【正文】 A．民事信托 B．營業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系 答案：D78．按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理 B．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于十年 C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn) D．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金答案：B解釋：應(yīng)為不得少于二十年。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（ ）A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額 D．風(fēng)險價值限額 答案：D67．基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起（ ）內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇 B．符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團(tuán)隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D．行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整 答案：D解釋：除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請同事代己履行職責(zé)。在協(xié)助執(zhí)行時，要提供相關(guān)的客戶信息。A．勤勉盡責(zé)B．誠實守信 C．客戶至上D．守法合規(guī) 答案：A50．銀行從業(yè)人員在（ ）的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平 C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 答案：A45．提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（ ）。A．復(fù)利終值為229．37元 B．復(fù)利終值為239．37元C．復(fù)利終值為249．37元 D．復(fù)利終值為259．37元 答案：D解釋：根據(jù)復(fù)利計算可以得出。A．整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10, 000元 B．整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元C．整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7, 000 元 D．整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元 答案：C36．某投資者年初以10 元/股的價格購買某股票1,000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。28．以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（ ）。D項才能夠影響整個市場的狀況。A．有擔(dān)保的公司債券B．國庫券 C．期貨D．平衡性基金 答案：B解釋：國庫券的風(fēng)險是最低的，因為是以國家信用為基礎(chǔ)的。A．回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C．回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全 D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物 答案：B解釋：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債市場C．債券回購市場 D．票據(jù)市場 答案：B解釋：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。8．下列對資本市場的特征的描述正確的是（ ）。A．專業(yè)勝任B．忠于職守C．勤勉盡責(zé)D．誠實守信答案：C3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是（?。┑膬?nèi)容。（ ）答案：T解釋：存款和貨幣市場基金對客戶來說都是流動資產(chǎn)。（ ）答案：T7．在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會降低。（ ）答案：F解釋：理財?shù)娘L(fēng)險和收益是由投資者承擔(dān)的。38．下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述正確的有（ ）。A．選擇非正式的商談對象B．選擇非正式的商談時間 C．選擇非正式的商談場合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式 答案：ABCE31．在客戶接觸中，不妥的做法是（ ）。A．共同參加學(xué)術(shù)討論會，介紹本行新產(chǎn)品的研發(fā)思路 B．交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞、市場發(fā)展趨勢 C．私下探討某一客戶的家庭生活、子女現(xiàn)狀 D．交換內(nèi)部資料，促進(jìn)行業(yè)信息交流與合作 E．為開拓業(yè)務(wù)互相幫助，研究服務(wù)技巧答案：BE解釋：AB沒有做到保守機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密。A．投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性 B．理財產(chǎn)品的安全性越高，其流動性越強 C．投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性 D．做市商制度的完善有利于提高市場的流動性 E．以上皆對 答案：BCD解釋：參與的投資者越多，市場的流動性越大。它的投資收益率和債券相比，不能籠統(tǒng)的說誰的收益率高，得看具體情況。A．投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益 B．其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C．債券的投資風(fēng)險高于銀行存款到低于股票 D．投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險E．由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素 答案：ACD解釋：其它條件相同情況下，到期收益率越高，則債券的價格越低。A．同業(yè)拆借市場 B．票據(jù)市場 C．大額定期存單市場 D．股票市場 E．回購協(xié)議市場答案：ABCE解釋：股票是長期投資工具，屬于資本市場。長期債券如果是固定收益的話，也無法對抗通貨膨脹。二、多選題1．股票投資會使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是（ ）。A．綜合類B．金融類C．自營類D．做市商答案：B88．上海黃金交易所（ ）會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。78．按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）。D．在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。A．證券公司管理的客戶交易結(jié)算資金和證券B．宣告破產(chǎn)時破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的全部財產(chǎn) C．破產(chǎn)企業(yè)對外投資及應(yīng)得收益 D．破產(chǎn)企業(yè)享有的專利權(quán) 答案：A64．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息，其中客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存（ ）年；客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存（ ）年。B，應(yīng)向國家外匯管理局申請。A．銷毀B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國務(wù)院有關(guān)部門答案：D53．對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（ ）。A．封閉式的提問 B．間接式的提問 C．引導(dǎo)式的提問 D．開放式的提問 答案：B47．（ ）是居于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因為志趣、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A．收集資料 B．建立與客戶的關(guān)系 C．為客戶設(shè)計合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易 D．傾聽客戶的訴求 答案：D39．從業(yè)人員進(jìn)行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）。A．細(xì)分市場的需求潛力．發(fā)展前景 B．細(xì)分市場的盈利水平．市場占有率 C．國外是否有這樣的劃分 D．銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 答案：C31．只有在客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時，（ ）才會形成，其表現(xiàn)是長期關(guān)系的維持和重復(fù)購買。24．以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（ ）。18．股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括（ ）。A．現(xiàn)貨交易 B．期權(quán)交易 C．空頭交易 D．多頭交易 答案：D解釋：如果買入量大于賣出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C．股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息 D．股票和債券都是權(quán)益證券 答案：D解釋：股票是權(quán)益證券，債券不是。A．信用債券 B．不動產(chǎn)抵押債券C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券 答案：C5．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（ ）。A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險 B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化 C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種 D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù) 答案：D解釋：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)中的總和理財服務(wù)。公開售出政府債券，會使得債券型理財產(chǎn)品的收益率上升。A．期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約 B．期貨和約的流動性要比遠(yuǎn)期合約的高C．期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能 D．遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn) 答案：C解釋：期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，也具有相應(yīng)的套期保值功能。A．在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn) B．新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn) D．在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估答案：A解釋：開發(fā)之前，不需要報經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。A．合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B．集合投資者 C．合格的境外機(jī)構(gòu)投資者 D．戰(zhàn)略投資者 答案：A22．，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)？（ ）。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進(jìn)利率債券 答案：C28．不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時考慮的內(nèi)容是（ ）。A．保險標(biāo)的 B．保險費 C．保險賠償 D．以上都不是 答案：B36．發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法中，介紹法是指（ ）。A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬 B．與其同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息 D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露客戶信息 答案：D44．銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某認(rèn)為（ ）。50．禮物收送應(yīng)當(dāng)確保其價值在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)，例如（ ）。A．只有人民銀行省級以上分支機(jī)構(gòu)才有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查B．對于不能排除反洗錢嫌疑的，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，人民銀行負(fù)責(zé)人進(jìn)行臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時 C．人民銀行和國家外匯管理局應(yīng)向各級融機(jī)構(gòu)和社會公眾披露大額外匯交易資金的信息 D．任何范圍和個人都有權(quán)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動 答案：C解釋：對履行反洗錢義務(wù)或職責(zé)獲得的客戶信息，應(yīng)該保密。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會 D．國家外匯管理局 答案：B61．國務(wù)院監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)算業(yè)務(wù)資格申請之日起（ ）內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。A．承保對象B．風(fēng)險損失原因C．風(fēng)險損害對象D．風(fēng)險損失結(jié)果答案：C69．人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為（ ）。A．資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（資產(chǎn)評估減值）C．普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限答案：D解釋：復(fù)利現(xiàn)值=終值/（1+利率）期限72．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢? ）。A．外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。A．經(jīng)常賬戶B．資金賬戶C．平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶答案：A85．上海黃金交易所實行（ ）組織形式。C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。A．可贖回債券 B．可轉(zhuǎn)換債券 C．可提前退還債券 D．垃圾債券 E．房地產(chǎn)抵押債券 答案：ABC解釋：ABC三項在債券中都嵌入了一項權(quán)利。A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù) B．當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同．內(nèi)部法律審查意見．管理模式．銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C．相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況 D．當(dāng)期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況 E．涉及的法律訴訟情況 答案：ABCDE8．下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（ ）。A．資本資產(chǎn)定價模型中，風(fēng)險的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的 B．一個充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險相關(guān) C．市場資產(chǎn)組合的貝塔值是1D．某個證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差 E．一個充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險可以忽略答案：ABCD解釋：一個充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風(fēng)險是可以忽略的，但系統(tǒng)風(fēng)險仍然存在。15．按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前日，將（ ）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。A． B．5年后積累11 萬元的購房首付款 C．10 年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費用） D．20 年后積累40萬元的退休金 E．30年后積累80 萬元的退休金 答案：BC20．以下可以用來度量證券投資的風(fēng)險的統(tǒng)計指標(biāo)是（ ）。A．客戶的需求 B．銀行的需求C．本行的優(yōu)勢 D．產(chǎn)品的特點 E．雙方合作的可能性 答案：ACDE25．假設(shè)一款匯率掛鉤型理財產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個月為一個周期，如果每一個周期任何一天的匯率波動范圍都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的正負(fù)3％區(qū)間，％的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。29．以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品 C．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶