支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-14 14:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 戶支付機(jī)構(gòu)名稱；（九）客戶有效身份證件種類和號(hào)碼。欠缺記載上述前五項(xiàng)事項(xiàng)之一的，支付指令無效。第三十八條 在支付賬戶模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，在客戶發(fā)出支付指令前，提示客戶對(duì)支付指令的準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)。第三十九條 客戶發(fā)出的支付指令經(jīng)支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)后產(chǎn)生支付效力。第四十條 在銀行賬戶模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)傳遞、記錄支付指令信息，并將結(jié)果及時(shí)通知客戶。在支付賬戶模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶真實(shí)身份和該支付指令真實(shí)后，借記客戶支付賬戶，記錄支付指令信息，并及時(shí)將結(jié)果通知客戶。第四十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立確保支付指令被正確傳遞和執(zhí)行的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，保證支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性。第四十二條 由于超時(shí)、無響應(yīng)或系統(tǒng)故障等原因無法正常處理支付指令的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向客戶發(fā)出提示。第四十三條 客戶發(fā)現(xiàn)自身未按規(guī)定操作，或由于自身其他原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)在協(xié)議約定的時(shí)間內(nèi)，按照約定程序和方式通知支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極調(diào)查并告知客戶調(diào)查結(jié)果。支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)主動(dòng)通知客戶改正或配合客戶采取補(bǔ)救措施。第四十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原則處理差錯(cuò)交易，指定相應(yīng)部門和人員負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理，并明確相關(guān)人員的操作權(quán)限和職責(zé)。第四十五條 客戶根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則辦理退款的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將相應(yīng)款項(xiàng)劃回原發(fā)出支付指令的付款人賬戶。因付款人銷戶等原因而無法退回原賬戶的，可根據(jù)有關(guān)規(guī)定退回到付款人的同名銀行賬戶或付款人在同一支付機(jī)構(gòu)的同名支付賬戶。第四十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)免費(fèi)為客戶提供上溯一年的支付信息查詢服務(wù)。第四十七條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)通過有效方式提前30天通知客戶。第四十八條 支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，應(yīng)向客戶公開披露以下信息：（一）支付機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址和聯(lián)系方式；（二）所提供的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)類型、操作規(guī)程、收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（三）辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶妥善保管密碼、密鑰、數(shù)字證書等警示性信息；（四）退款規(guī)則及處理流程；（五）爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理方法；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他需要公開披露的信息。第四十九條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的基本信息和支付指令信息應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案要求，以紙質(zhì)或電子方式妥善保存，并便于調(diào)閱。第四章 特約商戶管理第五十條 支付機(jī)構(gòu)只能發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)特約商戶?；ヂ?lián)網(wǎng)特約商戶（以下簡(jiǎn)稱特約商戶）是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷售商品或提供服務(wù)，并接受支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、其他組織或自然人。第五十一條 支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)展特約商戶、發(fā)放支付插件、處理相關(guān)交易并承擔(dān)相關(guān)支付風(fēng)險(xiǎn)。第五十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在付款人確認(rèn)付款的當(dāng)日至遲下一工作日將相應(yīng)資金轉(zhuǎn)入特約商戶的銀行賬戶或支付賬戶。支付機(jī)構(gòu)與特約商戶另行約定結(jié)算時(shí)間的，從其約定。第五十三條 支付機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（三）商戶或其法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入中國人民銀行指定的不良信息系統(tǒng)的。第五十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶審批流程和審批制度，明確審批權(quán)限，指定專人負(fù)責(zé)特約商戶審批工作。特約商戶審批崗位不得與特約商戶拓展等相關(guān)崗位兼崗。第五十五條 支付機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶要落實(shí)實(shí)名制，要嚴(yán)格審核特約商戶申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性，并留存特約商戶有效身份證件影印件或復(fù)印件。對(duì)于申請(qǐng)材料虛假、缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審批通過。對(duì)企業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)至少核驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。無稅務(wù)登記證的企業(yè)單位及個(gè)體工商戶，應(yīng)出示無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料。行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)至少核驗(yàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證或事業(yè)單位法人證書、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。月累計(jì)銷售金額高于5萬元的個(gè)人商戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，必要時(shí)應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查、核驗(yàn)個(gè)人有效身份證件原件等更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第五十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶直接簽訂收款服務(wù)協(xié)議，并將款項(xiàng)直接結(jié)算至雙方在收款服務(wù)協(xié)議中約定的賬戶。支付機(jī)構(gòu)和特約商戶不得委托他人代理簽約、代理結(jié)算。第五十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)測(cè)試特約商戶網(wǎng)店網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一資源定位符（URL）及網(wǎng)絡(luò)通訊地址（IP地址）的有效性和安全性，檢查站點(diǎn)提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款是否符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。第五十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶對(duì)支付機(jī)構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他支付機(jī)構(gòu)的合作。第五十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《金融零售
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