保險理財案經(jīng)典案例(編輯修改稿)
2025-05-13 22:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 金入市能為資本市場帶來規(guī)范的機(jī)構(gòu)投資者，實(shí)現(xiàn)“證?！彪p贏。保險資金入市對證券市場的遠(yuǎn)期影響有限，目前的影響只是在于加大了市場的流通量。 保險資金入市為保險公司調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的匹配，有利于保險公司開發(fā)新險種。 【案例分析】以上列舉的只是兩派比較有代表性的論據(jù)。從中可以看出，“激進(jìn)派”更多是從保險公司自身的生存發(fā)展?fàn)顩r出發(fā)來看待保險投資渠道的問題。先來看一組數(shù)據(jù)：統(tǒng)計顯示，2001年末，中國保險公司的總資產(chǎn)為4591億元，全國保費(fèi)增幅超過32%。其中，壽險收入增幅超過42%。2002年一季度，全國保險收入的增長速度更驚人，達(dá)到100%，壽險收入增長超過120%，中國人壽甚至出現(xiàn)超過220%的增長，其資金運(yùn)用中心每天保費(fèi)進(jìn)賬就超過2億元。以中國人壽為例，其可運(yùn)用資金達(dá)2000億元，可投資于基金的資金超過了200億元。這么大的保費(fèi)收入，對于保險公司來說不見得一定是好事。巨大的保費(fèi)收入同時也意味著保險公司背負(fù)上沉重的償付壓力，特別是當(dāng)保險公司無法找到為資金增值的良好渠道時。據(jù)一份權(quán)威分析報告認(rèn)為，隨著央行今年2月份的再次降息，市場上的協(xié)議存款利率也加速下跌，由2001年的5%%；中長期債券利率也持續(xù)走低，債券市場10年期債券的票面利率由3%%左右，%%。因此，保險公司想要在大額協(xié)議存款及債券市場上獲取與以往大致相當(dāng)?shù)睦室巡惶赡?。同樣，在證券投資基金方面，投資收益也大幅下降。2002年上半年證券市場持續(xù)疲軟，連6月24日的“井噴行情”也只維持了3天的上漲行情。受其影響，保險公司投資證券投資基金的收益也大幅回落，%%。所以說，保險公司僅僅依靠銀行存款、協(xié)議存款、買賣政府債券、金融債券和投資證券投資基金等有限的投資形式是無法吃飽的。正是在這樣一種情況下，“激進(jìn)派”強(qiáng)烈要求加快保險投資渠道的拓寬。相比之下，“保守派”則更多地從社會、從這個金融市場的發(fā)展全局來考慮，具體的理由可從表中看到。其實(shí)，兩派的基調(diào)是一致的，大家都認(rèn)為隨著國內(nèi)保險市場的開放，保險投資渠道一定要放開。分歧在于，放開的速度如何，程度如何。案例四：對保險的重新思考【案情介紹】2002年10月12日，印度尼西亞旅游勝地巴厘島連續(xù)發(fā)生兩起炸彈爆炸事件。造成近200人死亡、300余人受傷的慘劇。死者中包括了來自新加坡的四名橄欖球運(yùn)動員，他們生前都購買了保險，然而，不幸的是，他們的保險單都不包括恐怖活動這種風(fēng)險責(zé)任。【案例分析】“9?11事件”后，全球各再保險公司紛紛宣布，不為保險公司提供因恐怖活動造成傷亡的再保險。如此一來，主要靠再保險公司分擔(dān)承保風(fēng)險的普通保險公司自然只能將恐怖襲擊列為除外風(fēng)險?！締⑹尽棵绹~約世貿(mào)中心遭受恐怖襲擊對于世界保險業(yè)來說，無論在財務(wù)方面，還是在心理承受方面，都是一次重創(chuàng)。隨著恐怖活動愈演愈烈，給無數(shù)無辜者造成威脅及對整個社會經(jīng)濟(jì)的巨大破壞作用，人們開始重新認(rèn)真考慮保險所扮演的角色?！?案例五：保險的基本職能與作用【案情介紹】1998年盛夏的洪災(zāi)使位于洞庭湖畔的安鄉(xiāng)縣蒙受了建國以來最大的災(zāi)難。從6月份開始，在長江、澧水、洞庭湖水的夾擊下，該縣400公里長的防洪大堤就開始處于險情之中。7月24日深夜，洪水撕開了一段堤防，吞沒了三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，10余萬百姓被趕上大堤。直到9月中旬，洪水才緩慢退去，災(zāi)民們回到家園，眼前的景象如同經(jīng)歷了一場戰(zhàn)爭，田野失去了綠色，房屋倒塌了百分之六十，其中，安全鄉(xiāng)6657戶農(nóng)戶中的6549戶的財產(chǎn)都受到了不同程度的損害，重建家園的工作相當(dāng)艱難。雖然政府和社會提供了援助，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。由于資金緊缺，寒冬來臨時，人們的生活遇到了較大的困難。安全鄉(xiāng)農(nóng)戶曾向平安保險公司投保：1998年4月，由鄉(xiāng)保險代辦站為全鄉(xiāng)農(nóng)戶代投農(nóng)村家庭財產(chǎn)保險，保額為2500元。1998年12月8日，平安保險公司一次性給付安全鄉(xiāng)6549戶投保農(nóng)戶賠款及各種開支費(fèi)用共計人民幣380萬元。這筆巨款對正處于冬天里的因洪災(zāi)失去家園的災(zāi)民來說，無疑是雪中送炭?！景咐治觥课覈亲匀粸?zāi)害發(fā)生最頻繁的國家之一，各種自然災(zāi)害發(fā)生頻率高，波及范圍廣，不但給人民的生命財產(chǎn)造成嚴(yán)重的威脅，而且在遭遇重大自然災(zāi)害時，整個國民經(jīng)濟(jì)也會受到影響。保險不僅為遭災(zāi)的個人和家庭提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且保證了災(zāi)害過后社會生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行，從而起到穩(wěn)定國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用?！締⑹尽繌谋景咐形覀兛梢泽w會到保險的基本職能及其在國民經(jīng)濟(jì)中的作用。保險的基本職能是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和實(shí)現(xiàn)保險金的給付。保險的本質(zhì)是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，它是面臨著共同風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)單位和個人為補(bǔ)償災(zāi)害事故或其他約定事件所產(chǎn)生的損失而建立和使用保險基金而形成的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總和。在災(zāi)害事故、意外事故或約定的事件發(fā)生后，通過保險的補(bǔ)償和給付，企業(yè)可以得到足夠的資金，購買勞動資料、勞動對象，支付生產(chǎn)停頓期間所用的費(fèi)用，以保證簡單再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。保險對個人可免除或減輕不幸事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，保障本人或家屬的物質(zhì)福利。保險也有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。在現(xiàn)代社會生產(chǎn)中，災(zāi)害和意外事故越來越多。災(zāi)害和意外事故的發(fā)生總是會造成生產(chǎn)或經(jīng)營終止或縮小，也有可能造成各種間接經(jīng)濟(jì)損失，引起一系列不良反應(yīng)，影響國民經(jīng)濟(jì)計劃的執(zhí)行。由于保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付保險金的職能，任何單位，只要在平時繳付少量保費(fèi)，一旦發(fā)生保險責(zé)任范圍的事故，就可以立即得到保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，消除因自然災(zāi)害和意外事故造成經(jīng)濟(jì)損失引起生產(chǎn)中斷的可能，保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地朝著既定的目
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