住房開發(fā)貸款管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-15 03:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。調(diào)查人要通過查詢相關(guān)信息咨詢系統(tǒng)、客戶訪談、現(xiàn)場調(diào)查等方式開展調(diào)查，重點調(diào)查核實以下內(nèi)容：（一）借款人情況。主要調(diào)查借款人組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、資質(zhì)等級、經(jīng)營業(yè)績和發(fā)展前景等；法定代表人和其他高級管理人員學(xué)歷、經(jīng)歷、經(jīng)營管理能力、誠信狀況和經(jīng)營業(yè)績等；是否存在政府有關(guān)部門或盡職調(diào)查認定的閑置土地、囤地、炒地、捂盤惜售、囤積房源、拖欠土地出讓金等行為；是否為非房地產(chǎn)主業(yè)的國有及國有控股企業(yè)；借款人為項目公司的，還應(yīng)調(diào)查借款人主要股東實力和經(jīng)營業(yè)績，以及是否存在股東違規(guī)對其提供借款、轉(zhuǎn)貸、擔(dān)?；蚱渌嚓P(guān)融資便利等情況。主要調(diào)查了解借款人資金管理體制和財務(wù)制度，詳細調(diào)查并核實資產(chǎn)負債表中的各科目構(gòu)成內(nèi)容，主要了解存貨、應(yīng)收應(yīng)付款項、預(yù)收預(yù)付款項、銀行借款等重點科目具體構(gòu)成。要特別關(guān)注重點會計科目財務(wù)數(shù)據(jù)和指標的異常變化，了解并核實變化的原因。對借款人經(jīng)濟實力、經(jīng)營狀況進行分析，并結(jié)合借款人上兩個年度和近期會計報表對借款人償債能力進行初步判斷。主要通過有關(guān)資信查詢系統(tǒng)調(diào)查借款人資信情況和違規(guī)情況。主要調(diào)查核實借款人及其股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來。（二）貸款項目情況。主要調(diào)查項目“四證”、環(huán)評批復(fù)及其附件是否齊全、真實，內(nèi)容是否一致，有無缺項及缺項原因；核實項目資金憑證，驗證項目資本金是否符合要求。、規(guī)模和建設(shè)方案情況。主要調(diào)查項目用地性質(zhì)和用途，項目類型、特點、地理位置、規(guī)劃設(shè)計、戶型結(jié)構(gòu)、環(huán)境規(guī)劃、占地面積、建筑面積、容積率、建筑密度和綠化率等建設(shè)內(nèi)容是否符合國家政策及土地出讓合同約定。主要調(diào)查土地出讓地價款是否全部繳交；項目周邊的市政規(guī)劃、市政設(shè)施、配套工程、居住環(huán)境情況；項目設(shè)計、監(jiān)理和施工企業(yè)的資質(zhì)情況；項目土地閑置情況；項目概算及總投資構(gòu)成是否合理；預(yù)（銷）售款和其他融資占比是否合理；項目盈利能力是否較強，還款來源是否充足。主要調(diào)查當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場情況，項目周邊同類物業(yè)銷售情況，項目定位定價是否合理，目標客戶定位是否明確，銷售計劃是否可行。（三）擔(dān)保情況主要調(diào)查抵（質(zhì)）押物的性質(zhì)和權(quán)屬是否清晰、合法、有效，價值是否充足；抵押人（出質(zhì)人）是否出具了同意提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的書面文件；保證人的保證資格和保證能力等。（四）其他需要調(diào)查核實的情況盡職調(diào)查后，調(diào)查人應(yīng)形成調(diào)查報告，提出貸款方案，包括但不限于貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條件等，并將相關(guān)貸款資料提交評
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