保險(xiǎn)的有關(guān)案例(編輯修改稿)
2025-05-13 22:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 起案件暴露出我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中一個(gè)一直沒(méi)有得到很好解決的問(wèn)題：投保人／被保險(xiǎn)人在填寫了投保單，繳納了相當(dāng)于首期保費(fèi)的預(yù)交款，考|試/大并參加了保險(xiǎn)公司的體檢之后，發(fā)生意外死亡，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任呢？糾紛起因：保險(xiǎn)人拒付200萬(wàn)元補(bǔ)償金2001年10月5日，投保人謝先生在聽(tīng)取某人壽保險(xiǎn)公司代理人黃女士對(duì)“[運(yùn)籌]智選投資連結(jié)保險(xiǎn)”及5個(gè)附加險(xiǎn)種的介紹后，產(chǎn)生了投保意向。在代理人的協(xié)助下，填寫了投保單和健康告知書，投保主險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)保額100萬(wàn)元，附加險(xiǎn)長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)保額200萬(wàn)元。10月6日，保險(xiǎn)公司向謝先生提交了蓋有公司總經(jīng)理印章的投保建議書；同日，謝先生根據(jù)建議書的內(nèi)容，向保險(xiǎn)公司繳納了相當(dāng)于首期保險(xiǎn)費(fèi)的款項(xiàng)11944元。保險(xiǎn)公司向其出具了一份臨時(shí)收款憑證。10月17日，保險(xiǎn)公司安排謝先生參加體檢。10月18日凌晨1時(shí)左右，謝在意外事故中遇害身亡。11月8日，謝先生的母親以受益人身份向代理人黃女士告知保險(xiǎn)事故，并向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。2002年1月14日，保險(xiǎn)公司向謝母出具理賠函，考|試/大稱根據(jù)“[運(yùn)籌]智選投資連結(jié)保險(xiǎn)”條款第二十二條的規(guī)定（主要內(nèi)容為：投保人在保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單前先繳付相當(dāng)于第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且投保人及被保險(xiǎn)人已簽署投保書，履行如實(shí)告知義務(wù)并符合本公司承保要求時(shí)，若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故死亡，保險(xiǎn)公司將負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任），同意向受益人支付主險(xiǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償金100萬(wàn)元。同時(shí)，根據(jù)“附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)”條款第五條的規(guī)定（主要內(nèi)容為：保險(xiǎn)公司對(duì)本附加合同應(yīng)付的保險(xiǎn)責(zé)任，自投保人繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)公司同意承保后開(kāi)始），認(rèn)為被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司尚未出具保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同沒(méi)有成立，故拒付附加險(xiǎn)賠償金200萬(wàn)元。受益人對(duì)此處理不滿，在與保險(xiǎn)公司多次磋商無(wú)果后，向廣州天河區(qū)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判決保險(xiǎn)公司支付“附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)”補(bǔ)償金200萬(wàn)元，以及延遲理賠上述金額所致的利息；并請(qǐng)求判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部訴訟費(fèi)用。當(dāng)前糾紛案的主要特點(diǎn) 案件數(shù)量相對(duì)較少，且增幅緩慢。2004年2006年11月，廈門市思明區(qū)人民法院共受理各類商事案件4808件，其中保險(xiǎn)糾紛案件201件，僅占4%，與其他民商事糾紛案件形成巨大反差。案由呈現(xiàn)多樣化。包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛、人身保險(xiǎn)合同糾紛、保險(xiǎn)代位求償權(quán)糾紛及出口信用保險(xiǎn)糾紛，基本涵蓋了我國(guó)目前保險(xiǎn)糾紛的全部類型。既有給付之訴，也有確認(rèn)之訴，既有繼續(xù)履行合同之訴，也有解除合同之訴。二、保險(xiǎn)糾紛案件的審判實(shí)踐中遭遇的問(wèn)題及原因由于保險(xiǎn)糾紛案件占商事案件的比重很小，而保險(xiǎn)實(shí)務(wù)具有很強(qiáng)的程序性和專業(yè)性，對(duì)于一些具體問(wèn)題，即使法律作了相關(guān)規(guī)定，但在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中卻錯(cuò)綜復(fù)雜。審判人員對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)接觸不多，缺乏相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，因此在案件的審理過(guò)程中僅停留在保險(xiǎn)法的理論之上，將保險(xiǎn)實(shí)務(wù)與保險(xiǎn)理論割裂開(kāi)，對(duì)于較復(fù)雜的保險(xiǎn)
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