支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法-資料下載頁
2025-04-17 14:03本頁面
【正文】 信息被盜取、欺詐、洗錢等風(fēng)險事件的，應(yīng)對客戶采取暫停交易、限制賬戶使用等相關(guān)措施；對于涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，同時向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。第六章 監(jiān)督管理第七十九條 中國人民銀行依法對支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、信息安全、風(fēng)險狀況等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。第八十條 支付機構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查，定期報送互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和相關(guān)信息。第八十一條 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)自律組織應(yīng)制定業(yè)務(wù)自律規(guī)范，通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查等手段，督促支付機構(gòu)遵守自律規(guī)范，維護市場秩序、促進公平競爭。第八十二條 支付機構(gòu)應(yīng)提前15日向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告如下事項：（一）向客戶提供新的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)；（二）新增、變更收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)；（三）對客戶服務(wù)規(guī)則的變更；（四）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)停運、升級換版；（五）其他可能對客戶、互聯(lián)網(wǎng)支付市場產(chǎn)生重要影響的事項。第八十三條 支付機構(gòu)應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)運作重大事項報告制度，及時向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的風(fēng)險事件。重大事項包括但不限于：（一）發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全存在重大隱患或發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊并出現(xiàn)10戶（含）以上客戶損失；（二）發(fā)生因支付機構(gòu)原因?qū)е驴蛻艋蚪灰仔畔⑿孤兜刃畔踩录?，涉及客戶?shù)量在20戶（含）以上；（三）發(fā)現(xiàn)客戶利用互聯(lián)網(wǎng)支付進行洗錢、套現(xiàn)且涉嫌金額較大、客戶較多或已移交司法機關(guān)的；（四）因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過1小時的；（五）產(chǎn)生司法糾紛或輿論風(fēng)波可能影響聲譽的。重大事項報告不得超出案件和事件發(fā)生后48小時。第八十四條 支付機構(gòu)應(yīng)建立自我評估制度，定期對本機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)開展、支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運營、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)外包等情況進行全面評估，并每年向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交評估報告。第八十五條 支付機構(gòu)因機構(gòu)解散、依法被撤銷、被宣告破產(chǎn)，或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)自解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)或被批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)之日起，在大眾媒體、支付機構(gòu)營業(yè)場所及其網(wǎng)站顯著位置至少公告30日以下事項：（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)終止原因；（二）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)終止時間；（三）客戶債權(quán)債務(wù)清算事項；（四）中國人民銀行要求公告的其他事項。第七章 紀(jì)律與責(zé)任第八十六條 任何單位和個人不得使用虛假資料開立支付賬戶，不得利用互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)從事洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法犯罪活動。第八十七條 客戶應(yīng)妥善保管和正確使用支付賬戶及其密碼、密鑰或數(shù)字證書。第八十八條 支付機構(gòu)應(yīng)及時為客戶辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，不得延壓客戶資金。第八十九條 支付機構(gòu)未盡審核責(zé)任，為其客戶開立非實名賬戶，并由此造成付款人損失的，由支付機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第九十條 客戶有下列情形之一的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止為其提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)：（一）使用虛假資料開立支付賬戶的；（二）利用互聯(lián)網(wǎng)支付從事違法犯罪活動的；（三）中國人民銀行規(guī)定的其他違規(guī)情況。第九十一條 支付機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條予以處罰：（一）未建立有效的業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度的；（二）未制定有效的應(yīng)急計劃、風(fēng)險處理預(yù)案和內(nèi)部審計機制的；（三）未公開披露相關(guān)信息的；（四）未及時向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送信息資料的。第九十二條 支付機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條予以處罰：（一）未按本辦法規(guī)定使用、止付、撤銷支付賬戶或為支付賬戶關(guān)聯(lián)非本人銀行賬戶的；（二）未經(jīng)客戶授權(quán)擅自將客戶信息發(fā)送銀行驗證的；（三）運營的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器未按規(guī)定設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)的；（四）未按本辦法規(guī)定記錄、保存、使用客戶身份信息和支付信息的；（五）未按本辦法規(guī)定處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)差錯的；（六）違反本辦法的其他行為。第九十三條 支付機構(gòu)未按實名制原則為客戶開立支付賬戶和發(fā)展特約商戶的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十四條予以處罰。未取得互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，擅自或變相開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令終止其互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則第九十四條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第九十五條 本辦法自發(fā)布之日起實施。18
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