【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 收益率。7．商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同．內(nèi)部法律審查意見．管理模式．銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況 D．當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況 E．涉及的法律訴訟情況 答案：ABCDE8．下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（ ）。A．貨幣市場(chǎng)基金 B．股票市場(chǎng)基金 C．政策性金融債券 D．政府債券 E．央行票據(jù) 答案：ACDE解釋：股票市場(chǎng)基金取決于股市的運(yùn)行情況，不是保本的投資。9．以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于短期資金市場(chǎng)？（ ）。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．票據(jù)市場(chǎng) C．大額定期存單市場(chǎng) D．股票市場(chǎng) E．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：ABCE解釋：股票是長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。10．資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的“共同期望假設(shè)”的含義是（ ）。A．投資者有共同的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù) B．投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的期望收益率的估計(jì)是相同的 C．投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的方差的估計(jì)是相同的 D．投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的協(xié)方差的估計(jì)是相同的 E．投資者將獲得相同的回報(bào)率 答案：BCD解釋：投資者的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度是不一樣的。獲得回報(bào)率也是根據(jù)投資品種和數(shù)量有關(guān)的。11．關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的以下解釋，正確的是（ ）。A．資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過貝塔系數(shù)來(lái)衡量的 B．一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān) C．市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值是1D．某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差 E．一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略答案：ABCD解釋：一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以忽略的，但系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。12．外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為以下哪幾種？（ ）。A．外匯資產(chǎn)的價(jià)值由于匯率變動(dòng)而變動(dòng)B．外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響 C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) E．國(guó)家外匯政策變動(dòng) 答案：ABCDE13．某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）。A．投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益 B．其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C．債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款到低于股票 D．投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E．由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素 答案：ACD解釋：其它條件相同情況下，到期收益率越高，則債券的價(jià)格越低。債券的期限也是投資者需要考慮的因素，跟經(jīng)濟(jì)情況的預(yù)期和投資者自身的資金需求有關(guān)。14．下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性的論述正確的是（ ）。A．活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金 B．債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C．房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高 D．信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差 E．外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等答案：BDE解釋：現(xiàn)金的流動(dòng)性是最強(qiáng)的。房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性不是隨著價(jià)格的提高而提高的，價(jià)格比較適中的時(shí)候，流動(dòng)性應(yīng)該是最好的，而價(jià)格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。15．按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前日，將（ ）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。A．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明B．理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模．資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明 C．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料 D．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料 E．銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料 答案：ABCE16．下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述正確的是（ ）。A．保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅 B．保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資C．保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券 D．以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的 答案：A解釋：保險(xiǎn)產(chǎn)品也是用來(lái)投資的。它的投資收益率和債券相比，不能籠統(tǒng)的說誰(shuí)的收益率高，得看具體情況。17．假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1,000元．期限為1年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為900元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能為（ ）。A．910 元B．900 元 C．895 元 D．890 元E．888 元 答案：CDE解釋：由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對(duì)投資者來(lái)說是不利的，因此債券的價(jià)格要比其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格低。18．按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（ ）。A．遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)B．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查 C．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途D．及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易E．對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況答案：AD19．假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（ ）。A． B．5年后積累11 萬(wàn)元的購(gòu)房首付款 C．10 年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用） D．20 年后積累40萬(wàn)元的退休金 E．30年后積累80 萬(wàn)元的退休金 答案：BC20．以下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（ ）。A．標(biāo)準(zhǔn)差 B．方差 C．相關(guān)系數(shù) D．離散系數(shù) E．貝塔系數(shù) 答案：ABDE解釋：相關(guān)系數(shù)是用來(lái)衡量?jī)蓚€(gè)證券之間的相關(guān)關(guān)系的。21．理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是投資者應(yīng)該考慮的問題，對(duì)此，下列說法正確的是（ ）。A．投資者參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性 B．理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，其流動(dòng)性越強(qiáng) C．投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性 D．做市商制度的完善有利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性 E．以上皆對(duì) 答案：BCD解釋：參與的投資者越多，市場(chǎng)的流動(dòng)性越大。22．在資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，關(guān)于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解正確的是（ ）。A．貝塔系數(shù)反映了證券收益率與市場(chǎng)總體收益率的共變程度 B．貝塔系數(shù)越高，則對(duì)應(yīng)相同的市場(chǎng)變化，證券的期望收益率變化越大 C．貝塔系數(shù)為零的證券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)證券 D．期望收益率相同的兩個(gè)證券，若兩者的貝塔系數(shù)為一正一負(fù)，則通過組合該兩者可以降低證券投資的風(fēng)險(xiǎn)而不降低期望收益率 E．投資者承擔(dān)個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，市場(chǎng)并不會(huì)為此風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為支付額外的溢酬 答案：ABCDE23．下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合說法正確的有（ ）。A．它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合B．它是在同樣風(fēng)險(xiǎn)條件下具有最高期望收益率的資產(chǎn)組合 C．它是在同樣期望收益條件下具有最低風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)組合 D．它可能包含有特定風(fēng)險(xiǎn) E．它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：ABCE解釋：有效率的資產(chǎn)組合是只包含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)組合。24．簡(jiǎn)單清楚地提出提議的最佳方案就是制作一個(gè)簡(jiǎn)單的背景材料，其中內(nèi)容包括（ ）。A．客戶的需求 B．銀行的需求C．本行的優(yōu)勢(shì) D．產(chǎn)品的特點(diǎn) E．雙方合作的可能性 答案：ACDE25．假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，如果每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的正負(fù)3％區(qū)間，％的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。依此類推，則該客戶的最終預(yù)期年收益率可能為（ ）。A．2% B．4% C．0% D．3% 答案：ABC26．銀行職員陳某與另一家銀行員工李某在一次同業(yè)聯(lián)席會(huì)議上結(jié)識(shí)，作為同行，他們可以（ ）。A．共同參加學(xué)術(shù)討論會(huì)，介紹本行新產(chǎn)品的研發(fā)思路 B．交流產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)新聞、市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) C．私下探討某一客戶的家庭生活、子女現(xiàn)狀 D．交換內(nèi)部資料，促進(jìn)行業(yè)信息交流與合作 E．為開拓業(yè)務(wù)互相幫助，研究服務(wù)技巧答案：BE解釋：AB沒有做到保守機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密。C沒有做到保護(hù)客戶信息和隱私。27．4Cs理論中的營(yíng)銷組合包括（ ）。A．關(guān)系（Connection） B．顧客（Customer ）C．成本（Cost）D．溝通（Communication ） E．便利（Convenience ）答案：BCDE28．超值維護(hù)的作用表現(xiàn)包括（ ）。A．追求超越常規(guī)維護(hù)的極限，定期向客戶匯報(bào)本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)表現(xiàn)、綜合收益B．超越常規(guī)金融維護(hù)的范圍，除了銀行的本職業(yè)務(wù)，還要關(guān)注并隨時(shí)解決客戶日常生活中遇到的困難 C．超出其它銀行的科技裝備水平，隨時(shí)為客戶辦理取現(xiàn)、咨詢、結(jié)算業(yè)務(wù) D．把大部分的工作時(shí)間花在客戶上，上門取單送單、推銷金融產(chǎn)品，收集客戶的反饋信息E．除了開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，盡可能的滿足客戶的代理收付、證券買賣、結(jié)算匯兌、保險(xiǎn)箱等其它能為雙方帶來(lái)利益的業(yè)務(wù)需求 答案：ABCE解釋：D是上門維護(hù)的內(nèi)容。29．以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無(wú)的精神。A．開展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)．專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)會(huì) B．交流銷售產(chǎn)品的技巧 C．分享各自的客戶資源 D．提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋．在工作討論會(huì)中直接指出同事的錯(cuò)誤 答案：ABDE解釋：分享各自的客戶資源是不對(duì)的，沒有做到為客戶保密。30．下列哪些屬于非正式溝通？（ ）。A．選擇非正式的商談對(duì)象B．選擇非正式的商談時(shí)間 C．選擇非正式的商談場(chǎng)合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式 答案：ABCE31．在客戶接觸中，不妥的做法是（ ）。A．每天邀請(qǐng)客戶去打球 B．邀請(qǐng)客戶在銀行食堂進(jìn)餐 C．贊助客戶子女出國(guó)留學(xué) D．節(jié)假日打電話問候客戶 E．偶爾向客戶贈(zèng)送消費(fèi)卡答案：ACE32．銀行員工郭某在任職期間，行為不妥的有（ ）。A．為機(jī)構(gòu)節(jié)約開支，在單位電子設(shè)備上安裝盜版軟件 B．偶爾利用單位網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股票交易C．利用單位購(gòu)得的郵政服務(wù)，順帶郵遞私人物品 D．將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還 E．外出工作是節(jié)減支出，申報(bào)不實(shí)費(fèi)用 答案：ABCD33．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃 B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品 答案：ABE34．在適時(shí)拿出提議的過程中，應(yīng)注意把握（ ）。A．提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對(duì)方的好感和重視 B．要善于巧妙的表達(dá)本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益 C．詳細(xì)地提出建議，不要簡(jiǎn)單明了，使客戶知道客戶經(jīng)理已經(jīng)考慮并了解了他的全部情況D．注意提出提議的策略，可以有客戶經(jīng)理先報(bào)盤，也可以等目標(biāo)客戶報(bào)盤之后見機(jī)行事 E．注意提議中的發(fā)盤和接盤問題，準(zhǔn)備好為本行提出陳訴的理由 答案：ABDE35．以下符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為包括（ ）。A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品 C．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù) E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息 答案：ABDE36．（ ）可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。A．商業(yè)銀行 B．證券公司C．證券投資咨詢公司 D．專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu) E．銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)答案：ABCD37．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)（ ）。A．在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議 B．在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息 D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù) E．購(gòu)買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定 答案：BCDE解釋：應(yīng)為5個(gè)工作日內(nèi)。38．下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述正確的有（ ）。A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售 B．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售 C．基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查．監(jiān)督的義務(wù) D．基金管理人應(yīng)審查．檢查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé) E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督 答案：ACD解釋：代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售。基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。39．對(duì)從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守理解正確的是（ ）。A．遵守行業(yè)規(guī)范．本機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度 B．保護(hù)本機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密 C．不泄漏機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)．專有技術(shù)D．妥善處理本職工作與兼職崗位的關(guān)系 E．自覺維護(hù)本機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 答案：ABCE40．銀行應(yīng)加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利，在外部營(yíng)銷過程中（ ）。A．營(yíng)銷人員不得向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性及欺騙性的宣傳解釋，可以稍帶夸張的陳述產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn) B．宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，對(duì)消費(fèi)者承擔(dān)的費(fèi)用的詳情必須公開、透明 C．對(duì)通過外部營(yíng)銷推介的產(chǎn)品