【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 分或全部貸款；（三）按規(guī)定處以罰息；（四）從借款人帳戶中扣款，償還貸款本息；（五）按照合同約定提前處分抵押物或質(zhì)物，清償貸款本息；（六）按照合同約定提前追索保證人的連帶責(zé)任；（七）依法追償貸款本息。第四十條 處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以清償貸款本息的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人或保證人追索應(yīng)償還的部分；其價(jià)款超過(guò)貸款本息的，貸款人應(yīng)將剩余部分退還抵押人或出質(zhì)人。第四十一條 拍賣(mài)劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)所得價(jià)款，在依法繳納土地使用權(quán)出讓金后，優(yōu)先清償擔(dān)保債權(quán)。第四十二條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均可依法申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。第十二章 附 則第四十三條 個(gè)人住房貸款不得用于購(gòu)買(mǎi)豪華住房。城鎮(zhèn)居民修房、自建住房貸款參照本辦法執(zhí)行。第四十四條 本辦法由中國(guó)工商銀行總行解釋和修改。各一級(jí)、準(zhǔn)一級(jí)分行可制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，原《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》同時(shí)廢止。第三篇：中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款管理辦法[范文]中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為支持城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)自用普通住房，規(guī)范個(gè)人住房貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理 辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱貸款)是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。貸款擔(dān)?？煞謩e采取抵押、質(zhì)押、保證的方式，也可以同時(shí)并用以上三種擔(dān)保方式。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)押，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。第三條 借貸雙方應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)、房改政策和銀行的有關(guān)規(guī)章制度，并在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂借款合同。第四條 本辦法適用于中國(guó)工商銀行各分支機(jī)構(gòu)辦理的個(gè)人住房貸款。第二章 借款人條件第五條 借款人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人。第六條 借款人向銀行申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；（三）信用良好，有按期償還貸款本息的能力；（四）有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；（五）有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議；（六）所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合貸款人或其委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值；（七）不享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，以不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%作為購(gòu)房首期付款；享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購(gòu)房首期付款；（八）貸款人規(guī)定的其他條件。第三章 貸款程序第七條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)填寫(xiě)《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款審批表》，并向貸款人提交下列資料：（一）身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效居留證件)；（二）貸款人認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；（三）符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房合同意向書(shū)、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；（四）抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明和抵押物估價(jià)證明；（五）保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件及保證人的資信證明；（六）以儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；（七）以住房公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門(mén)批準(zhǔn)動(dòng)用公積金存款的證明；（八）貸款人要求提供的其他文件或資料。第八條 貸款人自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行審查，并在3周內(nèi)向借款人作出答復(fù)。第九條 貸款人同意貸款的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定與借款人簽訂借款合同，并按照《中國(guó)工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定簽訂擔(dān)保合同后，向借款人發(fā)放貸款。第十條 對(duì)于申請(qǐng)使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)住房的，在借款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，應(yīng)按借款合同約定的時(shí)間，由貸款人以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開(kāi)立的帳戶。第四章 貸款額度、期限和利率第十一條 貸款人發(fā)放貸款的數(shù)額，不得高于房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買(mǎi)住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用的70%（以較低額為準(zhǔn))；住房公積金貸款的數(shù)額不得超過(guò)借款人家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍。第十二條 貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)20年。第十三條 用信貸資金發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率按法定貸款利率(不含浮動(dòng)）減檔執(zhí)行。即，貸款期限為1年期以下(含1年)的，執(zhí)行半年以下(含半年)法定貸款利率；期限為1至3年(含3年)的，執(zhí)行6個(gè)月至1年期(含1年)法定貸款利率；期限為3至5年(含5年)的，執(zhí)行1至3年期(含3年)法定貸款利率；期限為5至10年(含10年)的，執(zhí)行3至5年(含5年)法定貸款利率；期限為10年以上的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過(guò)5%。第十四條 用住房公積金發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率在3個(gè)月整存整取存款利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)執(zhí)行。貸款期限為1至3年(含3年)的，；期限為3至5年(含5年)的，；期限為5至10年(含10年)的，；期限為10至15年(含15年)的，；期限為15至20年(含20年)的。第十五條 個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第五章 抵押貸款第十六條 抵押貸款指貸款人按法定抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。下列財(cái)產(chǎn)可作為抵押物：（一）抵押人有權(quán)處分的房產(chǎn)及地上定著物；（二）抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)；（三）貸款人認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)。下列財(cái)產(chǎn)不可作為抵押物：（一）土地所有權(quán)；（二）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（三）不能強(qiáng)制執(zhí)行或處理的財(cái)產(chǎn)；（四）已設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)；（五）被依法查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施、強(qiáng)制措施的財(cái)產(chǎn)；（六）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第十七條 抵押物的價(jià)值需由貸款人或其認(rèn)可的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、確認(rèn)，評(píng)估費(fèi)用由抵押人負(fù)擔(dān)。抵押最高額不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%。第十八條 抵押人需到貸款人指定的保險(xiǎn)公司辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也可以委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。《保險(xiǎn)合同》應(yīng)明確貸款人為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人；保險(xiǎn)期不得短于申請(qǐng)借款期限；投保金額不得低于借款的全部本息額；保 險(xiǎn)單不得含有任何有損貸款人權(quán)益的限制性條款；保險(xiǎn)所需全部費(fèi)用由抵押人負(fù)擔(dān)。第十九條 貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。以住房抵押的，應(yīng)分別情況辦理以下登記手續(xù)：（一）以期房抵押的，貸款人和抵押人應(yīng)持依法生效的預(yù)購(gòu)房屋合同到期房座落地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記備案手續(xù)；同時(shí)由售房單位提供擔(dān)保，待該期房竣工交付后，持《房屋所有權(quán)證》辦理正式抵押登記。（二）以現(xiàn)房抵押的，貸款人和抵押人應(yīng)持《房屋所有權(quán)證》到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》；如售房單位未辦妥《房屋所有權(quán)證》，貸款人和抵押人應(yīng)持依法生效的《房屋買(mǎi)賣(mài)合同》辦理抵押登記備案手續(xù)，待售房單位辦妥該抵押物的《房屋所有權(quán)證》后，再據(jù)以辦理正式抵押登記手續(xù)。以土地使用權(quán)抵押的，貸款人和抵押權(quán)人應(yīng)在抵押合同簽訂后15日內(nèi)，持被抵押的土地使用權(quán)證、抵押合同、地價(jià)評(píng)估及確認(rèn)報(bào)告、抵押人和抵押權(quán)人的身份證件及有關(guān)材料，到土地所在地的土地管理部門(mén)申請(qǐng)抵押登記，取得《土地他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)》。第二十條 抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押物權(quán)屬的證明文件(原件)及抵押物的保險(xiǎn)單證(正本)等，均由貸款人保管并承擔(dān)保管責(zé)任。第二十一條 抵押物抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、出售和饋贈(zèng)。抵押人負(fù)有維修、保管和保證抵押物安全、完好的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。第二十二條 抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同約定解除抵押關(guān)系。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押關(guān)系時(shí)，應(yīng)到原登記部門(mén)辦理抵押注銷登記手續(xù)。第六章 質(zhì)押貸款第二十三條 質(zhì)押貸款指貸款人按法定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單等有價(jià)證券可以作為質(zhì)物。第二十四條 出質(zhì)人應(yīng)將權(quán)利憑證交付貸款人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。第二十五條 貸款人應(yīng)妥善保管質(zhì)物，不得動(dòng)用。因保管不善致使質(zhì)物滅失或損毀，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。第二十六條 在質(zhì)押期間，有價(jià)證券兌現(xiàn)日期先于還款日期的，可選擇以下方式處理：（一）到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；（二）兌換為定期儲(chǔ)蓄存款單繼續(xù)用于質(zhì)押；（三）用貸款人認(rèn)可的等額債券、存款單調(diào)換到期債券、存款單。第二十七條 質(zhì)押期內(nèi)，出質(zhì)人對(duì)于質(zhì)押的有價(jià)證券不得以任何理由掛失。第七章 保證貸款第二十八條 保證貸款指貸款人以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)承擔(dān)連帶責(zé)任作為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；（二）獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧；（三）有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；（四）有代償能力；（五）在中國(guó)工商銀行開(kāi)立基本存款帳戶或一般存款帳戶；（六）無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛。保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和可靠的代償能力，并且在貸款人處存有一定數(shù)額的保證金。第二十九條 保證人為借款人提供的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)是不可撤銷的全額連帶責(zé)任保證。第八章 抵(質(zhì))押加保證貸款第三十條 抵押或質(zhì)押加保證貸款指貸款人在借款人或者第三人提供抵押或質(zhì)押的基礎(chǔ)上，要求其同時(shí)提供符合規(guī)定條件的保證人作為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。第三十一條 采用本貸款方式的，貸款人在與借款人簽訂借款合同、與抵押人或出質(zhì)人簽訂抵押合同或質(zhì)押合同的同時(shí)，還應(yīng)與保證人簽訂保證合同。當(dāng)借款人不能按合同約定履行債務(wù)時(shí)，貸款人可以通過(guò)處分抵押物或質(zhì)物受償，不足的部分應(yīng)按照約定要