【正文】 查人員出具調(diào)查報告并簽署調(diào)查意見，將資料轉(zhuǎn)交信用社貸審小組審查；對不符合貸款條件的，退還材料，不予受理。第五十二條 貸款審查、審批（一）資料審閱。審查審批人接收貸款資料后，對貸款資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行審閱，審閱要點包括：，要素填寫是否規(guī)范；、一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；、資信情況是否符合有關(guān)規(guī)定；，收入狀況是否合理，收入證明是否真實；、合法、可靠，是否符合所申請貸款品種的相關(guān)規(guī)定；以共有財產(chǎn)擔(dān)保的，是否已經(jīng)其他共有人的書面同意；由公司擔(dān)保的，公司對外提供擔(dān)保的決策程序及擔(dān)保限額是否符合章程的規(guī)定，公司同意擔(dān)保的決議是否符合公司章程及《中華人民共和國公司法》的規(guī)定； 、法規(guī)和本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，貸款用途是否明確，是否符合所申請貸款品種的相關(guān)規(guī)定； ，借款申請人總貸款是否控制在授信額度和期限之內(nèi)；、期限、利率、成數(shù)是否符合相關(guān)規(guī)定；；，調(diào)查意見是否客觀。貸款資料不全的，審查人要通知貸款調(diào)查人員盡快補齊。（二）審查人對借款人資料進(jìn)行審查，對審查中有疑問的，要與借款人面談并與原件核對。對無法聯(lián)系借款申請人的，審查人要通知貸款調(diào)查人員聯(lián)系借款申請人。（三）簽署審查審批意見。審查審批人要根據(jù)審查情況，在申請審批表中簽署審查審批意見，并將審批意見錄入信貸管理系統(tǒng)。（四）資料移交。審查審批同意的，有權(quán)簽批人將簽署后的貸款資料移交相關(guān)部門備案、管理。審查審批不同意的，將資料退回貸款受理人。 審查審批人應(yīng)在收到貸款資料后及時完成審查審批工作或做出答復(fù)。第五十三條 貸款發(fā)放（一）簽署借款合同及借款憑證。經(jīng)審批同意發(fā)放貸款的，由信用社信貸人員在貸款合同及貸款借據(jù)空白處簽名確認(rèn)，并將審批意見、借款合同、擔(dān)保落實的證明材料及貸款借據(jù)提交有權(quán)審批人。審批人應(yīng)對審批意見的落實情況和擔(dān)保落實情況進(jìn)行審核，并對借款合同和貸款借據(jù)載明的貸款金額、利率、期限及監(jiān)管銀行賬戶（需提供監(jiān)管銀行賬戶的）等要素與審批意見書核對一致后，簽署借款合同。（二）信貸人員在借款合同和貸款借據(jù)簽署生效后打印電子放款通知書，交由會計人員根據(jù)合同載明的要素發(fā)放貸款并打印一式六聯(lián)借款憑據(jù)；需將售房資金轉(zhuǎn)入監(jiān)管銀行專用賬戶的，會計人員應(yīng)監(jiān)督企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)，將貸款資金轉(zhuǎn)入該企業(yè)監(jiān)管專用賬戶。第九章 貸后管理 第五十四條 個人住房按揭貸款的貸后管理、貸款催收與清收處置等工作，按照本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 個人住房按揭貸款檔案管理參照本聯(lián)社關(guān)于信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十六條 直客式個人住房按揭貸款在辦妥抵押登記前發(fā)放貸款的，信用社應(yīng)緊密跟蹤所購房產(chǎn)的預(yù)告登記或房屋他項權(quán)證情況，待房產(chǎn)具備辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的條件時，信用社應(yīng)督促協(xié)助借款人及時辦妥房屋所有權(quán)證并落實抵押登記，取得《房屋他項權(quán)證》后，2個工作日內(nèi)完成抵押證明材料的歸檔。第五十七條 對于提供階段性保證擔(dān)保后發(fā)放貸款的，信用社應(yīng)關(guān)注借款人所購房產(chǎn)的相關(guān)情況，待房產(chǎn)具備辦理房屋所有權(quán)證的條件時，應(yīng)督促協(xié)助借款人及時辦妥房屋所有權(quán)證并落實抵押登記，取得《房屋他項權(quán)證》后，擔(dān)保人階段性擔(dān)保責(zé)任解除。第五十八條 貸后服務(wù)。（一） 本辦法所指貸款不得展期、延期。（二） 提前還款。信用社受理提前還款申請后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)通知借款人辦理貸款部分歸還或結(jié)清手續(xù)，退還相關(guān)憑證。（三） 由于房產(chǎn)贈與、繼承、夫妻離婚或增加、減少借款人析產(chǎn)等原因，借款申請人向貸款人申請變更原借款人的，可在落實貸款擔(dān)保的前提下辦理。第五十九條 個人住房按揭貸款五級分類參照本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十一章 違約及處理 第六十條 在貸款期限內(nèi)，發(fā)生以下情況之一時，視為借款人違約： （一）借款人不按期歸還貸款本息的； （二）借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款不能按期歸還甚至損失的； （三）未經(jīng)信用社同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的； （四）借款人拒絕或阻撓信用社對貸款使用情況及抵押物狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查的； （五）借款人挪用貸款； （六）保證人違反保證條款或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新?lián)５摹? 第六十一條 信用社根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額采用下列一種或數(shù)種方式處理： （一）限期糾正違約行為； （二）提前收回部分或全部貸款； （三）處以罰息或合并計收復(fù)利； （四）從借款人的存款賬戶中扣還所欠貸款本息及罰息； （五）追索保證人的連帶責(zé)任，如在階段性擔(dān)保期間，借款人仍不償還貸款的，從開發(fā)商或中介機構(gòu)的保證金賬戶中扣款償還貸款本息； （六）處分抵押物 ，信用社有權(quán)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物。 （1）借款人未能還本付息，并超過信用社規(guī)定期限的； （2）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的。 ，其價款不足以償還貸款本息的，信用社有權(quán)向借款人或擔(dān)保人追償；其價款超過應(yīng)償還部分，信用社應(yīng)退還抵押人。 ，在依法繳納相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款項及有關(guān)國家規(guī)定的稅費后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。 （七）運用其他法律手段追償貸款本息； （八）其它方式。 第六十二條 借款人死亡、喪失民事行為能力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)由其財產(chǎn)合法繼承人在繼承財產(chǎn)范圍內(nèi)或其財產(chǎn)代管人在借款人財產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行借款人簽訂的《借款合同》。若借款人無繼承人或財產(chǎn)代管人，或繼承人或財產(chǎn)代管人拒絕或者怠于履行借款合同的，信用社應(yīng)向法院提出執(zhí)行請求；債權(quán)已經(jīng)設(shè)定擔(dān)保的，信用社有權(quán)處分抵押物或質(zhì)押權(quán)利，追究保證人連帶責(zé)任。 第六十三條 借款人因所購住房或服務(wù)質(zhì)量等問題與開發(fā)商或其他中介機構(gòu)發(fā)生糾紛的，借款人及擔(dān)保人不得以糾紛為由拒絕履行《借款合同》以及擔(dān)保條款項下的義務(wù)。 第六十四條 信用社與借款人、擔(dān)保人發(fā)生糾紛時，首先由當(dāng)事人各方協(xié)商解決；如協(xié)商無效，可依法向信用社所在地的人民法院提起訴訟。第六十五條 個人住房按揭貸款呆賬核銷和賬銷案存資產(chǎn)管理參照本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十二章 附則第六十六條 個人購買商業(yè)房申請按揭貸款可參照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，如有變動，另行規(guī)定。第六十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：22 /