【正文】 A．民事信托 B．營(yíng)業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系 答案：D78．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理 B．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年 C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) D．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金答案：B解釋?zhuān)簯?yīng)為不得少于二十年。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（ ）A．交易限額 B．錯(cuò)配限額 C．止損限額 D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 答案：D67．基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起（ ）內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇 B．符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D．行為不當(dāng)，除非經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)整 答案：D解釋?zhuān)撼墙?jīng)過(guò)批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行職責(zé)。在協(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供相關(guān)的客戶信息。A．勤勉盡責(zé)B．誠(chéng)實(shí)守信 C．客戶至上D．守法合規(guī) 答案：A50．銀行從業(yè)人員在（ ）的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守本職業(yè)操守。A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平 C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 答案：A45．提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（ ）。A．復(fù)利終值為229．37元 B．復(fù)利終值為239．37元C．復(fù)利終值為249．37元 D．復(fù)利終值為259．37元 答案：D解釋?zhuān)焊鶕?jù)復(fù)利計(jì)算可以得出。A．整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10, 000元 B．整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資 8,000 元C．整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7, 000 元 D．整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6, 000元 答案：C36．某投資者年初以10 元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1,000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。28．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況。A．有擔(dān)保的公司債券B．國(guó)庫(kù)券 C．期貨D．平衡性基金 答案：B解釋?zhuān)簢?guó)庫(kù)券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)槭且試?guó)家信用為基礎(chǔ)的。A．回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回C．回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全 D．公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物 答案：B解釋?zhuān)夯刭?gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．公司債市場(chǎng)C．債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng) 答案：B解釋?zhuān)汗緜且环N長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。8．下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是（ ）。A．專(zhuān)業(yè)勝任B．忠于職守C．勤勉盡責(zé)D．誠(chéng)實(shí)守信答案：C3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是（?。┑膬?nèi)容。（ ）答案：T解釋?zhuān)捍婵詈拓泿攀袌?chǎng)基金對(duì)客戶來(lái)說(shuō)都是流動(dòng)資產(chǎn)。（ ）答案：T7．在利率相同的情況下，人民幣升值相對(duì)美元后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)降低。（ ）答案：F解釋?zhuān)豪碡?cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益是由投資者承擔(dān)的。38．下列對(duì)投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)描述正確的有（ ）。A．選擇非正式的商談對(duì)象B．選擇非正式的商談時(shí)間 C．選擇非正式的商談場(chǎng)合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式 答案：ABCE31．在客戶接觸中，不妥的做法是（ ）。A．共同參加學(xué)術(shù)討論會(huì)，介紹本行新產(chǎn)品的研發(fā)思路 B．交流產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)新聞、市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) C．私下探討某一客戶的家庭生活、子女現(xiàn)狀 D．交換內(nèi)部資料，促進(jìn)行業(yè)信息交流與合作 E．為開(kāi)拓業(yè)務(wù)互相幫助，研究服務(wù)技巧答案：BE解釋?zhuān)篈B沒(méi)有做到保守機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密。A．投資者參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性 B．理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，其流動(dòng)性越強(qiáng) C．投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性 D．做市商制度的完善有利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性 E．以上皆對(duì) 答案：BCD解釋?zhuān)簠⑴c的投資者越多，市場(chǎng)的流動(dòng)性越大。它的投資收益率和債券相比，不能籠統(tǒng)的說(shuō)誰(shuí)的收益率高，得看具體情況。A．投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益 B．其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C．債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款到低于股票 D．投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E．由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素 答案：ACD解釋?zhuān)浩渌鼦l件相同情況下，到期收益率越高，則債券的價(jià)格越低。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．票據(jù)市場(chǎng) C．大額定期存單市場(chǎng) D．股票市場(chǎng) E．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：ABCE解釋?zhuān)汗善笔情L(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。長(zhǎng)期債券如果是固定收益的話，也無(wú)法對(duì)抗通貨膨脹。二、多選題1．股票投資會(huì)使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn)，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A．綜合類(lèi)B．金融類(lèi)C．自營(yíng)類(lèi)D．做市商答案：B88．上海黃金交易所（ ）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。D．信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。78．按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為（ ）。D．在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。A．證券公司管理的客戶交易結(jié)算資金和證券B．宣告破產(chǎn)時(shí)破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全部財(cái)產(chǎn) C．破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外投資及應(yīng)得收益 D．破產(chǎn)企業(yè)享有的專(zhuān)利權(quán) 答案：A64．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息，其中客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存（ ）年；客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存（ ）年。B，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)。A．銷(xiāo)毀B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)答案：D53．對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A．封閉式的提問(wèn) B．間接式的提問(wèn) C．引導(dǎo)式的提問(wèn) D．開(kāi)放式的提問(wèn) 答案：B47．（ ）是居于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救?、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A．收集資料 B．建立與客戶的關(guān)系 C．為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易 D．傾聽(tīng)客戶的訴求 答案：D39．從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）。A．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力．發(fā)展前景 B．細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平．市場(chǎng)占有率 C．國(guó)外是否有這樣的劃分 D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 答案：C31．只有在客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，（ ）才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。24．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）。18．股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括（ ）。A．現(xiàn)貨交易 B．期權(quán)交易 C．空頭交易 D．多頭交易 答案：D解釋?zhuān)喝绻I(mǎi)入量大于賣(mài)出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C．股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息 D．股票和債券都是權(quán)益證券 答案：D解釋?zhuān)汗善笔菣?quán)益證券，債券不是。A．信用債券 B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券 答案：C5．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（ ）。A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) B．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種 D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 答案：D解釋?zhuān)核饺算y行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的總和理財(cái)服務(wù)。公開(kāi)售出政府債券，會(huì)使得債券型理財(cái)產(chǎn)品的收益率上升。A．期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約 B．期貨和約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高C．期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能 D．遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時(shí)實(shí)現(xiàn) 答案：C解釋?zhuān)浩谪浐霞s是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，也具有相應(yīng)的套期保值功能。A．在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) B．新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門(mén)審核簽字C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn) D．在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案：A解釋?zhuān)洪_(kāi)發(fā)之前，不需要報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A．合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B．集合投資者 C．合格的境外機(jī)構(gòu)投資者 D．戰(zhàn)略投資者 答案：A22．，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？（ ）。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進(jìn)利率債券 答案：C28．不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是（ ）。A．保險(xiǎn)標(biāo)的 B．保險(xiǎn)費(fèi) C．保險(xiǎn)賠償 D．以上都不是 答案：B36．發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法中，介紹法是指（ ）。A．打聽(tīng)同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬 B．與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶?duì)客戶的評(píng)價(jià)C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息 D．在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露客戶信息 答案：D44．銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某認(rèn)為（ ）。50．禮物收送應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)，例如（ ）。A．只有人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)才有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查B．對(duì)于不能排除反洗錢(qián)嫌疑的，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，人民銀行負(fù)責(zé)人進(jìn)行臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí) C．人民銀行和國(guó)家外匯管理局應(yīng)向各級(jí)融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾披露大額外匯交易資金的信息 D．任何范圍和個(gè)人都有權(quán)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng) 答案：C解釋?zhuān)簩?duì)履行反洗錢(qián)義務(wù)或職責(zé)獲得的客戶信息，應(yīng)該保密。A．中國(guó)人民銀行 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì) D．國(guó)家外匯管理局 答案：B61．國(guó)務(wù)院監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)算業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)之日起（ ）內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。A．承保對(duì)象B．風(fēng)險(xiǎn)損失原因C．風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D．風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果答案：C69．人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為（ ）。A．資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（資產(chǎn)評(píng)估減值）C．普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限答案：D解釋?zhuān)簭?fù)利現(xiàn)值=終值/（1+利率）期限72．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢? ）。A．外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。A．經(jīng)常賬戶B．資金賬戶C．平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶答案：A85．上海黃金交易所實(shí)行（ ）組織形式。C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。A．可贖回債券 B．可轉(zhuǎn)換債券 C．可提前退還債券 D．垃圾債券 E．房地產(chǎn)抵押債券 答案：ABC解釋?zhuān)篈BC三項(xiàng)在債券中都嵌入了一項(xiàng)權(quán)利。A．當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同．內(nèi)部法律審查意見(jiàn)．管理模式．銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況C．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況 D．當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況 E．涉及的法律訴訟情況 答案：ABCDE8．下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（ ）。A．資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過(guò)貝塔系數(shù)來(lái)衡量的 B．一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān) C．市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值是1D．某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差 E．一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略答案：ABCD解釋?zhuān)阂粋€(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以忽略的，但系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。15．按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷(xiāo)售計(jì)劃前日，將（ ）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。A． B．5年后積累11 萬(wàn)元的購(gòu)房首付款 C．10 年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用） D．20 年后積累40萬(wàn)元的退休金 E．30年后積累80 萬(wàn)元的退休金 答案：BC20．以下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（ ）。A．客戶的需求 B．銀行的需求C．本行的優(yōu)勢(shì) D．產(chǎn)品的特點(diǎn) E．雙方合作的可能性 答案：ACDE25．假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，如果每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍都沒(méi)有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的正負(fù)3％區(qū)間，％的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。29．以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無(wú)的精神。A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品 C．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶