商戶通貸款管理辦法(已修改)
2025-04-29 08:19 本頁面
【正文】 “商戶通”貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范“商戶通”貸款管理，切實防范貸款風險，根據(jù)中華人民共和國《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等法律法規(guī)和《信貸管理基本制度》、《 “商戶通”貸款管理指導意見》等法律法規(guī)，結(jié)合實際，制定本指導意見。第二條 本指導意見所稱的“商戶通”貸款是指自然人、個體工商戶用于生產(chǎn)經(jīng)營和臨時資金周轉(zhuǎn)等用途的貸款業(yè)務，不包括農(nóng)（商）戶信用貸款和個人消費類貸款業(yè)務。第三條 “商戶通”貸款應實行“商戶申請、市場（擔保公司）擔保、額度控制、靈活使用”的原則。各信用社需經(jīng)聯(lián)社授權(quán)后方可辦理“商戶通”貸款業(yè)務，業(yè)務辦理要嚴格遵循國家有關(guān)法律法規(guī)，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，并遵循“安全性、流動性、效益性”的經(jīng)營原則。第二章 貸款條件和用途第四條 申請“商戶通”貸款必須符合以下條件：（一）年齡在22（含）—55周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人；（二）有當?shù)爻Ｗ艨诨蜷L期居住證明，有固定的住所；（四）本人及家庭成員（合伙企業(yè)還應包括股東、合伙人及其家庭成員）信譽良好，無任何不良信用記錄和不良行為；（五）從事生產(chǎn)經(jīng)營活動必須合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)及環(huán)保政策、社會發(fā)展規(guī)劃，且生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有良好的經(jīng)濟效益和社會效益；（六）與我社合作的專業(yè)擔保公司或市場愿意為其擔保，且擔保手續(xù)合法、有效； （七）在農(nóng)村信用社開立結(jié)算賬戶，并辦理“信合通”卡；（八）符合農(nóng)村信用社貸款的其他條件。第五條 “商戶通”貸款主要用于補充流動資金需求。貸款不得用于以下用途：（一）生產(chǎn)、經(jīng)營國家明令禁止的產(chǎn)品；（二）從事股本權(quán)益性投資，以貸款作為注冊資金、注冊驗資或增資擴股；（三）從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資；（四）國家明確規(guī)定的其它禁止用途。 第三章 擔保方式及條件第六條 以擔保公司擔保的，擔保公司應具備以下條件：(一)經(jīng)審核準入，并已簽訂了合作協(xié)議；(二)擔保機構(gòu)注冊資金不得低于5000萬元，其中實物不超過20%；（三）具有良好的風險評價和控制體系，對借款人調(diào)查、貸后管理、清收等環(huán)節(jié)均應有嚴格的控制和管理；（四）對貸款對象提供的反擔保有較強的鑒別能力和處置變現(xiàn)能力。第七條 以市場擔保的，市場應具備以下條件：（一）市場為本地合法注冊的經(jīng)營企業(yè)，并具有獨立經(jīng)營權(quán)和相應資產(chǎn)；（二）市場治理規(guī)范、實力較強，財務狀況較好，現(xiàn)金流穩(wěn)定、信用等級高，具備代為償還全部貸款本息能力；（三）市場管理層有豐富的管理經(jīng)驗、有完善的市場管理體系；（四）市場經(jīng)營達三年以上且經(jīng)營效益良好；（五）經(jīng)聯(lián)社審核準入；（六）市場資產(chǎn)負債率不得高于65%；（七）市場凈資產(chǎn)大于被擔保商戶累計借款金額；（八）市場無不良信用記錄；（九）市場在農(nóng)村信用社開立存款賬戶。信用社向聯(lián)社個人金融部上報審核市場準入時，上報資料參照現(xiàn)行借款企業(yè)資料目錄。第八條 以抵（質(zhì)）押擔保方
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