資料至調(diào)查結(jié)束移交審查部門，原則上不得超過3個工作日。調(diào)查工作結(jié)束后，客戶經(jīng)理填寫《貸前調(diào)查承諾書》，并將調(diào)查情況錄入信貸管理系統(tǒng)。填制《信貸資料交接清單》，將客戶貸款資料全部提交審查崗。對不符合條件的貸款，終止辦理，并將有關(guān)資料退還客戶。第八章 貸款審查第二十條 審查人員應(yīng)對貸款資料的完整、合法、有效性，借款人信用狀況、實際還款能力、貸款擔(dān)保、調(diào)查部門調(diào)查結(jié)論等內(nèi)容進行審查。審查人員應(yīng)基于信貸資料，通過盡職審查，對借款人借款用途進行整體評價并編寫審查報告。第
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